金融風險防控調(diào)研報告

　一、金融風險防控調(diào)研原因 當前，把握金融工作形勢尤其是金融風險形勢具有極端重要性。十八大以來，習近平總書記在金融發(fā)展方面做出一系列重要論述，特別是將防控金融風險放到更加重要的位置，在 2017 年4 月 26 日中共中央政治局第四十次集體學習時習近平總書記強調(diào)金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎，維護金融安全，是關系我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事，金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。黨的十九大、中央經(jīng)濟工作會議等會議進一步明確了把風險防控特別是金融風險防控作為未來 3 年重點抓好的三大攻堅戰(zhàn)之一。省市也相繼出臺一系列重要文件，如四月下旬，根據(jù)省、市黨委決策部署出臺了《德州市金融風險排查工作方案》，對各縣（市、區(qū)）重點風險、一般風險或潛在風險的企業(yè)、上市公司、銀行機構、發(fā)債企業(yè)、地方金融組織、非法集資、互聯(lián)網(wǎng)金融等七項內(nèi)容進行全面風險摸排摸排，由縣（市、區(qū)）書記、縣長為風險處置第一責任人，顯示了各級黨委政府對風險防控的重視程度。而此次金融風險防控調(diào)研是響應國家、省、市對金融風險防控號召，對我縣金融風險防控形勢進行全面調(diào)研分析，查找問題、制定措施。

　二、我縣金融風險整體情況 從我縣近幾年金融風險情況看，整體風險可控，發(fā)生區(qū)域性

　風險可能性不大，但我縣金融風險防控形勢依然嚴峻，一是從近幾年風險數(shù)據(jù)來看，2013-2014 年度我縣不良貸款余額和不良率嚴格控制在 1 億元和 0.8%以下，金融風險形勢非常好，但隨著供給側結構性改革持續(xù)深入、貸款政策收緊、經(jīng)濟形勢下行等多方面影響，前幾年企業(yè)盲目擴張、大舉貸款及擔�；ケ＿z留的弊端開始集中爆發(fā)，數(shù)據(jù)如下：2015—2017 年各季度不良余額、不良率（2015 年 1.05 億元、0.79%；1.64 億元、1.17%；2.23億元、1.59%；1.64 億元、1.12%）（2016 年 1.88 億元、1%；2.32億元、1.45%；3.33 億元、2.09%；2.88 億元、1.85%）（2017 年3.33 億元、2.01%；3.22 億元、1.93%；2.92 億元、1.71%；3.62億元、2.2%），不良貸款余額及不良率持續(xù)升高，不良形勢嚴峻；二是潛在及隱形不良突增且高位運行。據(jù)銀行不完全統(tǒng)計，2017年我縣不良貸款 3.62 億元，這僅僅是表內(nèi)不良部分，有很多轉表外不良貸款、銀行逾期貸款未列入不良部分等超過了 15 億元，占全部貸款金額 9%以上，加上個人貸款不良金額，我縣各類不良貸款超過了 16 億元；三是企業(yè)金融風險防控形勢嚴峻。我縣信諾潤滑油列入了省政府重點調(diào)度涉險企業(yè)，56 家企業(yè)被全部或部分涉貸銀行列為銀行重點風險企業(yè)，19 家企業(yè)全部或部分涉貸銀行列為銀行風險企業(yè)；四是企業(yè)擔保圈風險高發(fā)。我縣已對 xx 等主要擔保圈進行摸排，涉及融資金融 6 億元，擔保金額7.4 億元，擔保企業(yè)家數(shù) 10 余家，縣內(nèi)銀行貸款企業(yè)涉及擔保企業(yè)家數(shù)占全部貸款家數(shù) 75%以上，因各擔保圈之間也存在部分

