- 小企業(yè)授信業(yè)務調查報告 單位：萬元 一、上報業(yè)務概況 授信申請人名稱

　授信業(yè)務品種

　授信期限

　授信金額

　利率（保證金比例）

　擔保方式 □ 一般企業(yè)擔保

　 □ 擔保公司擔保

　 ■抵押擔保

　 □ 質押擔保 是否新增客戶

　類型劃分及依據(jù)

　主、輔辦客戶經(jīng)理

　上報部門

　二、借款人基本情況

�。ㄒ唬�

　法定資質 法定代表人姓名及證件號碼

　實際控制人姓名及證件號碼

　注冊時間、注冊地址及實際辦公地址

　授信申請人信用等級

　所屬行業(yè)

　 員工人數(shù)

　注冊資本結構 股東名稱 投資方式 投資金額 占比 未到位金額及原因

　各股東之間關系 無

　 （二）法定代表人或實際控制人情況

　法定代表人姓名

　身份證明文件號碼

　法定代表人手機

　法定代表人常用座機

　戶口所在地地址

　從業(yè)年限

　信用報告是否有不良記錄

　不良記錄次數(shù)

　不良記錄金額

　個人經(jīng)營性貸款情況

　Compilation of reports 20XX 報 告 匯 編

　報告文檔·借鑒學習

　2 全國法院被執(zhí)行人信息查詢

　配偶姓名

　配偶工作單位

　個人（家庭）主要資產(chǎn)情況 -- -- -- 有無其他房產(chǎn)（地址面積）

　-

　其他對外股權投資

　有無不良嗜好（黃賭毒）

　企業(yè)法定代表人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端行為、實際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道德的行為

　企業(yè)法定代表人從業(yè)經(jīng)歷

　實際控制人姓名

　身份證明文件號碼

　實際控制人手機

　實際控制人常用座機

　戶口所在地地址

　從業(yè)年限

　信用報告是否有不良記錄

　不良記錄次數(shù)

　不良記錄金額

　個人經(jīng)營性貸款情況

　全國法院被執(zhí)行人信息查詢

　配偶姓名

　配偶工作單位

　個人（家庭）主要資產(chǎn)情況

　 有無其他房產(chǎn)（地址面積）

　 其他對外股權投資

　有無不良嗜好（黃賭毒）

　企業(yè)實際控制人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端行為、實際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道德的行為

　企業(yè)實際控制人從業(yè)經(jīng)歷

�。ㄈ�）經(jīng)營資質及主營業(yè)務（附：資質證書、知識產(chǎn)權證書等相關資質文件復印件）

　序號 事項 是否 說明 1 營業(yè)執(zhí)照原件是否有近期年檢記錄 是 最近的年檢日期：2015-06-11 2 實際經(jīng)營范圍是否與營業(yè)執(zhí)照所記載經(jīng)營范圍相 是 技術開發(fā)、技術轉讓等

　報告文檔·借鑒學習

　3 3 會計核算是否實現(xiàn)電算化 是 財務軟件公司：金蝶 4 項目產(chǎn)品是否列入政府扶持發(fā)展計劃（如 863 計劃、火炬計劃或重點產(chǎn)品計劃等）

　否 產(chǎn)品名稱和計劃名稱：

　5 是否通過質量體系認證 否 質量認證體系名稱：

　6 是否使用管理軟件 是 管理軟件名稱：今目標 OA 系統(tǒng) 7 是否具有設計生產(chǎn)資質、行業(yè)認證和行業(yè)許可（生產(chǎn)許可、經(jīng)營許可或銷售許可等）

