陳潭:金融信用與公共管理
發(fā)布時(shí)間:2020-05-28 來源: 幽默笑話 點(diǎn)擊:
。劬幷甙矗蓦S著外資進(jìn)入中國速度的加快、規(guī)模的擴(kuò)張,資本項(xiàng)下的完全開放已經(jīng)成為一種必然趨勢(shì)。然而,在總結(jié)其他亞非國家這一過程經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,我們發(fā)現(xiàn),這一時(shí)期也是極易引發(fā)金融危機(jī)的時(shí)期。為避免我國金融業(yè)重蹈覆轍,更為給制策者以清醒而深刻的認(rèn)識(shí),我們?cè)谶@一期不僅提出了金融信用的重要性,而且更要從信用管理和培育社會(huì)誠信環(huán)境的公共管理層面上強(qiáng)化金融信用的制度建設(shè)與環(huán)境建設(shè)。
一、金融信用:和諧經(jīng)濟(jì)的黃金律則
信用是一個(gè)在社會(huì)關(guān)系和社會(huì)系統(tǒng)中產(chǎn)生并維持團(tuán)結(jié)的整合機(jī)制。
——[德]鮑曼:《信任與權(quán)力》
信用是指信守規(guī)則、遵守諾言、實(shí)踐踐約,是組織與公眾對(duì)言行者信譽(yù)的一種主觀評(píng)價(jià)和價(jià)值判斷,是言行者所產(chǎn)生的信譽(yù)和形象在組織與公眾中所形成的一種心理反應(yīng)?鬃犹貏e強(qiáng)調(diào)“言必信,行必果”(《論語•子路》),認(rèn)為“人無信不立”(《論語•顏淵》)。由此,信用作為公共倫理范式成為安身立命之本、社會(huì)交往準(zhǔn)則和國家治理指南,成為建構(gòu)社會(huì)秩序的主要工具之一。
從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上來說,信用是一種建立在授信人對(duì)受信人償付承諾的基礎(chǔ)上,使后者無需付現(xiàn)即可獲取商品、服務(wù)或貨幣的能力。信用關(guān)系是在商品交換和貨幣流通的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的,反映了商品生產(chǎn)者或資本持有者之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。從史料記載來看,信用在歷史上長期以實(shí)物借貸和貨幣借貸兩種形式共存。由于存在社會(huì)分工和產(chǎn)品剩余,才有交換行為和借貸行為的發(fā)生。但交換行為中的以貨易貨、以錢易貨在生產(chǎn)者和消費(fèi)者之間常常造成不便,而且也常常存在著賣方急于脫貨、買方急于要貨的情形,于是,熟人社會(huì)中約定未來時(shí)間再行付款的賒帳方式慢慢形成!百d帳”意味著授信人(賣方)給予受信人(買方)的未來付款承諾信任。隨著時(shí)間的推移,信用慢慢超出了商品買賣的范疇,作為支付手段的貨幣也參與了這一過程,借貸活動(dòng)出現(xiàn)了!敖栀J”意味著債權(quán)人給予債務(wù)人未來還款付息的承諾信任。毫無疑義,貨幣是一種信用媒介,是一種普遍主義的信任結(jié)構(gòu)。美國著名學(xué)者熊彼特認(rèn)為,“信用是貨幣的創(chuàng)造者”。另一方面,貨幣也需要信用來維系。實(shí)際上,現(xiàn)代金融業(yè)就是貨幣及其借貸信用關(guān)系發(fā)展的產(chǎn)物。同時(shí),從歷史來看,信用發(fā)展也經(jīng)歷了道德化階段、商業(yè)化階段和證劵化階段。
著名德國社會(huì)學(xué)家韋伯在其著作《新教倫理與資本主義精神》中說過:“切記,信用就是金錢。如果有人把錢借給我,到期之后又不取回,那么他就把利息給了我,或者說是把我在這段時(shí)間里可用這筆錢的利息給了我。假如一個(gè)人的信用好,借貸多,并善于利用這些錢,那么他就會(huì)由此得來相當(dāng)數(shù)目的錢!薄吧聘跺X者是別人錢袋的主人……一次失信,你的朋友的錢袋則會(huì)永遠(yuǎn)向你關(guān)閉。”他又說道:“一直把欠人的東西記在心上,這樣會(huì)使你在眾人心目中成為一個(gè)認(rèn)真可靠的人,這就又增加了你的信用! 