在經(jīng)歷接二連三的老板跑路潮后，溫州金融業(yè)似乎站到了轉(zhuǎn)折點(diǎn)上。 　　 　　11月8日，溫州召開全市金融工作會議，高調(diào)拋出以“民間資本陽光化”為主要對象的地方金融改革“1+8”行動方案�！�1”是指溫州市政府新近起草并已在上報過程中的《溫州國家金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，“8”是指在前述《總體方案》的框架下，配套8個地方性專項具體子方案。
　　
　　當(dāng)天，溫州市政府還發(fā)布了《溫州市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》。按照規(guī)劃，未來五年，溫州將用七大重點(diǎn)舉措推動溫州金融業(yè)發(fā)展。
　　
　　熟悉溫州發(fā)展史的人知道，這不是溫州第一次提金融創(chuàng)新。事實(shí)上，早在2002年，溫州就曾被確定為全國唯一的金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)，引發(fā)各方關(guān)注。但此后該試驗(yàn)區(qū)無疾而終，溫州在全民借貸的路上越陷越深，并最終引爆了今年大規(guī)模的老板跑路潮，引發(fā)舉國上下的持續(xù)關(guān)注。
　　
　　今年10月4日，國務(wù)院總理溫家寶南下溫州考察。此后，從中央到地方，圍繞溫州的一系列救市方案密集出臺，溫州金融局勢瞬間趨于穩(wěn)定。
　　
　　但正如溫州市委書記陳德榮所說，“這些措施大多是‘止痛藥’、‘退燒藥’，可以一時緩解病痛，但無法有效根除病根”。在此背景下，溫州緊急重啟國家金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)方案，并通過浙江省政府上報中央，試圖從體制、機(jī)制上徹底解決長期困擾當(dāng)?shù)匕l(fā)展的金融難題。
　　
　　國家金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)會否最終花落溫州？溫州6000億元民間資本，能否就此有效疏導(dǎo)，答案還是個未知數(shù)。
　　
　　遍地流金的溫州
　　
　　上世紀(jì)80年代初，偏處浙南山區(qū)的溫州各地，出現(xiàn)大量家庭作坊和專業(yè)化市場，并形成小商品、大市場的發(fā)展格局，被著名學(xué)者費(fèi)孝通稱為“溫州模式”，傳誦至今。
　　
　　1983年，溫州創(chuàng)辦了全國第一個專業(yè)市場：永嘉橋頭紐扣市場。1984年，溫州集資興建了中國第一座農(nóng)民城：龍港農(nóng)民城。這些已經(jīng)載入史冊的事件，標(biāo)志著溫州曾經(jīng)的輝煌。
　　
　　2000年后，“溫州模式”開始發(fā)生變異，積累了巨量財富的溫州人，開始形成龐大的炒作大軍，以溫州炒房團(tuán)、溫州炒煤團(tuán)為代表的溫州資本，四處攻城略地，令各地聞“溫州游資”而色變。在這過程中，民間高利貸愈演愈烈，并在近年形成“炒錢”風(fēng)，最終引發(fā)了今年數(shù)以幾十計的老板跑路潮。
　　
　　在溫州經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的樂清，僅2009年，就有高秋荷、鄭存芬兩位農(nóng)婦，因犯集資詐騙罪被一審判處死刑（二審均改判死緩），兩人的涉案金額，都為1億多元。
　　
　　今年以來，溫州各地又連續(xù)爆發(fā)非法集資大案，如永嘉的施曉潔案、龍灣的王曉東案、泰順立人教育集團(tuán)案等，涉案金額都以數(shù)億計，溫州11個縣市區(qū)，幾乎無一幸免。
　　
　　截至10月底，溫州公安部門共立案偵查非法集資類犯罪案件38起，涉案犯罪嫌疑人57名，刑拘39人，涉案金額36億元。而這顯然還只是冰山一角。
　　
　　據(jù)中國人民銀行溫州中心支行統(tǒng)計，溫州民間資本超過6000億元，且每年以14%的速度增長，其中參與民間借貸的資本約1100億元。
　　
　　這些民間借貸資金主要來自民營企業(yè)主和普通家庭的閑置資金，包括：溫州當(dāng)?shù)厣�產(chǎn)生活結(jié)余的資金，全國各地在外溫州人的投資回流資金，溫州在世界各地華僑匯回的資金。
　　
　　單以華僑匯回的資金計算，數(shù)量即十分驚人。
　　
　　溫州是全國重點(diǎn)僑鄉(xiāng)。根據(jù)溫州僑聯(lián)統(tǒng)計，溫州籍的海外華僑華人、港澳同胞有50多萬人，遍布世界131個國家和地區(qū)，在溫州的歸國華僑和僑眷就有43萬人。
　　
　　令當(dāng)?shù)乇O(jiān)管層擔(dān)憂的是，這些日漸龐大的僑匯資金，除進(jìn)入樓市外，還有可能進(jìn)入地下錢莊和高利貸公司等領(lǐng)域。由于投資渠道的缺乏，近年來，溫州匯市外匯交易量一直處于北京、上海兩城市之后，高居全國第三。
　　
