我國(guó)ATM機(jī)(銀行自動(dòng)取款機(jī))的市場(chǎng)使用率快速增長(zhǎng),消費(fèi)者使用ATM機(jī)的比例已高達(dá)78%,僅次于銀行柜臺(tái),使用頻率則高于銀行柜臺(tái),全國(guó)有近70%的消費(fèi)者至少每2至3周使用一次ATM機(jī),其中近1/3的人一周會(huì)使用2至3次。然而ATM機(jī)在技術(shù)完善方面,存在的風(fēng)險(xiǎn)令人擔(dān)憂(yōu)。
　　
　　
　　高科技改裝 克隆銀行卡
　　案件發(fā)生:杭州臨海國(guó)際大酒店附近,農(nóng)業(yè)銀行臨海支行靈江儲(chǔ)蓄所一臺(tái)ATM機(jī)上,被3個(gè)年輕人安裝了讀卡器和攝像頭;69分鐘內(nèi),包括農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、信用聯(lián)社等多家銀行的36位儲(chǔ)戶(hù)在這臺(tái)ATM機(jī)上交易,35人的銀行卡被復(fù)制(其中1人沒(méi)輸密碼就離開(kāi))。
　　此后,犯罪分子在異地制作銀行卡,憑密碼或取現(xiàn)或刷卡消費(fèi)。據(jù)統(tǒng)計(jì),儲(chǔ)戶(hù)受損金額近50萬(wàn)元,其中臨海汪先生的中國(guó)銀行卡,被犯罪分子復(fù)制后,在深圳某珠寶店刷卡消費(fèi)33.4萬(wàn)元。
　　在多省市均有發(fā)現(xiàn),ATM機(jī)特殊裝置――銀行卡復(fù)制器。不少上當(dāng)儲(chǔ)戶(hù)都反映銀行卡根本就沒(méi)有離開(kāi)過(guò)自身,但是銀行卡上的存款卻不翼而飛,甚至在相隔萬(wàn)里的異省發(fā)現(xiàn)刷卡記錄。通過(guò)警察的調(diào)查綜合發(fā)現(xiàn),這一現(xiàn)象的發(fā)生是因?yàn)橛脩?hù)的銀行卡被“克隆”�？寺°y行卡的正是這個(gè)ATM機(jī)特殊裝置,這種“銀行卡復(fù)制器”長(zhǎng)18cm、寬10cm,正面有“銀聯(lián)”標(biāo)記和“磁卡入口”字樣。從外形上看,這一偽造的面板制作十分逼真。相對(duì)應(yīng)ATM機(jī)上的銀行卡插卡口,偽造面板上也有相應(yīng)的插槽。不過(guò)細(xì)看的話,這一插槽要凸出一些。據(jù)銀行專(zhuān)家介紹,該復(fù)制設(shè)備整個(gè)扣在ATM機(jī)的信用卡插卡口上。右邊凸起部位有一插槽,是銀行卡上磁條滑進(jìn)部位,讀卡器就裝在里面。左邊凸起部位,可能裝的是電池。除了讀卡器,還有一部安裝在頂部的MP4。這種小型且?guī)в袛z像功能的MP4也經(jīng)過(guò)了改造,使其外觀也為深灰色,與ATM顏色相近。不仔細(xì)觀察,是不易被發(fā)現(xiàn)的。
　　成功“克隆”僅需十幾分鐘,加裝“銀行卡復(fù)制器”只用6秒。從進(jìn)入ATM機(jī)到走出,全過(guò)程只有1分鐘左右,即便銀行有監(jiān)控系統(tǒng)也很難,在最短的時(shí)間內(nèi)判斷出是正常交易的儲(chǔ)戶(hù)還是有不軌行為的犯罪實(shí)施者。這種行為因?yàn)槭窃贏TM機(jī)上加設(shè)備,并沒(méi)有破壞ATM機(jī)本身,所以也不會(huì)引發(fā)報(bào)警系統(tǒng)。一般情況下,從安裝設(shè)備到撤設(shè)備用刀一劃輕松拿走是在兩到三人的合作下,在固定時(shí)間內(nèi)完成的,明顯的團(tuán)伙作案。