　否 資質、認證或許可的名稱：

　8 是否有專利證書 否 產(chǎn)品名稱和專利類型：

　9 是否有著作權證書 否 著作權名稱：

　10 企業(yè)項目是否有商標權證書 否 商標名稱：

　準入資質及環(huán)評情況

　主營業(yè)務內(nèi)容（核心產(chǎn)品及服務）

　主營業(yè)務模式及流程描述

　主要銷售渠道

　主 營 業(yè) 務 收 入 結 構

　2012 銷售額 2013 銷售額 2014 銷售額 2015 銷售額

　主要經(jīng)營區(qū)域

　經(jīng)營環(huán)境 北 京 市對該 行 業(yè)的政 策

　北京市該行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　借款人在本市該行業(yè)中地位

　獲得了哪些政策優(yōu)惠

　所獲社會榮譽、第三方出具的資質證明

　經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析 設計產(chǎn)能及上年實際產(chǎn)量

　生產(chǎn)所需的原輔料簡介

　主要工藝流程

　主要生產(chǎn)設備及先進程度評價

　專有技術及專利先進程度評價

　主要目標市場

　人員結構，如學歷、技術、銷售人員占比等

　場地面積，來源為自置/租賃及成本情況

　未來發(fā)展能力評價

　報告文檔·借鑒學習

　4 企業(yè)經(jīng)營特點 分析 原料采購周期

　生產(chǎn)周期天數(shù)

　銷售周期天數(shù)

　回款周期天數(shù)

　需配置周轉資金金額

　經(jīng)營有無淡旺季及說明

　上游客戶分析：（各列舉合作前 5 名企業(yè)，并附佐證材料）

　客戶名稱 上年度合同總額 占比情況 本年合同額預測 結算方式 北京普瑞德科技有限責任公司

　 北京藍平天宇科技有限責任公司

　下游客戶分析：（各列舉合作前 5 名企業(yè)，并附佐證材料）

　客戶名稱 上年度合同總額 占比情況 本年合同額預測 結算方式

　 在執(zhí)行及已簽訂未執(zhí)行訂單情況（并附佐證材料）

　客戶名稱 合同 金額 執(zhí)行 期間 執(zhí)行 進度 結算 方式 貸款期限內(nèi) 預計回款情況 --

　其它需要說明的情況 無

�。ㄈ�）關聯(lián)公司情況

　關聯(lián)公司名稱 與借款人的關系 核心主業(yè) 關聯(lián)方在我行及他行授信情況說明

　 申請人關聯(lián)交易及 關聯(lián)交易明細情況 交易時間 交易對象 交易金額

�。ㄋ模�

　資信情況 主結算行行名稱及選擇原因

　在主結算行各項業(yè)務辦理情況

　在我行辦理各項業(yè)務的情況

　我行授信占借款人全部授信比例

　 已實際貸 款情況 貸款機 構名稱 金額、幣種 授信品種 到期日 融資成本 擔保方式

　報告文檔·借鑒學習

　5 取得授信情況

　 對外擔 保情況

　 貸款卡內(nèi)容 已借款總額

　已對外擔�？傤~

　貸款卡內(nèi)容如與實際不符分析原因

　貸款卡不良信息及分析說明

　北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)查詢：

　經(jīng)查詢信息真實 全國法院被執(zhí)行人信息查詢 無被執(zhí)行情況 網(wǎng)絡查詢結果分析：

　網(wǎng)絡查詢無不良信息 企業(yè)信用情況綜合評價

　 三、借款人資金狀況分析 （一）會計信息質量 企業(yè)財務制度是否健全

　 □

　健全

　 □

　基本健全

　□ 有疑點 企業(yè)財務報表的審計情況 □經(jīng)審計符合會計準則

　□未經(jīng)審計，但與納稅單相符

　□經(jīng)審計但有保留意見

　 （二）

　主要財務 數(shù)據(jù)

　2012 2013 2014 2015

　2012 2013 2014 2015 貨幣資金

　 短期借款

　 應收票據(jù)

　 應付票據(jù)

　 應收帳款

　 預收賬款

　 預付帳款

　 應付帳款

　 其它應收款

　 其他應付款

　 存貨

　 流動負債合計

　 流動資產(chǎn)合計

　 長期借款

　 長期投資

　 負債合計

　 固定資產(chǎn)凈值

　 實收資本

　 在建工程

　 資本公積

　 無形資產(chǎn)

