2009年底中國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格達(dá)到了一個(gè)歷史性的高度,北京商業(yè)地產(chǎn)房?jī)r(jià)開始高過(guò)紐約和巴黎,以至于被《福布斯》雜志列為全球七大金融泡沫的第二位。而國(guó)內(nèi)的輿論也紛紛給出不同的解釋,其中,將父母幫子女買房歸為房?jī)r(jià)高漲的誘因之一。
　　不管其對(duì)錯(cuò),這畢竟是一個(gè)最具中國(guó)特色的解釋,它反映的是越來(lái)越西化的國(guó)內(nèi)年輕人中一個(gè)觀念上的問題,而這種觀念恰恰與其崇拜的西方價(jià)值觀是背道而馳的。
　　
　　要求不高的法國(guó)青年
　　
　　幾乎一無(wú)所有的西蒙是一個(gè)普通的法國(guó)年輕人,小小的住房也是租的。有次出門時(shí),他指著門口一輛雷諾舊車對(duì)他的中國(guó)大陸女友得意地說(shuō),假如兩人結(jié)婚,他父母會(huì)把這輛車便宜賣給他�？粗�西蒙躊躇滿志的樣子,中國(guó)大陸女友反而一點(diǎn)也高興不起來(lái),心里還忿忿不平地想:結(jié)婚是多大件事啊,他從有錢的父母那里得到的卻是輛舊車,還要自己出錢來(lái)買。如果在中國(guó),她結(jié)婚時(shí)并不很富裕的爹媽至少會(huì)贈(zèng)送一輛新車!
　　這個(gè)真實(shí)的例子至少說(shuō)明了幾個(gè)中西方觀念差異的問題。首先,法國(guó)人不像我們那樣在乎新舊,覺得一對(duì)新人就應(yīng)該給予全新的物件,就像他們?cè)谶w居時(shí)不會(huì)像國(guó)人那樣重新裝修一樣。事實(shí)上,他們房地產(chǎn)買賣基本上以舊房、就是國(guó)人所說(shuō)的二手房為主,而對(duì)原主人的居住條件是很在意的,因?yàn)樗麄兺耆�可能繼承前者的櫥柜甚至整套家具。至于地磚和墻紙就更不用說(shuō)了,他們不會(huì)像我們“打碎一個(gè)舊世界,建立一個(gè)新世界”那樣喬遷新居。
　　其次,他們對(duì)成長(zhǎng)中的子女不是要錢給錢要物給物式的溺愛,而是適度的資助。當(dāng)孩子小時(shí),他們的照料當(dāng)然是無(wú)微不至的,但始終會(huì)培養(yǎng)子女獨(dú)立自主的觀念,連上大學(xué)的費(fèi)用都盡量讓他們自己申請(qǐng)貸款。而成人之后,也很少有哪個(gè)法國(guó)人會(huì)給孩子買套房子,付個(gè)首付,盡管父母有這個(gè)能力。法國(guó)政府也不鼓勵(lì)這樣的行為,而是對(duì)大額的贈(zèng)予――尤其是親屬間的贈(zèng)予課以很高的稅。
　　再次,也是最值得注意的問題是,西方子女對(duì)父母的期望比較實(shí)際,因?yàn)樗麄冎�道為所欲為的要求不�?huì)得到滿足,如果想得到什么的話要靠自己。像西蒙這樣的例子不是少數(shù),因此法國(guó)的紈绔子弟現(xiàn)在越來(lái)越少,不常聽到人們談?wù)摳欢�代的問題。
　　
　　獨(dú)立行事的美國(guó)人
　　
　　其實(shí),從孩子蹣跚學(xué)步開始,中外的教育觀念就是不同的。假如孩子摔倒在地,中國(guó)的父母會(huì)忙不迭地跑過(guò)去將孩子扶起來(lái),拍拍身上灰,再看看傷著沒有――盡管他們知道不會(huì)傷著。法國(guó)父母一般不會(huì)去扶,自己原地不動(dòng)而鼓勵(lì)孩子自己爬起來(lái),即便摔傷了也沒什么大了不起,不給孩子養(yǎng)成受挫折就尋求依賴的習(xí)慣。
　　孩子之間爭(zhēng)斗打架是常事,古今中外都是如此。放在國(guó)內(nèi),父母就會(huì)上前干預(yù),脾氣溫和的父母會(huì)勸告自己的孩子不要?jiǎng)邮?性格激烈的則會(huì)指責(zé)對(duì)方。換在美國(guó),父親可能在一旁冷眼旁觀,反正孩子們打架一般不會(huì)頭破血流。如果自己的孩子無(wú)辜受欺負(fù)挨打了,美國(guó)父親可能鼓勵(lì)他下次斗志昂揚(yáng)進(jìn)行絕地反擊,用美國(guó)人自己的說(shuō)法就是“打回去”,盡管在成人之間動(dòng)手打架是違法的。