　　雖然溫州人業(yè)已積累了雄厚的資本，但溫州人對財富的追逐，并沒有停歇的跡象�！皼]有三套房，都不好意思說自己是溫州人�！睖刂菀患覉笊绲挠浾哌@樣自嘲。他認(rèn)為，溫州人天生就是生意人，從小耳濡目染的，就是要多掙錢。溫州人血管里流淌的就是經(jīng)商的血液，大部分溫州人最大的志向，就是要當(dāng)老板。“幾個溫州人碰到一起，第三句話，八九不離十就是最近有什么投資門路�！�
　　
　　溫州人“掙錢不問出處”，但失去實(shí)業(yè)的支撐，“錢生錢”只能是一個泡沫游戲。
　　
　　全國人大常委會委員、民建中央副主席辜勝阻今年三次在溫州調(diào)研。他認(rèn)為，溫州實(shí)業(yè)“空心化”和民間資本“熱錢化”是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中不可忽視的兩大潛在風(fēng)險。
　　
　　在11月8日召開的全市金融工作會議上，溫州市委書記陳德榮亦表示，溫州出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)金融問題，是溫州“兩多兩難”（民間資金多投資難、小微企業(yè)多融資難）問題的集中體現(xiàn)，“究其根源，在于金融體制改革滯后，沒有建立起與民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的地方金融體系”。
　　
　　溫州金融業(yè)現(xiàn)狀
　　
　　一邊是民間資本充溢，四處尋找出口；一邊是金融體制制約，沒有合法的出口。震驚全國的老板跑路潮，開始倒逼溫州金融改革。
　　
　　在民間資本充溢的溫州，金融業(yè)發(fā)展雖然有著各種制約，但相比一般地級市，已經(jīng)發(fā)達(dá)許多。
　　
　　溫州超過6000億的民間資本，加上該市銀行業(yè)不良貸款率多年連續(xù)為全國最低，吸引了全國銀行業(yè)的目光。國內(nèi)幾乎所有的股份制商業(yè)銀行，都在溫州開了分行。
　　
　　目前，溫州共有25家商業(yè)銀行。其中溫州銀行為總行，其余24家都為分行，包括工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行，政策性銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，交通銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等10家商業(yè)銀行，浙商銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、臺州銀行、寧波銀行、杭州銀行等5家總部在浙江的銀行，及恒豐銀行、福建海峽銀行、郵政儲蓄銀行溫州分行，浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社溫州辦事處。
　　
　　除現(xiàn)有的溫州銀行外，溫州方面一直希望再成立一家溫州華僑銀行。但迫于政策制約，目前華僑銀行尚在前期申報階段。
　　
　　溫州下轄的3區(qū)6縣2市，每個縣（市、區(qū)）都有各自的農(nóng)村合作銀行（信用聯(lián)社）。溫州村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量，在全國地級市中亦處于領(lǐng)先位置。2009年3月，由甌海農(nóng)村合作銀行發(fā)起的永嘉恒升村鎮(zhèn)銀行成立；當(dāng)年5月份，由建設(shè)銀行發(fā)起的蒼南建信村鎮(zhèn)銀行成立；2010年5月，由杭州聯(lián)合銀行發(fā)起的樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行成立。
　　
　　截至2010年末，上述3家村鎮(zhèn)銀行各項存款余額19.93億元，各項貸款余額24.45億元，不良貸款為零。資本金總額5.48億元，其中，主發(fā)起金融機(jī)構(gòu)出資2.02億元，引入民營資本3.46億元；實(shí)現(xiàn)利潤2403萬元。
　　
　　2009年8月23日，正在溫州考察的國務(wù)院總理溫家寶和隨行的國務(wù)院有關(guān)部門負(fù)責(zé)人，曾專程到永嘉恒升村鎮(zhèn)銀行調(diào)研，對溫州村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展表示關(guān)注。
　　
　　2011年5月和6月，由北京銀行發(fā)起的文成北銀村鎮(zhèn)銀行、由浦東發(fā)展銀行發(fā)起的平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行先后開業(yè)。至此，溫州村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量，已經(jīng)達(dá)到5家。
　　
　　目前，溫州正處在籌建階段的村鎮(zhèn)銀行還有3家，分別位于溫州泰順、瑞安和鹿城，發(fā)起行分別為溫州銀行、招商銀行與浙江稠州商業(yè)銀行。