　 未分配利潤

　 資產(chǎn)總計

　 股東權益合計

　 銷售收入

　 利潤總額

�。ㄈ�）

　主要財務數(shù)據(jù)說明（以當期財務數(shù)據(jù)為準）

　 當期其他應收款情況

　 當期主要占用單位 占用金額 占用原因分析說明

　報告文檔·借鑒學習

　6

　 當期存貨情況 原材料 -- 在產(chǎn)品 -- 產(chǎn)成品 -- 庫存商品 -- 存貨與生產(chǎn)銷售匹配情況分析 ——

　當期應收賬款情況 主要占用單位 金額 占用原因及賬齡

　賬齡一年以下 一年至三年 三年以上 未銷壞帳及異常情況分析

　當期預付賬款情況

　 當期主要占用單位 占用金額 占用原因分析說明

　當期非流動資產(chǎn)情況 固定資產(chǎn) 當期結構及金額

　在建工程 當期結構及金額

　工程進度

　 長期投資 當期結構及金額

　無形資產(chǎn) 當期結構及金額

　 當期應付賬款情況

　 當期主要占用單位 占用金額 占用原因分析說明

　當期預收賬款情況

　 當期主要占用單位 占用金額 占用原因分析說明

　 當期其他應付款情況 當期主要占用單位 占用金額 占用原因分析說明

　當期資本公積情況 當期金額 形成原因

　報告文檔·借鑒學習

　7

　其他報表中變動比例及占比較大的科目分析

　 （四）財務狀況分析

　 2012 年 2013 年 2014 年

　2015 年 營運能力分析 存貨周轉天數(shù)

　 應收賬款周轉天數(shù)

　 償債能力分析 資產(chǎn)負債率

　 流動比率

　 速動比率

　 現(xiàn)金比率

　 長期資產(chǎn)占用資金/（長期負債+所有者權益）

　 盈利能力分析 營業(yè)利潤率

　 毛利率

　 凈資產(chǎn)收益率

　企業(yè)財務狀況綜合評價

　備注：

　（五）現(xiàn)金流量分析

　四、財務數(shù)據(jù)核 實情況

　（一）主營業(yè)務收入核實（任選其中兩種方法）

　1 、通過納稅核實（附納稅申報表及納稅憑證）

　上年主營業(yè)務收入 上年納稅金額 本年主營業(yè)務收入 本年納稅金額 納稅申報表數(shù)據(jù) —— —— —— —— 納稅憑證數(shù)據(jù) —— —— —— —— 財務報表數(shù)據(jù) —— —— —— —— 有無差異及差異原因：