　　孩子成長(zhǎng)的過(guò)程中,如果說(shuō)法國(guó)父母對(duì)孩子比較循循善誘、以理服人的話,美國(guó)父母則從子女小時(shí)就開始培養(yǎng)雇用觀念,他們滿足孩子額外要求常常是帶條件的,還善于以金錢計(jì)價(jià)。比如,為了培養(yǎng)孩子的主動(dòng)勞動(dòng)意識(shí),法國(guó)家長(zhǎng)就會(huì)勸說(shuō)和引導(dǎo),并事后給予精神上和物質(zhì)上的獎(jiǎng)勵(lì)。美國(guó)人則事先說(shuō)好,直接給錢,甚至零花錢也不白給,而讓子女有所付出――冬天鏟掉院子里的雪,夏天除去花園中的雜草,甚至清理房間,可以按小時(shí)計(jì)價(jià),也可以是承包價(jià)。因?yàn)閷?duì)美國(guó)人說(shuō)來(lái),什么都可以用錢來(lái)衡量。
　　所以,你會(huì)看到不少美國(guó)富裕家庭的孩子在父親的企業(yè)里像其他人一樣打工掙錢,而且也認(rèn)為自己這時(shí)候就是一個(gè)雇員,僅此而已。不像國(guó)內(nèi)私人企業(yè)那樣,只要是老板的妻兒,就會(huì)受到畢恭畢敬、幾乎跟老板本人一樣的待遇。
　　在西方人眼里,父母的錢并不是兒女的錢,就像兒女的錢不是父母的錢一樣。而在國(guó)內(nèi)許多年輕人的眼中,父母的錢就是自己的,即使現(xiàn)在不是,將來(lái)也是,尤其對(duì)那些獨(dú)生子女說(shuō)來(lái)更是如此。而他們的父母也一直在灌輸這樣的觀念:“將來(lái)我們不在了,這些都是你的�！笔苓@種環(huán)境的影響,子女就會(huì)覺得既然都是自己的,早要和晚要沒有根本差別,所以讓父母支付房貸首付,自己也就沒有什么愧疚感。
　　
　　依賴感強(qiáng)的國(guó)內(nèi)一代
　　
　　我朋友的女兒在法國(guó)已經(jīng)十幾年了,從小女孩長(zhǎng)成大人,從學(xué)生變成職場(chǎng)員工,嫁給了法國(guó)人,自己也就歸化成了法國(guó)人。又從媽媽的女兒變成女兒的媽媽,從租房者到有房者。本來(lái)衣食無(wú)憂,又是在花花世界的法國(guó),但這十幾年中,只要知道我回法國(guó),我的這位朋友就要我?guī)уX帶物給他的女兒。
　　我特別理解他,我也為人父,可憐天下父母心。于是我不怕累不怕超重地為其帶女兒想吃的特產(chǎn)、衣物和零花錢。女兒結(jié)婚生子后,還給帶去了十幾斤重的兒童讀物。后來(lái)他向我咨詢?nèi)绾斡帽容^便捷的方式從中國(guó)大額匯款給女兒,是給她在巴黎買房子支付頭款!
　　當(dāng)時(shí)中國(guó)外匯管理還比較嚴(yán)格,換匯成本高昂還限制金額。他手中的人民幣要換成法國(guó)人用的歐元,得先兌換成美元再兌換成歐元,要損失兩次。更關(guān)鍵的是,由于法文沒幾個(gè)人能看懂,中國(guó)的銀行職員不敢確定其女兒在巴黎賬戶的關(guān)聯(lián)信息是否正確,一旦出錯(cuò)退來(lái)退去就很麻煩。
　　后來(lái)我建議簡(jiǎn)化過(guò)程:他把人民幣交給我,我到了巴黎后再簽當(dāng)?shù)貧W元支票給他的女兒,這樣減少了匯率損失,沒有匯款費(fèi)用,還節(jié)省了時(shí)間和出錯(cuò)的可能。朋友對(duì)我相當(dāng)信任,在沒有任何簽字借款的情況下就把人民幣匯到了我指定的賬戶。
　　幾天后我到了巴黎,見到他女兒夫婦是在新年前后。在蓬皮杜中心廣場(chǎng)的寒風(fēng)中,我像大款似的簽署一個(gè)大額支票時(shí),除了一點(diǎn)瀟灑,還有一份愜意:不管怎樣說(shuō),在資助以矜持和不談錢著稱的法國(guó)人時(shí)我也盡了一份力,而以前我做的大部分工作都是帶法國(guó)人到國(guó)內(nèi)投資。
　　盡管如此,我還是忍不住暗示朋友的女兒:父母工作一輩子真的不容易,即使有了相當(dāng)?shù)纳鐣?huì)地位還賺了錢,那也是由于他們的才干和勤奮所致,所以他們有權(quán)享受無(wú)憂無(wú)慮的生活,而他們的積蓄換上我是不會(huì)要的。因?yàn)檫@對(duì)法國(guó)夫婦是為了投資購(gòu)買更大一些的房子,而非生活所必須。我知道她的法國(guó)丈夫并不愿意接受來(lái)自中國(guó)的接濟(jì),其實(shí)他們都有一份不錯(cuò)的職業(yè),買大房子完全可以自己貸款。
　　同時(shí)我心里也在想,現(xiàn)在的世道真是變了,發(fā)展中國(guó)家的父母還要支援生活在發(fā)達(dá)國(guó)家的子女!國(guó)內(nèi)的儲(chǔ)蓄不僅要支持美國(guó)人的夸張性消費(fèi),還得援助法國(guó)人的舒適性投資!