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)文明是以權(quán)利主體之間的平等互利交往為實(shí)質(zhì)內(nèi)容的契約文明,是以信用為黃金律則的信用文明。隨著市場(chǎng)交易頻率的不斷增多,由此自然而然地牽涉到了交易費(fèi)用、交易信息和交易風(fēng)險(xiǎn)問題,而信用的存在可以大大降低交易費(fèi)用和有效化解交易風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,從商品市場(chǎng)的買賣到資本市場(chǎng)的借貸,從要素市場(chǎng)上的交易到證劵市場(chǎng)上的支付等,無不體現(xiàn)著信用。沒有信用就沒有交換,沒有信用就沒有秩序,沒有信用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就不能正常運(yùn)行。如果我們一邊吃肉一邊納悶:“這肉是不是注水肉?”如果我們一邊吃藥一邊擔(dān)心:“這是真藥嗎?”如果我們一邊數(shù)著工資一邊嘀咕:“這該不會(huì)是假鈔吧?”那么,我們便失去了生活的基本安全感。
我們知道,金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心,而金融信用更是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信用文明中的關(guān)鍵內(nèi)核。這是因?yàn)椋菏紫龋鹑谛庞檬浅浞峙渲蒙鐣?huì)資源和實(shí)現(xiàn)資本自由流動(dòng)的手段,是促進(jìn)高效率社會(huì)生產(chǎn)力的必備要件;
其次,金融信用是降低市場(chǎng)交易、節(jié)省資本流通費(fèi)用和加速資本周轉(zhuǎn)的必要前提,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的內(nèi)在要求;
最后,金融信用是化解金融風(fēng)險(xiǎn)和防范金融危機(jī)的道德基礎(chǔ)。如果金融市場(chǎng)缺乏信用,那么市場(chǎng)交易成本必然提高,嚴(yán)重時(shí)還會(huì)導(dǎo)致整個(gè)交易鏈的中斷。交易鏈中斷一旦波及整個(gè)經(jīng)濟(jì),就會(huì)導(dǎo)致金融混亂和經(jīng)濟(jì)衰退,拉美和亞洲所爆發(fā)的金融危機(jī)就是明證。隨著外資進(jìn)入中國速度的加快、規(guī)模的擴(kuò)張,資本項(xiàng)下的完全開放已經(jīng)成為一種必然趨勢(shì)。然而,在總結(jié)其他現(xiàn)代化發(fā)展國家這一過程經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,我們發(fā)現(xiàn),這一時(shí)期也是極易引發(fā)金融危機(jī)的時(shí)期。在當(dāng)下中國建構(gòu)和諧社會(huì)的過程中,加強(qiáng)金融信用與凈化信用環(huán)境對(duì)于致力和諧經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展無疑具有重大意義。
二、信用不足:多因素復(fù)合的非常態(tài)
信任是需要保護(hù)的社會(huì)利益,就象我們需要保護(hù)我們呼吸的空氣或喝的水一樣。當(dāng)它被破壞時(shí),整體的連續(xù)性就會(huì)被損害;
當(dāng)它被摧毀時(shí),社會(huì)就會(huì)不穩(wěn)固和崩潰。
——[美]伯克:《信任:公共和私人生活的道德選擇》
眾所周知,沒有信用的社會(huì)秩序也是現(xiàn)實(shí)生活中的一種客觀存在,信用缺失、信用貧困、信用濫用、信用危機(jī)等信用失范現(xiàn)象仍然不可避免地存在于社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域。比如,行政領(lǐng)域——執(zhí)法犯法、虛報(bào)業(yè)績、摻水?dāng)?shù)字、欺上瞞下等;
學(xué)術(shù)領(lǐng)域——論文抄襲、考試作弊、文憑縮水、學(xué)位大躍進(jìn)等;
