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趙俊臣:小額信貸扶貧到戶為什么要以婦女為主承貸人?

發(fā)布時間:2020-06-07 來源: 日記大全 點擊:

  

  以婦女作為主承貸人,這是國內(nèi)外小額信貸扶貧到戶的重要原則和成功經(jīng)驗之一。自小額信貸扶貧到戶被中國社會科學(xué)院杜曉山等人引入中國以來,僅有杜曉山等人主持的扶貧經(jīng)濟社和國際組織實施的小額信貸扶貧到戶,仍在堅持這一原則,無一例外的都達到了扶貧到戶的目的。但是,我們也不得不指出,其它的特別是地方政府運作的小額信貸,早已不堅持這一原則。而拋棄了婦女作為主承貸人的原則,以“中國特色”為借口的這些小額信貸,也就不但背離了“真扶貧、扶真貧”的宗旨,而且效益也很不理想。

  

  一、小額信貸扶貧到戶為什么要以婦女為主承貸人?

  

  國內(nèi)外小額信貸扶貧到戶的實踐證明,小額信貸扶貧到戶對于貧困婦女比對于貧困男子的作用更大,因此,小額信貸扶貧到戶要以婦女為主承貸人。在孟加拉國鄉(xiāng)村銀行GB模式中,更是僅以婦女為貸款對象。

  之所以由婦女作為主承貸人,這是由貧困婦女的自身條件及其經(jīng)濟、社會地位所決定的。

 。ㄒ唬┴毨мr(nóng)戶的貧困,在某種程度上看是婦女的貧困;
而消除了婦女的貧困,農(nóng)戶貧困便隨之消除。

  世界各發(fā)展中國家貧困農(nóng)村的一個共同特征是,婦女承擔著繁重的家務(wù)勞動、田間勞動,但是她們的社會地位和家庭地位卻很低。中國貧困地區(qū)的婦女更是這樣。處于社會最底層的婦女,無論在家庭中,或者說在社區(qū),一般情況下只有辛勤勞作的義務(wù)和責任,而無發(fā)表意見和做出決策的權(quán)利。長久以往,婦女的聰明才智被泯滅了。凡是到農(nóng)村調(diào)研的人都可以看到這樣一個事實:除了天災(zāi)人禍等不可抗拒的情況外,貧困農(nóng)戶家庭生活相對安排得較好者,可以斷定該家庭有一個稱職的女主人,或者說女主人在家庭中有發(fā)言權(quán)和決策權(quán);
反之,則說明該家庭中女主人沒有發(fā)言權(quán)和決策權(quán)。如果一個貧困農(nóng)戶家庭中沒有女主人,那么這個家庭的生活肯定是亂了套的。因此,人們常說,一個家庭可以沒有男主人,但是絕對不能沒有女主人,否則這個家庭便不成為其家庭。

  在貧困者家庭里,婦女具有節(jié)儉、顧家、不亂花錢、能按時還錢等美德。以幫助貧困婦女發(fā)展家庭經(jīng)營的國內(nèi)外小額信貸扶貧到戶的事實證明,貧困婦女使用貸款發(fā)展家庭經(jīng)營,取得成功的機會很大,對貧困農(nóng)戶脫貧致富作用也很大。

  (二)貧困婦女特有的母愛、責任感和自我犧牲精神,決定了她們承貸的高成功率。

  貧困婦女作為家務(wù)勞動的主要承擔者,她們總是把照料、維持家庭的生存,時時刻刻放在心上,并為此而精打細算、拼命勞作、無私奉獻。在家庭生活極端困難時,男子常常逃離家庭,最有力的借口是出外打工掙錢,但是他們外出的目的首先是自己要吃飽飯。然而,婦女則不能,她們要留在家里,維系著這個家庭。相對而言,饑餓與貧困更多的是婦女面臨的問題,而不是男子面臨的問題。如果家庭成員中必須有一個挨餓,那么不成文的規(guī)定是這個人必定是母親。在缺衣少食的日子里,母親大都有過那種不能喂養(yǎng)子女而心靈留有創(chuàng)傷的悲慘記憶。如果有與饑餓和貧困抗爭的機會,貧困婦女往往比男子更能本能地挺身而出,成為能干的“斗士”。