　—— 備注：——

　2012 年 2013 年 2014 年 2015 年 現(xiàn)金凈流量

　 經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量

　 投資活動現(xiàn)金凈流量

　 籌資活動現(xiàn)金凈流量

　 經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量占總現(xiàn)金凈流量比例

　 投資活動現(xiàn)金凈流量占現(xiàn)金凈流量比例

　 籌資活動現(xiàn)金凈流量占現(xiàn)金凈流量比例

　 企業(yè)現(xiàn)金流量綜合評價

　報告文檔·借鑒學習

　8

　2 、通過明細賬及銀行往來憑證核實（附銀行往來憑證）

　上年收入明細賬前十大合同 銀行往來憑證情況 與銀行對賬單核對情況 備注 合同時間 交易對手 交易金額 進賬時間 進賬金額

　相符

　--

　 --

　相符

　相符

　相符

　 相符

　合計

　 其他需要說明的情況：無

　3 、其它核實方式（詳細說明核實方法及過程，并附相應憑證）

　（二）企業(yè)銀行結算流水情況

　1 、企業(yè)主要結算銀行（含個人賬戶）

　序號 賬戶名 開戶行 賬號 賬戶類別 1

　 1

　2 、賬戶 流水情況 （ （1 ）對公賬戶流水情況

　報告文檔·借鑒學習

　9 主要涉及賬戶：a 、

　b 、 對公賬戶銀行流水匯總表 月份

　借方發(fā)生額（萬元）

　月份

　貸方發(fā)生額（萬元）

　2015 年 1 月

　2015 年 1 月

　2015 年 2 月

　2015 年 2 月

　2015 年 3 月

　2015 年 3 月

　2015 年 4 月

　2015 年 4 月

　2015 年 5 月

　2015 年 5 月

　2015 年 6 月

　2015 年 6 月

　2015 年 7 月

　2015 年 7 月

　2015 年 8 月

　2015 年 8 月

　2015 年 9 月

　2015 年 9 月

　2015 年 10 月

　2015 年 10 月

　2015 年 11 月

　2015 年 11 月

　2015 年 12 月

　2015 年 12 月

　合

　 計

　 （ （2 ）個人賬戶流水情況 主要涉及賬戶：a 、

　招商銀行慧忠北里支行

　b 、 a 、個人賬戶銀行流水匯總表 月份

　貸方發(fā)生額（萬元）

　月份

　貸方發(fā)生額（萬元）

　2014 年 1 月

　2014 年 7 月

　2014 年 2 月

　2014 年 8 月

　2014 年 3 月

　2014 年 9 月

　2014 年 4 月

　2014 年 10 月

　2014 年 5 月

　2014 年 11 月

　2014 年 6 月

　2014 年 12 月

　總

　 計 1712

　個人賬戶銀行流水匯總表 月份

　貸方發(fā)生額（萬元）

　月份

　貸方發(fā)生額（萬元）

　2015 年 1 月

　2015 年 7 月

　2015 年 2 月

　2015 年 8 月

　2015 年 3 月

　2015 年 9 月

　2015 年 4 月

　2015 年 10 月

　2015 年 5 月

　2015 年 11 月

　2015 年 6 月

　2015 年 12 月

　總

　 計

　報告文檔·借鑒學習

　10

　（ （3 ）銀行對賬單與財務報表核對情況

　是否 情況說明 與現(xiàn)金流量表核對是否吻合

　- 與收入對比是否匹配

　- 主要合同收入是否體現(xiàn)

　- 大額固定資產(chǎn)投入變化是否體現(xiàn)

　- 大額長短期投資變化是否體現(xiàn)

　- 大額往來款項變化是否體現(xiàn)

　- 銀行借款變化是否體現(xiàn)

　- 其他變化

　-

　五、擔保情況

　擔保情況詳見擔保方式

　 式 擔保方式 1

　 擔保公司擔保分析 擔保公司名稱 -- 對外擔保余額 -- 我行擔保余額 -- 本業(yè)務保證金金額 -- 反擔保措施 -- 擔保能力綜合評價 --

　式 擔保方式 2

　 抵押擔保分析

　坐落位置

　權證號碼

　產(chǎn)權人

　評估機構名稱

　評估價值

　抵押價值

　抵押率

　保險受益人

　是否拆改

　是否出租

　是否已抵押或查封

　產(chǎn)權人與借款人關系及提供擔保的原因

　報告文檔·借鑒學習

　11 擔保能力綜合評價

　 坐落位置

　權證號碼

　產(chǎn)權人

　評估機構名稱

　評估價值

　抵押價值

　抵押率

　保險受益人

　是否拆改

　是否出租

　是否已抵押或查封

　產(chǎn)權人與借款人關系及提供擔保的原因

　擔保能力綜合評價

　 式 擔保方式 3

　質押擔保分析 名稱 -- 權證號碼 -- 權利人 -- 評估機構名稱 -- 評估價值 -- 質押價值 -- 質押率 -- 是否已質押 -- 權利人與借款人關系及提供擔保的原因 -- 擔保能力綜合評價 -- 式 擔保方式 4

　 一般企業(yè)擔保分析 保證人基本情況 （一）

　法定資質 保證人名稱 -- 法定代表人姓名及證件號碼 -- 實際控制人姓名及證件號碼 -- 注冊時間、注冊地址及實際辦公地址 -- 保證人信用等級 -- 所屬行業(yè) --

　注冊資本結構 股東名稱 投資方式 投資金額 占比 未到位金額及原因 -- -- -- -- -- -- -- -- -- --

　報告文檔·借鑒學習

　12 合計 -- -- -- -- 各股東之間關系 --

�。ǘ�）法定代表人或實際控制人情況 法定代表人姓名 -- 身份證明文件號碼 -- 法定代表人手機 -- 法定代表人常用座機 -- 戶口所在地地址 -- 從業(yè)年限 -- 信用報告是否有不良記錄 -- 不良記錄次數(shù) -- 不良記錄金額 -- 個人經(jīng)營性貸款情況 -- 全國法院被執(zhí)行人信息查詢 -- 配偶姓名 -- 配偶工作單位 -- 個人（家庭）主要資產(chǎn)情況 -- -- 有無其他房產(chǎn)（地址面積）