媒體領(lǐng)域——虛假廣告、“有償新聞”、“黑嘴股市分析”等。至于金融領(lǐng)域,從1985年美國哈頓公司的透支事件、1991年國際信用和商業(yè)銀行的銀行詐騙案到2002年安達(dá)信會(huì)計(jì)師事務(wù)所在安然事件中的信譽(yù)崩盤,我們可以看出:即使在發(fā)達(dá)國家擁有發(fā)達(dá)的信用管理體系也無不存在信用風(fēng)險(xiǎn)和信任危機(jī)問題。從以往的記憶來看,中國金融失信現(xiàn)象似乎特別嚴(yán)重。來自2001年11月底有關(guān)部門的統(tǒng)計(jì),在四大國有商業(yè)銀行開戶的42656家改制企業(yè)中,經(jīng)金融債權(quán)管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定又逃廢債務(wù)行為的有19140戶,占總數(shù)的44.8%,逃廢銀行貸款本息的1460億元,占貸款本息總額的37.96%(資料源自《人民日?qǐng)?bào)》2001-04-05)。從最近幾年來看,金融領(lǐng)域的信用危機(jī)問題仍然令金融從業(yè)者擔(dān)心和不斷防范,信用不足也成為了制約消費(fèi)需求的重要因素。改革開放以來,我國儲(chǔ)蓄增長率保持每年29~39%的高水平。相比之下,居民借貸率極低,城市居民只有5%的人向銀行借貸,信用消費(fèi)只占國家信貸總額的1%左右。在美國,消費(fèi)信貸占國內(nèi)生產(chǎn)總值的55%。究其原因,恐怕與中國人傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣、理性消費(fèi)預(yù)期不高、社會(huì)保障體系不完善、消費(fèi)品結(jié)構(gòu)不合理等因素有關(guān),但我們不能無視信用不足這個(gè)最大原因。由于個(gè)人信用體系尚未建立,銀行辦理借貸手續(xù)繁瑣,從而增加了交易成本、降低了交易頻率,致使近70%的客戶遠(yuǎn)離這些“煩瑣環(huán)節(jié)”。
概括起來,造成金融信用不足或信用失范現(xiàn)象的存在主要有以下幾個(gè)方面的原因:
第一,歷史因素。中國歷史上一直實(shí)行“重農(nóng)抑商”的政策,“農(nóng)本工商末”的思想根深蒂固,商人地位歷來低下。同時(shí),“小人喻于利,君子喻于義”的道德主張不但有損商業(yè)的發(fā)展,而且也造成了“無商不奸”、“無奸不商”的世人印象,好像商人的財(cái)富只有通過抗蒙拐騙等詐騙行為才能得來。這種具有歷史傳承性的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)嚴(yán)重打擊了商業(yè)領(lǐng)域的相互信任感,也增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域里的相互猜疑和互不信任。
第二,政治因素。政府政策的隨機(jī)性越大,政府官員的自利性促進(jìn)了尋租活動(dòng)的普遍性和經(jīng)常性,腐敗現(xiàn)象蔓延。政府部門和官員政策多變、信口開河、言行不一、政府采購合同隨意變更,一些地方政府不恰當(dāng)?shù)亟槿虢?jīng)濟(jì)活動(dòng),自己給自己擔(dān)保,最后說不管就不管;
政府項(xiàng)目批了,但資金遲遲不按合同約定投入,而是釣銀行或者外來投資者的錢;
一些政府招商引資時(shí)熱情周到,開出許多優(yōu)惠條件,但等投資者資金到位后漠然視之,對(duì)整個(gè)社會(huì)信用問題的負(fù)面影響極大。禁不起各種誘惑,因而濫用職權(quán)、謀取私利。當(dāng)然,我們不可否認(rèn)的是,在以往對(duì)資本主義經(jīng)濟(jì)制度的批判中,往往充斥著“暴力”、“不人道”、“爾虞我詐”、“道德淪喪”等字眼,使大多數(shù)人產(chǎn)生了這樣一個(gè)錯(cuò)覺:市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是一個(gè)不講信用、唯利是圖的經(jīng)濟(jì)制度。