　　在拿到“銀行卡復(fù)制器”和攝像資料后,犯罪分子馬上會(huì)通過(guò)電腦對(duì)信息進(jìn)行處理,通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳給異地的“后臺(tái)人員”。這些人手里一般都會(huì)有很多事先準(zhǔn)備好的空卡,只要通過(guò)“制卡器”將信息錄入,大約十幾分鐘,一張銀行卡就復(fù)制好了。只需拿著這張“復(fù)制卡”就可以在全國(guó)各地進(jìn)行取現(xiàn)、刷卡等活動(dòng)。
　　從當(dāng)年轟動(dòng)一時(shí)的許霆ATM機(jī)案,到最近的從ATM機(jī)取到假幣案,每年都會(huì)有很多發(fā)生在ATM機(jī)上的奇特案件,對(duì)廣大的儲(chǔ)戶(hù)和國(guó)家金融機(jī)構(gòu)都造成了很大的損失。ATM機(jī)給人們帶來(lái)的是高效、快捷的生活,卻成為了儲(chǔ)戶(hù)的一個(gè)隱形炸彈。
　　
　　
　　面對(duì)ATM機(jī)把眼睛擦亮
　　ATM機(jī)上的陷阱之多,如不小心操作儲(chǔ)戶(hù)的存款就會(huì)莫名其妙消失,盡管ATM機(jī)的陷阱重重,手段多樣化,但是犯罪分子他們瞄準(zhǔn)的目標(biāo)主要始終是兩個(gè):儲(chǔ)戶(hù)的卡號(hào)和密碼。只要儲(chǔ)戶(hù)在操作ATM機(jī)的時(shí)候多加小心注意就會(huì)避免不必要的損失。為此提供一些應(yīng)對(duì)騙招的方法:
　　騙招1:當(dāng)從ATM機(jī)取款取出假鈔時(shí)。一旦發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)上取出的鈔票有異,應(yīng)把鈔票號(hào)碼對(duì)準(zhǔn)ATM機(jī)上方的攝像頭讓其攝下來(lái),以便說(shuō)明此張鈔票出自此ATM機(jī)。然后持該鈔票到營(yíng)業(yè)廳柜臺(tái)交涉。若無(wú)果,應(yīng)立刻報(bào)警。
　　騙招2:模仿銀行的警示牌或公告。通常制作“警告”通知貼在ATM機(jī)上,要求持卡人按通知操作。一旦操作完,自己卡里的錢(qián)便轉(zhuǎn)到騙子的卡里了。當(dāng)ATM機(jī)取款遇到有緊急通知或公告,不論ATM上的公告或通知是否加蓋公章,只要是要求客戶(hù)將錢(qián)轉(zhuǎn)到指定賬戶(hù),該公告或通知一定存在問(wèn)題。發(fā)現(xiàn)此類(lèi)公告應(yīng)盡快打電話向銀行舉報(bào)。
　　騙招3:若無(wú)其事偷窺密碼。在ATM機(jī)取款輸入密碼時(shí),會(huì)出現(xiàn)不法分子裝作無(wú)事的狀態(tài),在后面偷窺你的密碼。一旦偷窺成功,便催促你動(dòng)作快點(diǎn),并前來(lái)幫你操作。操作一通后,ATM機(jī)反而出故障,于是叫你去營(yíng)業(yè)廳柜臺(tái)去處理。在你去柜臺(tái)之時(shí),ATM機(jī)已恢復(fù)正常,騙子便退出你的銀行卡取走,然后利用偷窺的密碼及偷取的銀行卡到其他ATM機(jī)去取款。因此在取款的時(shí)候要注意旁邊是否有人偷窺,在輸入密碼時(shí),一定要遮蔽一下,以防被偷窺。若有人前來(lái)幫你操作時(shí),應(yīng)警告他勿靠近。
　　騙招4:分散注意力團(tuán)伙作戰(zhàn)。這主要是在ATM機(jī)取款操作時(shí),旁邊會(huì)有人故意扔一張鈔票在地上,然后對(duì)取款人說(shuō)那是否是你的鈔票。分散取款人注意力的同時(shí),站在取款人旁邊的不法分子同伙便迅速把準(zhǔn)備好的另一張銀行卡放在ATM機(jī)端口上,等到取款人回過(guò)神來(lái)時(shí),以為銀行卡已退出來(lái)了,便拿走銀行卡。犯罪分子便會(huì)馬上把取款人還留在ATM機(jī)上的銀行卡進(jìn)行密碼修改,然后取出卡到其他ATM機(jī)去取款。特別提示在取款時(shí),若發(fā)現(xiàn)附近有行動(dòng)異常的人時(shí),一定要萬(wàn)分小心。操作過(guò)程中不到最后結(jié)束千萬(wàn)不要回應(yīng)任何人的打擾。