　-- -- 其他對外股權投資 -- 有無不良嗜好（黃賭毒）

　-- 企業(yè)法定代表人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端行為、實際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道德的行為 -- 企業(yè)法定代表人從業(yè)經(jīng)歷 --

　 實際控制人姓名 -- 身份證明文件號碼 -- 實際控制人手機 -- 實際控制人常用座機 -- 戶口所在地地址 -- 從業(yè)年限 -- 信用報告是否有不良記錄 -- 不良記錄次數(shù) -- 不良記錄金額 -- 個人經(jīng)營性貸款情況 -- 全國法院被執(zhí)行人信息查詢 -- 配偶姓名 -- 配偶工作單位 -- 個人（家庭）主要資產(chǎn)情況 -- -- 有無其他房產(chǎn)（地址面積）

　-- -- 其他對外股權投資 -- 有無不良嗜好（黃賭毒）

　--

　報告文檔·借鑒學習

　13 企業(yè)實際控制人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端行為、實際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道德的行為 -- 企業(yè)實際控制人創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷 --

�。ㄈ�）經(jīng)營資質及產(chǎn)品 主營業(yè)務內(nèi)容（核心產(chǎn)品及服務）

　-- 主要上游企業(yè)及結算方式 -- 主要下游企業(yè)及結算方式 -- 對上下游企業(yè)后續(xù)跟進開發(fā)計劃 -- 經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析 -- （四）資信情況 在我行辦理各項業(yè)務的情況 --

　已取得授信情況 實際貸款情況 貸款機構名稱 金額、幣種 授信品種 到期日 融資成本 擔保方式 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 對外擔保情況 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 貸款卡內(nèi)容 已借款總額 -- 已對外擔�？傤~ -- 貸款卡內(nèi)容如與實際不符分析原因 -- 貸款卡不良信息及分析說明 -- 北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)查詢：

　-- 全國法院被執(zhí)行人信息查詢 -- 網(wǎng)絡查詢結果分析：

　-- 企業(yè)信用情況綜合評價 --

　 、保證人擔保動機分析 -- 保證人擔保能力綜合評價 --

　報告文檔·借鑒學習

　14

　六、授信合理性分析及風險評價

�。ㄒ唬┦谛藕侠硇苑治� 申請借款的原因 與用途 借款的原因與用途

　 支付項目款 涉及用途的合同

　用款計劃 —— 還款來源 企業(yè)提出的還款來源

　還款來源落實情況分析

　流動資金授信金額 測算結果

　授信測算結果說明

　綜合收益及定價分析

　授信合理性評價

　流動資金貸款需求量測算表 （4 2014 版）

　單位名稱：

　 單位：萬元 序號 項目名稱 2014年度數(shù)據(jù) 2015 年 10月數(shù)據(jù) 平均值 周轉次數(shù) 周轉天數(shù) 1 銷售收入

　2 銷售成本

　3 應收賬款

　4 預收賬款

　5 應付賬款

　6 預付賬款

　7 存貨

　8 營運資金周轉次數(shù)

　9 2015 年 10 月利潤總額

　10 2015 年 10 月銷售利潤率

　11 預計銷售收入年增長率

　報告文檔·借鑒學習

　15 12 營運資金量

　13 自有資金

　14 現(xiàn)有貸款余額

　15 其他渠道提供的營運資金

　16 新增流動資金貸款額度

　說明：

　 （二）風險評價 企業(yè)經(jīng)營風險評價

　是否有存在影響企業(yè)經(jīng)營的重大情況

　是否存在多元化發(fā)展趨勢，實際控制人是否正在或擬進入其他行業(yè)

　 （三）風險控制 主要風險點

　控制方法

　 七、調查意見及結論

　 主辦客戶經(jīng)理（簽字）：

　輔辦客戶經(jīng)理（簽字）：

　日期：

　負責人（簽字）：

　日期：

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