第三,信息因素。在金融市場(chǎng)交易中,存在嚴(yán)重的信息鴻溝和知識(shí)差距。同時(shí),由于交易雙方不是同一個(gè)主體,擁有的信息是不一樣的,就難免有些人利用這種“信息不對(duì)稱”進(jìn)行不當(dāng)牟利和金融詐騙。這種“不對(duì)稱”嚴(yán)重時(shí)甚至還會(huì)導(dǎo)致信用危機(jī)的出現(xiàn),致使社會(huì)交易成本增高和交易鏈的中斷。2001年度諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者阿克洛夫教授研究的就是關(guān)于“二手車買賣”中的信息不對(duì)稱問題:有的人是因?yàn)楣ぷ髡{(diào)整或待遇提高要求把車子賣掉,有的人是因?yàn)榱慵䦃乃阑蛐阅懿缓枚衍囎淤u掉。賣車的人很清楚他車子的狀況,可是買車的人卻不一定知情。顯然,這種信息上的不充分和不對(duì)稱會(huì)帶來信用問題。
第四,道德因素。從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的體制轉(zhuǎn)型引發(fā)社會(huì)的一系列變革,其中道德領(lǐng)域也經(jīng)歷著從舊道德到新道德的嬗變,期間難以避免道德混沌、秩序失衡甚至道德無政府狀態(tài)。舊道德沒有完全蛻化,新道德尚未規(guī)范建構(gòu),生活在如此場(chǎng)景中的人很容易陷入迷茫、彷徨乃至極端自私,相互間的猜忌和不信任也在所難免。由于誠信教育的缺席和職業(yè)道德素養(yǎng)的失場(chǎng),對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融放貸的道德偏見仍然存在。其實(shí),誠信是公共倫理的道德底線,是每個(gè)公民應(yīng)該持有的道德操守。
第五,制度因素。當(dāng)下中國的金融信用制度建設(shè)存在兩大“軟肋”:一是制度短缺即制度供給不足;
二是制度執(zhí)行失范。在信用制度建設(shè)方面,完善的信用管理法律制度、完備的信用信息披露制度、公正的信用評(píng)估體系、有效的信用監(jiān)督懲戒機(jī)制等等出現(xiàn)供給不足的問題。如果守信者和失信者享受“同等待遇”,那就會(huì)出現(xiàn)如古典經(jīng)濟(jì)學(xué)所言的格雷欣法則——“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。這種集體行動(dòng)的邏輯將會(huì)使公眾人人自危、信用環(huán)境惡化,金融信用失范也就在所難免。
三、他山之石:美國信用管理的制度
為應(yīng)對(duì)不確定和不能控制的未來,信用變成了至關(guān)重要的策略。
——[波]什托姆普卡:《信任:一種社會(huì)學(xué)理論》
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的西方社會(huì),不僅有完備的信用形式、發(fā)達(dá)的信用工具,而且還建構(gòu)了健全的信用制度,形成了規(guī)范的信用關(guān)系和正常的信用秩序。我們以世界上信用交易額最高、信用管理行業(yè)最發(fā)達(dá)的美國為例。
美國信用管理制度的總體表現(xiàn)為:(1)建立統(tǒng)一的社會(huì)安全號(hào)碼。在美國,一個(gè)人出生后3個(gè)月左右即可辦理并擁有一個(gè)終生不變的由9位數(shù)組成的“社會(huì)安全號(hào)碼”,每個(gè)人都擁有一份信用服務(wù)公司作出的信用報(bào)告,以供公司、銀行和業(yè)務(wù)對(duì)象有償查詢,可憑個(gè)人信用狀況進(jìn)行借貸、零付款和透支等。(2)建立發(fā)達(dá)的信用電子信息系統(tǒng)。發(fā)達(dá)的電子信息系統(tǒng)以及貨幣電子化支付手段為檔案登記和管理提供方便,使每個(gè)人的貸款、收支、交易情況等都可以通過發(fā)達(dá)的信息網(wǎng)絡(luò)反映出來,銀行和資信機(jī)構(gòu)可以通過互聯(lián)網(wǎng)獲得比較全面的資料。(3)信用公司主宰信用管理市場(chǎng)。美國有許多專門從事征信、信用評(píng)級(jí)、商帳追收、信用管理等業(yè)務(wù)的信用中介機(jī)構(gòu)。(4)規(guī)范個(gè)人信用報(bào)告和評(píng)估制度。