今年1―6月份，浙江省新增中小企業(yè)5萬多家，消失了1萬多家。在日前由浙江省投融資協(xié)會、《浙商》雜志社主辦的2011第三方金融服務論壇上，浙江省經濟與信息化委員會副主任樓志鳴說，國際經濟波動宏觀政策趨緊、通貨膨脹明顯要素制約加大的外部環(huán)境讓今年中小企業(yè)日子異常難過，部分企業(yè)支撐不住倒下。
　　最近一段時間，中小企業(yè)的發(fā)展成為人們關注的焦點。尤其在長三角和珠三角一帶，大量的中小企業(yè)出現了停工，半停工的現象，甚至有些企業(yè)因資金短缺而出現了破產，倒閉的現象。隨著央行多次上調金融機構存款準備金率，加之不斷加息的政策相繼出臺，致使越來越多的中小企業(yè)貸款融資難。資金鏈緊張。中小企業(yè)的發(fā)展遭遇了一系列的瓶頸障礙。此時，關于中小企業(yè)的發(fā)展問題一時問被推向了輿論的風尖浪口。與此同時，各地政府紛紛出臺相關政策，積極幫助中小企業(yè)走出陰霾，盡快打開制約中小企業(yè)發(fā)展瓶頸的解碼。濟南也是如此。
　　“瓶頸”障礙：很差錢
　　王懿是濟南某公司工程部的經理。前不久，他告訴筆者，今年截至目前公司一個大工程也沒有做，效益遠不如以往。究其原因，都是資金荒給鬧的。工程所需的原材料價格不斷上漲，用工成本也不斷提高，導致工程成本節(jié)節(jié)攀高。最重要的是所有原材料市場價格相對都比較透明，高成本的價格、令人窒息的利潤空間導致單位效益不斷下滑。他說，今年1―7月，企業(yè)各類成本同比上升了10％左右，而同期生產產品出廠價格只上揚了6.2％，不少企業(yè)因為原材料成本的大幅波動而不敢接訂單，各種成本將企業(yè)利潤空間壓縮得越來越小。
　　從今年第二季度開始，各大媒體對于中小企業(yè)貸款難的報道頗多。雖然報道都提到了貨幣政策“緊縮”的原因，但與以往不同的是，這次中小企業(yè)融資難的報道與2008年金融洗禮中關于中小企業(yè)貸款難的報道相比較，并沒有那么理直氣壯。這次中小企業(yè)的資金困難并不是難在主營業(yè)務上，而是難在了環(huán)環(huán)相扣的資金鏈環(huán)節(jié)上。
　　“我們沒有足夠的信用評級……”
　　“我們企業(yè)找不到合適的第三方保證……”
　　“我們企業(yè)沒有足夠的抵押資產……”
　　“缺乏資金，我們公司發(fā)展舉步維艱……”
　　幾乎每家中小企業(yè)都在發(fā)出類似這樣的聲音，而且不絕于耳。資金問題是中小企業(yè)面臨的最大壓力，因為資金困難可能是瞬間致命的。
　　2011年，資本市場流動性日趨緊張，各家銀行貸款門檻逐步提高，這對本來就面臨融資難題的廣大中小企業(yè)來說無疑是“雪上加霜”。截至到7月份，央行接連3次加息，6次提高銀行存款準備金率，使全年累計凍結資金已超過萬億。這直接導致了中小企業(yè)貸款難度不斷加大。資金緊張，相應的就會出現系列的連鎖反應，用工成本壓力加大，生產經營難度增大，企業(yè)越來越差錢。
　　這些責任是否全部歸咎于銀行呢?有人說，不能一板子把責任都推到銀行身上，銀行也有銀行的委屈。因為準備金率一次次的提高，銀行也會感覺到“差錢”。在這種情況下，銀行只好惜貸，這也是大環(huán)境下必然的結果。
　　據銀行業(yè)內人士分析，除了銀行因存款準備金率一次次提高而惜貸外，還有另一個不容忽視的原因，那就是有些中小企業(yè)信用缺失、誠信系統(tǒng)不完善，容易產生拖欠和不還貸等問題。所以，在現行體制下，銀行從評級標準，風險分類、抵押條件收費標準等均較少考慮中小企業(yè)及其融資特點。
　　銀行收緊了放貸的條件，大部分中小企業(yè)就有可能因此而面臨“斷糧”的局面。而有的企業(yè)即使能夠獲得貸款，在數量上也難以滿足當下的需求。貸款難度的加大，致使企業(yè)流動資金減少，直接受到影響的便是企業(yè)對固定資產的投人及生產設備的改造。
　　破解一：民間借貸
　　老馬是濟南一家戶外廣告公司的負責人，公司剛剛成立了4個年頭。作為一支年輕的團隊，本應充滿著朝氣與活力，但現在企業(yè)也遇到了一些比較棘手的問題。工程款遲遲不能到帳，資金鏈出現了問題，導致公司整體運行進入了亞健康狀態(tài)。老馬說：“工程款不到帳，工人工資得按時發(fā)，而且工程附帶的一些養(yǎng)護、維修等服務都得跟上。公司缺少資金支撐，銀行又把貸款門檻提高了，為了能夠生存，不得不想辦法去應對這樣饑寒交迫的局面，唯一能讓我們‘解渴’的便是向一些民間借貸市場貸款緩解一下暫時的困難�！�
　　他給筆者算了這么一筆帳，如果從小額貸公司借20萬元周轉，無抵押貸款的月利息為1.3％(數據僅供參考)，加上1％的風險管理費和1％的服務費，相當于月利息為3.3％。也就是說，如果借款20萬，每個月利息6600元，以大部分小額貸款公司普遍采取的“本金加利息”的定額還款方式，算起來每月還款近4萬元，相伴而來的是融資成本的水漲船高、企業(yè)壓力不斷增大。