　互�；�擔、企業(yè)可用流動資金少、擔保公司較少、涉及市外銀行、貸款時間跨度大等多種原因，擔保圈風險處置進展緩慢，且部分企業(yè)受擔保圈影響，已出現(xiàn)或會預見出現(xiàn)資金風險，擔保圈風險存在蔓延、擴散趨勢；五是地方法人金融機構風險持續(xù)暴露。當前我縣地方法人金融機構不良貸款率持續(xù)上升，其中，農(nóng)商行不良率已達 3%，xx 銀行不良率 3.8%，遠高于全縣平均水平 2.12%和全市 2%不良率指標，風險形勢不容樂觀；六是非法集資和互聯(lián)網(wǎng)金融違法行為高發(fā)。從全縣看，雖然 2017 年我縣未新增非法集資案件，但因非法集資有隱蔽性強、涉及人數(shù)多、涉案金額大等特點，且無明確的監(jiān)管政策和責任分工，我縣非法集資風險依然存在，處置的難度依然較大。特別是近年來以“互聯(lián)網(wǎng)+金融”名義開展非法集資、現(xiàn)金貸、網(wǎng)絡貸、p2p 等現(xiàn)象逐步興起，這些互聯(lián)網(wǎng)概念的金融活動不存在屬地管理責任，缺乏有效的監(jiān)管措施，同時互聯(lián)網(wǎng)金融風險案件呈現(xiàn)覆蓋范圍廣、傳播速度快、跨省案件增加的特點，一旦出現(xiàn)風險可能波及全國各地。互聯(lián)網(wǎng)金融風險排查難度較大，沒有有效的排查手段，一些互聯(lián)網(wǎng)金融風險具有較強的隱蔽性，對于互聯(lián)網(wǎng)平臺的監(jiān)管涉及多個部門，真正有效防控該類風險機構尚未明確。

　三、防控金融風險采取的措施 （一）成立工作專辦。成立了防范和化解金融風險專門辦公室。由縣政府領導任辦公室主任，集公安、法院、檢察院、金融監(jiān)管及銀行機構等部門合力，進一步加強對全縣金融風險防范處

　置工作的組織領導，增強風險防范處置合力，確保各項化解處置措施落到實處，切實推進金融風險處置工作高效開展。

�。ǘ�）化解重點擔保圈風險。協(xié)調(diào)處置重點風險企業(yè)信貸風險，重點推進了 x 有限公司信貸風險處置工作，制定了風險處置方案并上報市政府。協(xié)助 x 公司盤點了資產(chǎn)負債和融資情況，分類制定化解方案。摸底全縣重點擔保圈風險情況，針對企業(yè)采取“一企一策，分類施策”的方法，逐步化解擔保圈風險。

　（三）搭建平臺，幫助企業(yè)預防風險。為支持全縣中小企業(yè)發(fā)展，有效防止和化解中小企業(yè)資金鏈斷裂風險，維護全縣金融環(huán)境穩(wěn)定，結合我縣實際情況，成立了 xx 緩釋有限公司，由縣財政出資 2 億元作為續(xù)貸應急資金，為企業(yè)提供低息短期資金，緩解過橋壓力。截止 2018 年一季度末，累計調(diào)查客戶 103 家次，發(fā)放貸款 60 筆，放貸金額為 33803 萬元。

�。ㄋ模┓e極開展打擊惡意逃廢銀行債務行動，防范和處置集資專項整治活動。在全縣范圍開展打擊惡意逃廢銀行債務行動，在 xx 電視臺播放了關于嚴厲打擊惡意逃費銀行債務行為的通告。運用經(jīng)濟、法律等手段，依法對全縣各類惡意逃費銀行債務、破壞金融秩序的行為進行嚴厲打擊。為進一步做好防范和處置非法集資工作，自 2018 年 4 月至 12 月，開展防范和處置非法集資專項整治活動。通過開展專項整治活動，非法集資存量風險及時化解，增量風險逐步減少，人民群眾對非法集資的識別能力和風險防范意識提高。

　四、防控金融風險存在的問題 （一）工作機制不完善。一是我縣于今年剛成立了防范和化解金融風險專門辦公室，對建立信息互通、輿情引導、責任落實等運行機制方面不夠暢通，在打擊惡意逃廢銀行債務行動上，對失信企業(yè)和個人打擊力度不夠，多方參與的聯(lián)合懲戒機制不完善。二是融資擔保和應急續(xù)貸兩項融資保障機制沒有完全發(fā)揮作用，與全縣企業(yè)的防范化解金融風險的需求還無法適應。以 xx為例，2017 年末在保責任余額 10.33 億元，接近凈資產(chǎn) 10 倍的臨界值，已無法新增擔保額度，且 xx 對企擔保大多沒有盡到責任，銀行對其缺乏信任。以 xx 公司為例，今年累計為企業(yè)提供過橋資金 3.38 億元，實現(xiàn)全部資金 6 倍投放，占全縣年內(nèi)累計投放貸款的 10.6%，已不能為滿足企業(yè)進一步過橋需求，同時 xx公司僅能與地方法人金融機構開展業(yè)務，受限嚴重。