美國有大量的個(gè)人信用管理機(jī)構(gòu),專門收集、管理個(gè)人的信用檔案,為金融部門了解個(gè)人信用狀況提供服務(wù)。同時(shí),金融部門一般采用信用評(píng)分法和主觀判斷法來對(duì)消費(fèi)者個(gè)人的資信狀況進(jìn)行評(píng)估。(5)擁有比較完備的信用管理法律體系。在美國,與信用相關(guān)的立法有16項(xiàng),其中較重要的有《公平信用報(bào)告法》、《公平債務(wù)催收法》、《平等信用機(jī)會(huì)法》、《公平信用結(jié)賬法》、《誠實(shí)租借法》、《信用卡發(fā)行法》和《電子資金轉(zhuǎn)賬法》等。此外,征信數(shù)據(jù)的取得和使用等都有明確的法律規(guī)定,公共政策部門和法院執(zhí)行著信用監(jiān)督和執(zhí)法作用,而政府在信用行業(yè)管理中的作用比較有限。(6)設(shè)立嚴(yán)密而又靈敏的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、管理及轉(zhuǎn)移系統(tǒng)。個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制一般包括三個(gè)方面的內(nèi)容:一是制定相關(guān)金融法規(guī)、制度、辦法,依法約束信用借款人的行業(yè);
二是金融機(jī)構(gòu)按照嚴(yán)格程序和要求與借款人簽訂借款契約;
三是銀行采用抵押、擔(dān)保和信貸保險(xiǎn)等方式轉(zhuǎn)換自身風(fēng)險(xiǎn)。(7)加強(qiáng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控。美國對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主要包括管理水平監(jiān)控、貸款監(jiān)控、保持足夠資本的監(jiān)督、資產(chǎn)流動(dòng)性監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)集中管理。(8)強(qiáng)化對(duì)債權(quán)人利益的保護(hù)。確保信用關(guān)系中的債權(quán)人的權(quán)益不受侵犯,并強(qiáng)制債務(wù)人履行其償債義務(wù),是維護(hù)正常信用關(guān)系的基本前提。(9)建立發(fā)達(dá)規(guī)范的金融市場(chǎng)環(huán)境。(10)開展信用管理的教育和研究。信用管理的教育和研究有利于提高信用管理水平。(點(diǎn)擊此處閱讀下一頁)
在美國,一些大學(xué)專門開設(shè)有信用管理課程,信用管理協(xié)會(huì)也常常舉辦相關(guān)培訓(xùn)班,還設(shè)有信用管理研究基金。
從美國信用管理制度的特點(diǎn)可以看出,西方發(fā)達(dá)國家對(duì)金融信用的管理主要體現(xiàn)為國家的信用管理體系和個(gè)人信用制度兩大層面,這對(duì)于像中國這樣的發(fā)展中國家的金融信用建設(shè)及其管理具有重大的啟示和借鑒意義。
四、揚(yáng)善之風(fēng):加強(qiáng)中國金融信用建設(shè)
一個(gè)民族的良好存在和它的競(jìng)爭力只以一個(gè)普遍深入的文化特征為條件:一個(gè)社會(huì)固有的信任水平。
——[美]福山:《信任:社會(huì)道德與繁榮的創(chuàng)造》
當(dāng)下,中國的金融信用建設(shè)面臨三大挑戰(zhàn):一是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn),市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是誠信經(jīng)濟(jì),面對(duì)市場(chǎng)政府要轉(zhuǎn)變職能,對(duì)付信用危機(jī)必須盡快加大建立信用制度的力度和改革步伐;
二是加入WTO的挑戰(zhàn),WTO的原則和透明條款要求社會(huì)信用系統(tǒng)必須與國際接軌;
三是信息時(shí)代的挑戰(zhàn),網(wǎng)絡(luò)化、信息化要求必須建立社會(huì)誠信檔案。面對(duì)三大挑戰(zhàn)及其要求,金融信用建設(shè)必須立足于以下幾個(gè)方面:
——加強(qiáng)信用道德建設(shè),培養(yǎng)公民誠信意識(shí)。政府要把“恪守信用”、“誠信為本”作為社會(huì)道德建設(shè)的基礎(chǔ)工程來抓,把講信用作為公共倫理的底線。金融信用道德要求強(qiáng)調(diào)服務(wù)的理念、績效的理念、倫理的自主性、公共精神、責(zé)任意識(shí)。信用管理教育要求不僅要嚴(yán)格遵守法律對(duì)契約行為中誠實(shí)信用的具體規(guī)定,而且必須重視培育契約主體的誠實(shí)信用意識(shí)。同時(shí),必須發(fā)揮社會(huì)輿論道德的監(jiān)督和導(dǎo)向作用。
——建立社會(huì)征信體系,推動(dòng)信用管理行業(yè)的發(fā)展。大力扶植和監(jiān)督信用中介服務(wù)行業(yè)的發(fā)展,使信用管理機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)公司能夠合法、真實(shí)、迅速、完整、連續(xù)、公開地獲取用于制作企業(yè)或個(gè)人資信、信用的有關(guān)數(shù)據(jù)資料,并允許合法地傳播或經(jīng)營經(jīng)過處理的征信產(chǎn)品。信用管理行業(yè)范圍也應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)資信調(diào)查、消費(fèi)者個(gè)人信用調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和評(píng)估、市場(chǎng)調(diào)查、資信評(píng)級(jí)、商賬追收、信用保險(xiǎn)、信用管理顧問、通過電話查證票據(jù)服務(wù)等。
——建立個(gè)人資信制度,推行個(gè)人誠信檔案。實(shí)行個(gè)人資信檔案登記,檔案信息主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容:一是借款人在申請(qǐng)表上反映其就業(yè)、收入、居住和婚姻狀況、財(cái)產(chǎn)擁有及未償還債務(wù)等方面的信息;
二是一些信用管理公司提供的借款人信用歷史資料,包括未償還債務(wù)的清單、按時(shí)付款的信息等。完備的個(gè)人信用登記制度提供即時(shí)和歷史的信用資料,可以保證金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的安全性。除了建立信用記錄之外,還需要建立信用的評(píng)價(jià)和公開制度,為社會(huì)提供信用信息,使誠信者獲得更多的交易機(jī)會(huì),使失信者無機(jī)可乘。
——制定信用法律法規(guī),建構(gòu)國家信用管理模式。比如,制定《社會(huì)信用法》、《公正信用報(bào)告法》等,規(guī)范企業(yè)和個(gè)人行為,引導(dǎo)市場(chǎng)主體誠信交易、守法經(jīng)營、有序競(jìng)爭。同時(shí),制定這些法律法規(guī)的作用還在于建立監(jiān)督機(jī)制和懲戒機(jī)制,對(duì)在履行契約關(guān)系中的各種各樣的欺詐行為給予嚴(yán)厲的法律制裁,對(duì)失信者追究其民事責(zé)任乃至刑事責(zé)任。
——推進(jìn)信用生態(tài)建設(shè),發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用。要加強(qiáng)金融信用建設(shè),就必須優(yōu)化信用生態(tài);
要塑造信用生態(tài)或信用環(huán)境,就必須形成守信者受益、失信者守法的良好社會(huì)氛圍。為此,政府不但要加強(qiáng)自身的信用建設(shè),而且要對(duì)全社會(huì)的信用建設(shè)承擔(dān)責(zé)任,要從政治、經(jīng)濟(jì)、文化等方面入手進(jìn)行信用工程建設(shè),從而塑造良好的社會(huì)信用環(huán)境。
原載于《當(dāng)代金融家》2006年第3期。
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