　　像馬經理這樣的中小企業(yè)不在少數，他們?yōu)榱松�存便開始找尋新的出路。在這種大環(huán)境下，“影子銀行”就漸漸地浮出了水面。
　　“影子銀行”是一個體系，指稱那些脫離銀行資產負債表的借貸平臺，比如小額信貸公司，民間借貸甚至還有高利貸。
　　采訪期間，老馬告訴我們，像他們這樣的中小企業(yè)，融資問題無法通過銀行來解決的時候便開始尋找新的解決途徑，銀行”收緊銀根“后，信貸資源的稀缺迫使眾多中小企業(yè)不得不轉向民間借貸資金，而由此推升的民間借貸利率也使中小企業(yè)資金鏈遭遇前所未有的挑戰(zhàn)。
　　民間借貸利率的攀升加劇了企業(yè)的資金壓力。作為短期周轉，高利率的借貸中小企業(yè)還勉強可以接受。但如果是長期占用，企業(yè)肯定是吃不消的。因為民間借貸最為明顯的特征便是，以天數為計量單位。而這類以天數為計量單位的短期墊資行為往往利息極高。隨著借貸利率的不斷攀升，作為企業(yè)如果用來進行短期的資金周轉，顯然影響不會太大。但如果長期借貸，期間所產生的高額利息會加劇中小企業(yè)的資金壓力。
　　民間借貸的確讓許多中小企業(yè)資金難問題暫時得到了緩解，但近水只能解得了眼下。長久來看，民間借貸隨之催生出來的融資成本，讓本來就承受多重壓力的中小企業(yè)，更加喘不過氣來。
　　破解二：各方助力
　　其實在濟南，中小企業(yè)的生存現狀在很早以前就已經引起了各界的高度關注。在中小企業(yè)成長過程中，濟南市政府，濟南市貿促會等單位都給予了中小企業(yè)高度的關注與支持。
　　前不久，由濟南市人民政府外事辦公室，濟南市貿促會共同舉辦的“休斯敦國際貿易中心招商政策說明會”在珍珠泉賓館人民會堂舉行。休斯敦市副市長耿艾迪先生
　　行六人的代表團、濟南市市政府濟南市貿促會的相關領導、駐濟200余家企業(yè)代表參加了此次招商會。濟南市貿促會副會長侯雪峰在發(fā)布會上表示，“濟南市貿促會多年來一直支持中小企業(yè)開拓國際市場，希望借本次休斯敦國際貿易中心到濟招商活動促進濟南和休斯敦之間的商貿往來，從而鼓勵更多中小企業(yè)開拓美國市場，關注海外投資機會。”讓企業(yè)“走出去”，也是解決中小企業(yè)困難的一個辦法。
　　有專家分析，中小企業(yè)目前的生存現狀是一個較為復雜的狀態(tài)。造成中小企業(yè)當前經營困難的原因主要有兩個方面，外部原因是政府部門對中小企業(yè)的扶持力度不夠，銀行體制政策上的失衡直接影響銀行貸款與直接融資的渠道：內部原因是中小企業(yè)自身創(chuàng)新能力、人力資本等方面的競爭力不強，這也使中小企業(yè)銀行信貸融資渠道不暢。
　　基于中小企業(yè)發(fā)展的種種不利現狀濟南市政府決定從中小企業(yè)發(fā)展專項資金中拿出1000萬元，對濟南地區(qū)中小企業(yè)融資費用給予財政補貼，提供貸款貼息和擔保費補貼，以降低中小企業(yè)融資成本，緩解中小企業(yè)特別是成長型中小企業(yè)融資難問題。一般中小企業(yè)使用銀行貸款，最高可獲10萬元補貼，成長型中小企業(yè)可獲30萬元，擔保機構為中小企業(yè)融資擔保的，最高可獲150萬元補貼。補貼下半年將分兩次發(fā)放。
　　此外，濟南市貿促會也在不斷關注中小企業(yè)的發(fā)展。前不久，濟南市貿促會針對中小企業(yè)的生存現狀，與中國銀行濟南分行，中信保有限公司濟南辦事處和美國順美財務集團合作舉辦了“成長型中小出口企業(yè)國際化經營實務培訓”。主要針對有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，特別是具有高附加值、高技術含量、高效益產品的生產型、貿易型、服務外包型、境外投資型企業(yè)，整合有利于中小企業(yè)出口的資源，為其提供包括國際信用、出口融資、市場拓展等服務，同時建立起“政信，銀，企”四方信用合作機制。
　　專家表示，要解決中小企業(yè)融資難，中小企業(yè)要樹立良好的企業(yè)信譽形象，培育和提升自身信用意識，建立良好的銀企關系。銀行則通過內部業(yè)務資源整合控制風險降低成本，充分發(fā)揮產品創(chuàng)新流程創(chuàng)新，模式創(chuàng)新的主動性，做深做實中小企業(yè)金融服務工作。相關政府部門也要健全相關的制度保障。同時中小企業(yè)要加快生產經營方式的轉變，加強’現代企業(yè)制度建設，充分利用資本市場和債券市場，綜合采取上市，股權，債權，產權交易，創(chuàng)業(yè)投資、風險投資等直接融資渠道。
　　相對于2008年而言，2011年更值得中小企業(yè)銘記，因為這一年承載了他們太多的悲喜故事。

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