　二、銀行機構處置金融風險能力欠缺。在防范化解金融風險中，我縣部分銀行機構存在等靠思想，主動對接上級行爭取政策的意識不強，過度依賴地方政府，不能積極爭取不良貸款核銷規(guī)模指標及不良貸款和批量轉讓政策，沒有做到應核盡核、應銷盡銷。

　三、部門間不能形成有效合力，防范化解風險創(chuàng)新不足。一是企業(yè)一旦出險，往往由縣政府安排部署，縣金融辦及各銀行牽頭處置，難以發(fā)揮群策群力防范處置風險的作用，且金融辦職能單一，在防范化解金融風險工作中，只能發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，無法形

　成強有力的處置手段；二是金融辦在摸排涉險企業(yè)資產(chǎn)負債情況時，尤其是涉及擔保圈情況、高負債企業(yè)情況等方面沒有審計、稅務、公安等強有力的配合，只能通過各銀行匯總一部分情況，無法通過行業(yè)管理部門和屬地獲取更多的有效資料，目前掌握的企業(yè)情況僅限于重點企業(yè)和出險企業(yè)，對于大部分的企業(yè)仍然無法全面掌握其真實情況，無法為防范化解金融風險提供一手資料。三是執(zhí)法部門和相關職能部門信息不對稱，法律法規(guī)存在諸多盲區(qū)，這就造成了在歷次打擊惡意逃廢銀行債務行動中，往往會出現(xiàn)舉證困難、司法程序跟進滯后的現(xiàn)象。

　五、下一步的工作打算 （一）多措并舉化解擔保圈風險。各銀行新增貸款要盡可能避免保證貸款，采取抵押、信用等其他貸款方式，逐步壓縮保證貸款比例。加大政策性融資擔保公司建設力度，由擔保公司承接擔保圈擔保，減少企業(yè)間互保、聯(lián)保，切斷擔保鏈條。加強合同約束，約定限制對外擔保的條款，避免同行業(yè)擔保圈，防止擔保圈擴大。

�。ǘ�）完善企業(yè)金融風險預警處置機制。各銀行要重點監(jiān)測信貸組合風險和重點客戶風險，包括企業(yè)信貸變動情況，企業(yè)貸款、信用證等表外融資業(yè)務情況，特別是企業(yè)出現(xiàn)沒有及時兌付貸款利息、賬戶資金異動、賬戶被執(zhí)法機構凍結等現(xiàn)象以及擔保企業(yè)出現(xiàn)上述情況的，人民銀行和銀監(jiān)辦應及早研判進行預警處置。各園區(qū)、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要充分了解轄內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和投資情

　況，重點分析掌握企業(yè)投資資金數(shù)量、效益、對外投資出現(xiàn)重大失誤與損失等情況；對負債率超過 70%的企業(yè)，做好企業(yè)資金、運行情況分析并及早提出分類預警措施。實行企業(yè)風險監(jiān)控月報制度，縣政府、各主管部門、各金融機構對企業(yè)融資情況和融資表現(xiàn)進行定期分析，確定企業(yè)是否存在債務風險。

　(三)加大宣傳教育力度。切實發(fā)揮各工作機構、協(xié)會、商會等一線工作力量，加強與職能部門、企業(yè)溝通聯(lián)系，全面掌握企業(yè)情況，摸排負債過高的企業(yè)，制定分類預警措施。利用報刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等傳媒手段，宣傳金融知識和非法集資的危害，切實提高群眾投資風險意識和對非法借貸的防范能力，積極引導群眾通過法律途徑解決各類債務糾紛，防止出現(xiàn)違法行為。

�。ㄋ模┙�立失信懲戒制度。由發(fā)改、經(jīng)信、金融、審計、人民銀行等部門對失信尤其是惡意逃廢銀行債務的企業(yè)在工作職能范圍內(nèi)進行懲戒。對惡意拖欠、逃廢銀行債務的企業(yè)，各銀行要及時從擔保圈內(nèi)剝離。充分借助政法單位的執(zhí)法力量，開展司法清收、司法審判，公安機關要著重嚴厲打擊通過轉移資產(chǎn)等方式逃廢銀行債務行為。

�。ㄎ澹┦柰ń鹑谶M入實體經(jīng)濟的渠道。發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金，完善續(xù)貸應急、融資擔保機制，幫助企業(yè)解決貸款周轉難、融資擔保難等實際問題。組織開展多種形式的銀企對接活動，加深銀企了解，增進銀企互信。落實財政資金存放與信貸投放掛鉤政策，鼓勵金融機構增加信貸投放。

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