　　
　　前途未卜的房地產(chǎn)業(yè)
　　
　　國(guó)內(nèi)的流動(dòng)性這些年太多了,流到了投資領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)就會(huì)擴(kuò)張,流到了消費(fèi)領(lǐng)域物價(jià)就會(huì)上漲。回到父母幫子女買房這個(gè)話題,我想說(shuō)的是,雖然它不是造成房?jī)r(jià)高漲的主要原因,但至少起到了推波助瀾的社會(huì)心理作用。
　　我們知道美國(guó)次貸危機(jī)源自于信貸的濫發(fā),把銀行的錢借給了還不起錢的人,人們花掉了未來(lái)的收入?yún)s沒有能力還款。所以我們看到的是和國(guó)內(nèi)不同的情況。首先,濫發(fā)的信貸是給收入低下沒有還款能力的人和家庭――他們的下一代,但是沒有觸及上一代。在危機(jī)深重的2008年10月,我在加拿大西部海岸小城出人意料地看到一艘艘游輪滿載美國(guó)的游客四處游玩。那些都是退休人士,他們告訴我,金融危機(jī)并沒有影響多少他們的生活,并且美國(guó)各地房?jī)r(jià)大跌反而給了他們低價(jià)購(gòu)置額外房產(chǎn)的機(jī)會(huì)。
　　其次,盡管崇尚市場(chǎng)經(jīng)濟(jì),美國(guó)政府仍然支持“人人有其屋”的理念,所以使用國(guó)家財(cái)政救助是幫這些欠購(gòu)房款者延期還款,使他們有喘息之機(jī)。就是說(shuō)幫他們盡可能地住在自己的房子里不被趕出,而不是幫他們做房地產(chǎn)投資。納稅人的錢用來(lái)均了貧富,至少?gòu)纳鐣?huì)學(xué)的角度講是有意義的。
　　在中國(guó),從個(gè)人角度講,年輕人貸款購(gòu)房不僅透支了自己未來(lái)的收入,還花掉了父母的積蓄。比起由于超前消費(fèi)而處在危機(jī)中的美國(guó)人,中國(guó)年輕人不僅消耗了未來(lái),還消耗掉了以往。不多久,當(dāng)他們站在房產(chǎn)財(cái)富這個(gè)高坡上時(shí),感覺到的是高處不勝寒!
　　上世紀(jì)90年代后期,中國(guó)地方政府開始鼓勵(lì)個(gè)人購(gòu)車,汽車貸款因此成為那個(gè)時(shí)期銀行信貸的新興產(chǎn)品�？墒请S后不久車價(jià)持續(xù)下跌,甚至跌至許多人的車貸余額,于是車貸的壞賬率大幅度上揚(yáng),以至于沒幾個(gè)銀行愿意繼續(xù)這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
　　進(jìn)入新世紀(jì)后,住房抵押貸款成了銀行業(yè)的新寵,也被它們看成優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,但這都是建立在房?jī)r(jià)穩(wěn)定上升的預(yù)期下的。月有陰晴圓缺,經(jīng)濟(jì)周期是不可抗拒的,一旦房?jī)r(jià)掉頭向下,銀行壞賬就會(huì)大面積出現(xiàn),我們面臨的可能是比美國(guó)更深重的房地產(chǎn)危機(jī)。
　　汽車和房地產(chǎn)至今仍然被確定為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱性產(chǎn)業(yè)。但是,汽車的價(jià)格已經(jīng)降下來(lái)了,如果加上父母畢生的積蓄、年輕人傾其所有仍買不起房子的話,那高房?jī)r(jià)還能撐多久呢?

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