　　
　　溫州離實(shí)現(xiàn)一縣（市、區(qū)）一村鎮(zhèn)銀行的部署，已為時不遠(yuǎn)。
　　
　　小額貸款公司方面，自2008年10月蒼南縣聯(lián)信小額貸款股份有限公司成立起，溫州市至今獲批組建成立的小額貸款公司數(shù)量已經(jīng)達(dá)到22家，數(shù)量居浙江全省第一。這22家小額貸款公司注冊資本金達(dá)55.2億元，銀行融資28.12億元，貸款余額92.93億元。平均注冊資本金2.51億元，高于2億元的全省平均水平，居全省第一。
　　
　　上述金融、準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)外，溫州還有48家融資性擔(dān)保公司獲得經(jīng)營許可證。
　　
　　據(jù)統(tǒng)計，截至2010年底，溫州的融資性中介機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)1879家，其中包括186家擔(dān)保公司、1088家投資（咨詢）公司。
　　
　　2008年9月，《溫州市人民政府關(guān)于加快溫州金融業(yè)改革發(fā)展的意見》出臺，明確溫州此后四年金融業(yè)發(fā)展的主要目標(biāo)。到2011年，金融業(yè)增加值達(dá)200億元，年均增長15%左右，占全市GDP的比重為7%左右；銀行存款余額達(dá)5600億元，貸款余額達(dá)4500億元以上。力爭到2011年，全市上市公司達(dá)30家以上，融資規(guī)模達(dá)100億元，擬上市企業(yè)達(dá)50家以上，逐步形成中小企業(yè)上市公司中的“溫州板塊”。
　　
　　但目前的現(xiàn)狀，與3年前的目標(biāo)依然相距甚遠(yuǎn)。以上市公司為例，目前，注冊地在溫州的上市公司，只有浙江東日、報喜鳥、森馬服飾等7家，不到全省的1/30，在浙江11個地市中排名倒數(shù)第四。
　　
　　無疾而終的幾次改革
　　
　　2002年12月20日，浙江省政府和中國人民銀行上海分行聯(lián)合在溫州召開“深化溫州金融體制改革工作會議”，宣布溫州作為全國唯一的金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)，正式啟動新一輪金融體制改革。
　　
　　《國際金融報》當(dāng)時報道，新一輪六項金融改革方案大致內(nèi)容如下：
　　
　　―國有銀行小額貸款營銷“三包一掛鉤”。信貸員包放、包管理、包收，提成貸款收益的一部分。這是創(chuàng)新國有銀行經(jīng)營機(jī)制、推進(jìn)國有銀行走向市場化、最終上市三步走的第一步。
　　
　　―利率市場化改革。目前溫州在已有兩個縣的農(nóng)信社試行的基礎(chǔ)上，明年將在縣城及縣城以下的農(nóng)信社全面試行存貸利率浮動，全部商業(yè)銀行的貸款利率在一定比例內(nèi)上下浮動。
　　
　　―改革農(nóng)信社。農(nóng)信社改制有三條路，今后在溫州這三條路都會一起試行。一是維持現(xiàn)狀，搞多級法人；二是組建一級法人，采用合作制；三是將樂清和瑞安的兩個農(nóng)信社改制為股份制商業(yè)銀行。
　　
　　―改造溫州城市商業(yè)銀行。引進(jìn)民間資金，向民營銀行的性質(zhì)轉(zhuǎn)化。
　　
　　―推動商業(yè)銀行產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，比如推出個人委托貸款。所有商業(yè)銀行都將可以做，模式比目前中國民生銀行的做法還會有創(chuàng)新突破。這樣將促使大量的民間資金通過銀行來管理。
　　
　　―政府組建兩家中小企業(yè)投資（擔(dān)保）公司，進(jìn)一步加大對中小企業(yè)的支持力度。
　　
　　2002年8月，時任中國人民銀行行長戴相龍到溫州調(diào)研5天，提出了溫州金融體制改革的設(shè)想。9月，浙江省領(lǐng)導(dǎo)和中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)決定將溫州作為全國唯一的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。
　　
　　經(jīng)過三個多月的專家論證、溝通協(xié)調(diào)，溫州方面提交了上述六項金融改革方案。按照當(dāng)時媒體的報道，中國人民銀行總行“已予正式批復(fù)，同意實(shí)施”。
　　
　　早在1987年，溫州就被正式列為全國第一個進(jìn)行利率改革的試點(diǎn)城市；2002年，全國農(nóng)村信用社浮動利率改革又在溫州試點(diǎn)。
　　
　　但此事無疾而終。
　　
　　今年1月7日，溫州市對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易局在自己的官方網(wǎng)站公布了《溫州市個人境外直接投資試點(diǎn)方案》，各界普遍認(rèn)為，溫州將成為中國大陸第一個允許個人境外直接投資的城市。溫州的金融改革，將邁出實(shí)質(zhì)性步伐。