  母愛,這一母性的天職,在貧困婦女身上體現(xiàn)得更為充分。她們憂患子女的現(xiàn)在與將來;
為了孩子的利益,她們心甘情愿地做出一切犧牲。而且,貧困婦女還常常把這種人類最偉大的愛,無私地奉獻給自己的丈夫、兒女、和丈夫的父母。她們活著的神圣使命之一,就是使她所在的家庭能夠生存下去和生存得更體面些,這已成為她們拼命工作的動力與目標。為了饑餓的孩子和家庭,貧困婦女往往能夠做出最大的努力,直到她們生命的最后時刻。

  貧困農(nóng)戶婦女在操持繁重的家務(wù)勞動中,自覺不自覺地學(xué)會了或養(yǎng)成了積累與再生產(chǎn)的本領(lǐng)。在中國和其他國家的貧困地區(qū)都可以看到這樣一個情況:貧困農(nóng)戶婦女在通過參與項目獲得一筆收入后,首先想到的是一家人的吃飯問題;
若吃飯問題解決了,則考慮穿衣問題、住房問題、子女讀書問題,特別是積累與再生產(chǎn)問題。然而,男子則不同,他們往往優(yōu)先考慮自己的喝酒問題。由此可見,在捕捉和利用機會對付貧困方面,一般來說,沒有一個貧困男子可以與熱心的貧困婦女相比。因此,貧困農(nóng)戶依靠婦女的努力,是能夠緩解乃至于消除貧困的。

 。ㄈ┴毨мr(nóng)戶婦女太低的社會地位決定了她們非常珍惜貸款機會。

  在現(xiàn)實中,人們不得不面對這樣的現(xiàn)實,雖然貧困婦女具有這么多的優(yōu)點、美德和能力,但是她們在與貧困抗爭中卻處于不利地位:第一,她們沒有表達自己的意見、愿望和要求的場合與機會;
第二,在一些社區(qū)特別是傳統(tǒng)的扶貧開發(fā)項目里,她們很少有機會參與,有的地方甚至出現(xiàn)了這樣的情況:男子參加開會和受培訓(xùn),而由婦女去勞作;
第三,除了城市里的人雇請媬姆、服務(wù)行業(yè)女工等情況外,貧困婦女極少有在城市找到象男子打零工那樣的機會。

  為此,小額信貸扶貧到戶主要由婦女承貸,這對于發(fā)掘婦女的潛在才能,發(fā)揮她們在家庭脫貧致富中的作用,無疑具有十分重要的意義。對此,中國社會科學(xué)院扶貧經(jīng)濟社和國際組織實施的小額信貸扶貧到戶的實踐,筆者主持的全球環(huán)境基金(GEF)/聯(lián)合國開發(fā)計劃署(UNDP)援助的“中國云南省山地生態(tài)系統(tǒng)生物多樣性保護試驗示范項目(YUEP)—小額信貸子項目”的實踐,都發(fā)現(xiàn)了以下事實:

  第一,以農(nóng)村貧困婦女為貸款目標的小額信貸扶貧到戶項目,對于提高廣大農(nóng)村婦女地位和增加她們的家庭生活水平,有很大幫助。

  第二,只要給農(nóng)村貧困婦女創(chuàng)造條件,她們就有能力自我就業(yè),更有改變目前生活困難狀況的愿望。

  第三,農(nóng)村貧困婦女通過小額信貸而從事生產(chǎn)經(jīng)營項目,可以使其自身和家庭的生存和發(fā)展條件,有所改善。貧困婦女得到了就業(yè)機會,自身才具備了發(fā)展的可能。

  第四,小額信貸扶貧到戶組織的定期會議,增加了婦女參與社會活動和施展自己才華的機會,可以增加貧困婦女的自信心,使她們互相了解生活和生產(chǎn)中的困難、以及克服這些困難的辦法與途徑。這既是農(nóng)村貧困婦女實現(xiàn)發(fā)展權(quán)利的一種途徑,也是她們提高自我生產(chǎn)經(jīng)營水平的唯一的一條路子。

 。ㄋ模⿱D女為主承貸人是由婦女的家庭分工決定的。

   在一個貧困地區(qū)的農(nóng)戶家庭中,婦女由于要直接生育、帶養(yǎng)孩子,相對男子來說外出較少,這對于小額信貸扶貧到戶的成功,具有決定性的意義。一方面,她們一心一意用于家庭謀利益的生產(chǎn)經(jīng)營活動,便于從事小額信貸扶持的家庭種植、養(yǎng)殖和手工業(yè)生產(chǎn);
另一方面,也便于小額信貸組織開會和組織的其它活動。

  

  二、正確對待男子的貸款需求

  