　　
　　
　　設(shè)備老化 技術(shù)不斷更新完善
　　ATM機(jī)在我國(guó)風(fēng)風(fēng)雨雨已經(jīng)走過(guò)20多年。與目前的ATM機(jī)相比,早期商業(yè)銀行安裝的ATM機(jī)在技術(shù)、人性化等方面已經(jīng)明顯落伍。 所以在ATM機(jī)設(shè)備的不斷更新中,因ATM機(jī)是高新技術(shù)的產(chǎn)物,其特殊性要求設(shè)備的出錯(cuò)率降到最低,但是據(jù)估算ATM機(jī)每天有大約10億元的交易額。ATM機(jī)會(huì)因?yàn)橐恍┰�因出錯(cuò):
　　鈔票的自身品級(jí),太新或太舊的鈔票都不應(yīng)放在ATM機(jī)內(nèi)供用戶(hù)取款。比如從印鈔廠剛出來(lái)的鈔票紙張?zhí)�硬而且鈔票容易粘在一起不易分開(kāi)。
　　人為操作不當(dāng)因素。在ATM機(jī)內(nèi)防止鈔票數(shù)吐出錯(cuò)誤要按照特定的程序進(jìn)行,如果操作不當(dāng),鈔票擺放得不平整,也容易導(dǎo)致機(jī)器出錯(cuò)。
　　再者,硬件老化和系統(tǒng)維護(hù)不及時(shí)也會(huì)使ATM機(jī)犯傻。比如一臺(tái)ATM機(jī)平均每天的交易量只有200筆,但陡然間增至500筆,必然給機(jī)器的硬件帶來(lái)影響,在這種情況下應(yīng)及時(shí)維護(hù),否則機(jī)器也容易出錯(cuò)。
　　此外還有機(jī)器內(nèi)粘上灰塵也可能致ATM機(jī)出錯(cuò)。如果空氣中的沙塵通過(guò)插卡口、出鈔票口以及其它縫隙吸入主機(jī)機(jī)箱,而模塊上的散熱風(fēng)扇又將沙塵攪起,散落在存取款機(jī)內(nèi)部的各個(gè)控制板、傳感器以及光敏原件上,就會(huì)導(dǎo)致出錯(cuò)幾率增大。
　　隨著高科技的發(fā)展,近年來(lái)許多ATM廠商研發(fā)了先進(jìn)的ATM監(jiān)控管理系統(tǒng),該類(lèi)系統(tǒng)不僅能夠完成從自助設(shè)備中獲取信息、遠(yuǎn)程操作、故障診斷、統(tǒng)計(jì)報(bào)告等一些傳統(tǒng)功能,在物理安全措施上增加了屏幕護(hù)罩、防窺后視鏡、密碼鍵盤(pán)、出鈔票口異物監(jiān)測(cè)裝置、安全讀卡器、讀卡機(jī)口防止外加裝置等,還能通過(guò)加裝感應(yīng)器、攝像頭等模塊對(duì)ATM整機(jī)進(jìn)行監(jiān)控。
　　銀行應(yīng)積極利用網(wǎng)點(diǎn)廣、渠道多等有利資源對(duì)其客戶(hù)進(jìn)行安全使用ATM機(jī)的教育。例如要提醒客戶(hù)在出現(xiàn)吞卡后,不要離開(kāi)機(jī),而應(yīng)立刻撥打屏幕上提示的客服電話咨詢(xún);在使用ATM機(jī)之前,觀察ATM機(jī)上是否加裝了可疑設(shè)備;不要相信ATM上張貼的任何信息,通知以屏幕上的信息為準(zhǔn)等;輸入密碼的時(shí)候,用手遮住鍵盤(pán),防止非法安裝的攝像頭捕獲客戶(hù)密碼等。此外,有研究表明,安全的ATM機(jī)使用環(huán)境能極大地鼓勵(lì)用戶(hù)使用自助服務(wù)。因此銀行積極改善自助銀行環(huán)境也很重要。
　　總之,ATM機(jī)安全穩(wěn)定的運(yùn)營(yíng)永遠(yuǎn)是銀行、儲(chǔ)戶(hù)關(guān)注的焦點(diǎn)。
　　(摘自《記者觀察》 2009年第6期,本刊有刪節(jié))

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