　　
　　但不到一周，溫州境外直投方案，即被國家外匯管理局叫停，原因是“未經(jīng)過國家外匯管理局的批準(zhǔn)”。此后，該方案再無下文。
　　
　　金融改革尋求突破
　　
　　老板跑路潮發(fā)生后，10月4日，國務(wù)院總理溫家寶南下溫州，與溫州多位民營企業(yè)家座談，商討破解溫州難題的方案。溫州方面重提“溫州金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案”，據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》稱，溫家寶現(xiàn)場指示周小川、劉明康等隨行官員給予重視，“可以再研究一下�！�
　　
　　據(jù)與會人士向媒體透露，如果把溫州作為金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，可以給溫州動力，使其金融發(fā)展能夠盡快走上正規(guī)的軌道，同時擴(kuò)展融資和貸款的渠道。
　　
　　以此為契機(jī)，溫州市政府迅速起草了《溫州國家金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案》。目前，該方案已報至浙江省政府，省政府正會同浙江銀監(jiān)局、人民銀行在浙機(jī)構(gòu)研究完善方案，結(jié)合全省實(shí)際情況，綜合以后再呈上級部門。
　　
　　據(jù)《溫州日報》報道，該方案覆蓋地方金融組織體系、金融服務(wù)體系、民間資本市場體系、金融風(fēng)險防范體系等各方面，涉及利率市場化改革、加快實(shí)施小額貸款公司三年行動計劃、成立股份制村鎮(zhèn)銀行、開展民間資本管理服務(wù)公司試點(diǎn)、探索組建金融資產(chǎn)場外交易市場等。
　　
　　溫州市金融辦主任張震宇表示，溫州此次金融改革主要考慮解決三個方面的問題。一是民間資本投資難和中小企業(yè)融資難的兩難問題；二是補(bǔ)充在正規(guī)金融和民間金融之間缺的一個斷層，即“小金融”的問題，能不能在溫州做一些民營性質(zhì)的小金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)；三是規(guī)范民間借貸，發(fā)展民間金融，如建立民間資本管理公司、在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立民間借貸登記中心等，讓民間借貸“陽光化”。
　　
　　在11月8日的全市金融工作會議上，圍繞總體行動方案，溫州市還在市級行政權(quán)力范圍內(nèi)制定了8個專項具體子方案，提出要將溫州打造成資本集散的“資本之都”，逐步形成民間資本的集散中心。
　　
　　按照方案，溫州市3年內(nèi)將發(fā)展小額貸款公司120家，且今后溫州設(shè)立小額貸款公司，將改變以往通過申請發(fā)起的方式，變?yōu)楣�開招標(biāo)發(fā)起，并將拿出一定比例的籌建名額，向在外的溫商企業(yè)招投標(biāo)，引導(dǎo)溫商企業(yè)將總部遷回溫州。
　　
　　同時，溫州將新增11家股份制村鎮(zhèn)銀行，使民間資金由“體外循環(huán)”變?yōu)椤绑w內(nèi)循環(huán)”。全市新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總數(shù)增加到30家，并將農(nóng)村合作銀行改制為股份制農(nóng)村商業(yè)銀行；對溫州銀行股份有限公司引入戰(zhàn)略投資者，擴(kuò)大和調(diào)整股本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)核心資本充足率。
　　
　　在利率市場化改革方面，溫州市也在積極爭取政策，使各類貸款利率在法定貸款利率之上的一定范圍內(nèi)自由浮動，由借貸雙方自行議定。
　　
　　《溫州金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案》還建議，在溫州選擇幾個縣（市、區(qū)）各選擇一個行政村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展民間資本管理服務(wù)公司的試點(diǎn)，探索建立民間借貸登記服務(wù)中心等。據(jù)了解，這是為民間借貸雙方提供供求信息匯集與發(fā)布、借貸合約公證和登記、交易款項結(jié)算、資產(chǎn)評估登記和法律咨詢等綜合服務(wù)的機(jī)構(gòu)，目的是促使民間借貸行為陽光化、合法化。
　　
　　但在有識之士看來，有之前的多次前車之鑒，溫州想在鐵板一塊的金融體系中尋求突破，前景眼下還難言樂觀。

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