 。ㄒ唬┴毨У貐^(qū)農(nóng)戶男子也是有家庭責任感的

  在充分肯定婦女的節(jié)儉、顧家、不亂花錢、會經(jīng)營、能按時還錢等美德的同時,我們當然也得承認貧困地區(qū)農(nóng)戶男子也具有勤勞勇敢、聰明能干、可以使用有償貸款、富有家庭責任感的美德,只不過要比婦女稍遜一籌。

   如果從宏觀方面觀察,我們不難發(fā)現(xiàn),貧困地區(qū)農(nóng)戶男子與婦女一樣,都是沒有從我們的社會中獲得發(fā)展的機會,特別是不能從現(xiàn)有的扶貧機構(gòu)、援助項目和金融機構(gòu)中,貸到發(fā)展家庭經(jīng)營所需的有償貸款,至于無償贈款、貼息貸款等,他們連想都不要想。這就是我國現(xiàn)在扶貧乃至于農(nóng)村金融的現(xiàn)狀。被某些媒體贊譽為“支農(nóng)”、“扶貧”的金融的“巨大成就”,受益者主要是農(nóng)村中的相對富裕者、村干部、強勢人群,而貧困農(nóng)戶很少、甚至于沒有得到。因此,如果一味指責貧困地區(qū)農(nóng)戶男子,嚴格說來是不公平的。

  但是,我們的扶貧資源畢竟太少了(如果要增加扶貧資源,則是另外一個重要的研究課題),在分配如此之少的扶貧資源時,我們不得不從貧困地區(qū)農(nóng)戶男子與婦女的對比上,很不情愿的得出婦女優(yōu)于男子的結(jié)論。

  (二)“男子酗酒致貧說” 并不符合中國貧困農(nóng)村真正酗酒者的實際。

  飲酒,是人類特別是男子飲食文化中的一個重要組成部分。飲酒過度稱為酗酒,是一種招致眾人恨的行為,貧困農(nóng)戶中男主人沒有錢還要酗酒就更招人恨了。為此,人們把貧困農(nóng)戶致窮的原因歸于酗酒,有的人還形容貧困農(nóng)戶中愛酗酒的男主人是“那里喝那里醉,那里喝醉那里睡,有酒醉一天,無酒睡一天”;
“救濟款到手,馬上去渴酒,醉完這一天,明天又沒有”。

  我們是堅決反對酗酒的,當然更反對貧困農(nóng)戶中男主人酗酒。因為酗酒確是一種極不文明的行為,它不但浪費大量錢財,而且還很傷害身體,甚至致人死命。在社會交際場合適量喝酒,可以聯(lián)絡(luò)感性,加深關(guān)系;
如果喝酒不能自控,以至于醉酒,或嘔吐,或耍酒瘋,或昏睡,都是為人所不嚙的傷大雅行為。但是,我們不同意把貧困農(nóng)戶致窮的原因歸于男主人酗酒。

  我們曾經(jīng)在云南省云縣后箐彝族鄉(xiāng)、南澗彝族自治縣沙樂鄉(xiāng)(后撤消)、寧蒗彝族自治縣戰(zhàn)河鄉(xiāng)等地從事調(diào)查研究,結(jié)論發(fā)現(xiàn),貧困農(nóng)戶中男主人并不是經(jīng)常喝酒的,更不要說酗酒了,僅有個別人偶爾喝酒致醉。調(diào)查村中的農(nóng)民飲酒,除過年買酒外,平時飲酒主要發(fā)生在親屬間舉辦紅白喜事時。此外,還發(fā)現(xiàn)不少貧困農(nóng)戶一年中都沒有飲酒的記錄,表明他們由于太貧窮了,不但過年買不起酒,而且也沒有參加過親屬間的紅白喜事飲酒。

  與貧困農(nóng)戶極少飲酒形成鮮明對照的是,我國貧困縣、鄉(xiāng)、村社干部特別是城市,飲酒卻非常頻繁,許多人做到了天天飲酒。當然,干部們飲的是公款可以報銷的酒,有別人請飲的,有自己請別人飲的,大量的是陪飲的。云南省瀘西縣曾經(jīng)出現(xiàn)公款飲酒時將陪飲女郎灌酒致死的典型案例。在全國老百姓中流行很廣的一首和毛澤東《七律·長征》的民謠曰:“當官不怕吃喝難,千杯萬盞只等閑,鴛鴦火鍋騰細浪,生猛海鮮走泥丸,桑拿按摩三身暖,舞到三更不覺寒,更喜小姐白如雪,三陪過后盡開顏”,就是腐敗官員們飲酒的生動寫照。對此,早在1996年9月23日召開的中央扶貧開發(fā)工作會議上,江澤民同志就曾經(jīng)嚴厲批評道:“現(xiàn)在社會上有一種很不好的風(fēng)氣,就是大吃大喝,揮霍浪費,一桌飯吃掉的就相當于一個貧困農(nóng)戶一年的口糧。這種奢侈之風(fēng),是社會主義事業(yè)的腐蝕劑!崩铢i同志在會上也嚴肅指出:“有的貧困地區(qū)財政困難,照樣購買小轎車,照樣蓋樓堂館所,吃喝招待,公費旅游,現(xiàn)在又時興配大哥大,與貧困群眾的反差太大了。要堅決剎住這幾股風(fēng)。”江澤民、李鵬在這里講的顯然指的不是貧窮農(nóng)民,而是有職權(quán)的地方政府官員。

  再就文化深層次分析,貧窮農(nóng)戶中的男主人與先富裕起來的男子一樣,都具有一種當家立業(yè)、掌管全家、讓全家人都過上體面生活的責任感,但是由于多方面的原因使他的家庭處于貧窮狀態(tài);
他已經(jīng)做出了自己的努力,但是仍然尋找不到可以發(fā)揮能力的機會、場所和除承包農(nóng)田外的其它有收入的工作,因而在內(nèi)心里產(chǎn)生一種必然的煩悶、失望、憂郁和頹廢,在社會大吃大喝風(fēng)氣的誘導(dǎo)下,自然而然地希望通過飲酒醉酒獲得一時的解脫。當然,他們家里窮,手頭空,拿不出買酒的錢,于是就出現(xiàn)了人們經(jīng)常指責的“上山砍一背柴挑到城里賣后買酒喝”的現(xiàn)象。酗酒人“借酒澆愁愁更愁”,不但不能解決貧窮問題,反而白白浪費了本來要買油鹽醬醋等日用品的錢,結(jié)果使家庭更加貧窮。

  調(diào)查中我們看到,窮人也是知道飲酒、酗酒并不是好的習(xí)慣,而且也是愿意接受少飲不飲的教育規(guī)勸的。

  

  三、理想的作法是男女主人共同作承貸人

  

  其實,小額定信貸扶貧到戶以貧困農(nóng)戶家庭中男女主人公作承貸人,讓他們同時在貸款合同上簽字,將是一個比較好的選擇。筆者在主持全球環(huán)境基金(GEF)/聯(lián)合國開發(fā)計劃署(UNDP)資助的“中國云南省山地生態(tài)系統(tǒng)生物多樣性保護試驗示范項目(YUEP)—小額定信貸子項目”時,就根據(jù)項目區(qū)村民的要求,請借貸農(nóng)戶男女主人公同作承貸人、同時在貸款合同上簽字,實踐證明是可行的,收到了預(yù)期效果。

 。ㄒ唬┠信降鹊囊

  男女平等,這是近代、現(xiàn)代特別是當代社會的基本要求、基本共識。我國人民為了男女平等進行過不屈不撓的斗爭。然而,由于社會陋習(xí)、傳統(tǒng)儒家反人權(quán)觀念等的頑強表現(xiàn),男女不平等現(xiàn)象在我國仍然根深蒂固,貧困地區(qū)尤其嚴重。

  改革開放以來,我國一些地方卻出現(xiàn)了令人反常的現(xiàn)象,例如有的城鎮(zhèn)婦女地位高于男子。這當然也是一種不正常的現(xiàn)象,對構(gòu)建和諧社會并不有利。

 。ǘ┹p視男子也有一定的副作用

  1990年代中期,筆者曾受云南省政府領(lǐng)導(dǎo)的安排,組織起草《云南省小額信貸扶貧管理辦法》,并參與幾個縣的試點,初期也曾堅持以婦女作為小額信貸的唯一借貸人。實踐中發(fā)現(xiàn),婦女作為唯一借貸人后,地位確實是提高了,但是身上的擔子卻更加重了。后來,我曾調(diào)查過一些純粹以婦女為貸款對象的小額信貸組織的情況,更是發(fā)現(xiàn)婦女地位確實是提高了,但是男子們由于感到“失落”、不受信任,而出現(xiàn)了消極、怨氣。在這些家庭中,貸款婦女在原有繁重的家務(wù)勞動、田間勞動的基礎(chǔ)上,又增加了借款、用款、還款等責任,真有點不把婦女累垮不罷休的味道,而有的男子還在說風(fēng)涼話,其結(jié)果并不利于婦女地位的真正提高。

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