淺析大數(shù)據(jù)思維在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的應(yīng)用
發(fā)布時間:2019-08-19 來源: 日記大全 點擊:
摘 要:隨著利率市場化改革的完成及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,商業(yè)銀行正面臨著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)空間收縮等諸多挑戰(zhàn)。引入大數(shù)據(jù)思維,則有助于商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)型升級,打造核心競爭優(yōu)勢。本文從引入大數(shù)據(jù)思維的意義入手,探究將大數(shù)據(jù)思維應(yīng)用于商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作的基本策略。
關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù)思維;商業(yè)銀行;信息整合;產(chǎn)品管理
隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變,商業(yè)銀行在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的存貸利差優(yōu)勢日趨縮小,拓展業(yè)務(wù)格局、完善業(yè)務(wù)體系、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式已成為銀行打造核心競爭能力的重要要素。而大數(shù)據(jù)、云計算、智能整合等對接互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢的發(fā)展路徑,則是銀行謀求變革、創(chuàng)新發(fā)展、拓展利潤空間、提升經(jīng)營管理水平的重要抓手。
一、引入大數(shù)據(jù)思維的意義
。ㄒ唬┩卣箍蛻羟
引入大數(shù)據(jù)思維,可對存量客戶進(jìn)行深度分析、整合,更有助于獲取新客戶。通過對客戶的結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化信息進(jìn)行集中分析,可使銀行更理解客戶的真實需求,進(jìn)而優(yōu)化服務(wù)體驗與營銷內(nèi)容,構(gòu)筑起交互式雙向互動鏈條,獲取更多有效客戶。
(二)細(xì)化經(jīng)營管理模式
隨著金融脫媒趨勢加速,互聯(lián)網(wǎng)與科技對銀行業(yè)的影響日趨深入,客戶面臨的產(chǎn)品選擇日趨豐富,客戶對產(chǎn)品消費與資金管理的需求日趨多元,傳統(tǒng)的以存貸利差為利潤核心的粗放式經(jīng)營管理模式已難以適應(yīng)當(dāng)下的激烈競爭。將大數(shù)據(jù)思維貫穿于覆蓋資產(chǎn)端、負(fù)債端的全面鏈條,可助力銀行將資產(chǎn)規(guī)模化管理轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)效率化、增值化、精細(xì)化、品牌化管理,剝離低效率資產(chǎn),強(qiáng)化產(chǎn)品輸出,打造核心實力。
。ㄈ┨嵘L(fēng)險管理水平
在現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理工作中,客戶存量豐富,且客戶的信息變化速度很快,其核心業(yè)務(wù)、財務(wù)指標(biāo)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資產(chǎn)質(zhì)量、未來現(xiàn)金流預(yù)期等要素的變遷均存在較強(qiáng)的時效性特征。應(yīng)用大數(shù)據(jù)思維,則可以整合歷史情況、平衡當(dāng)前數(shù)據(jù)、挖掘未來信息,進(jìn)而構(gòu)筑起縱橫聯(lián)動的立體化、多維度風(fēng)險管理體系,有效管控風(fēng)險源頭,提高風(fēng)險管理水平。
二、應(yīng)用大數(shù)據(jù)思維的基本策略
。ㄒ唬┐蛟旒墒疆a(chǎn)品線
立足銀行在產(chǎn)品設(shè)計、資金管理、風(fēng)險防控等方面的優(yōu)勢,打造集成式產(chǎn)品線,可為客戶提供開放、多元、立體的產(chǎn)品與服務(wù),有效整合“信息流”與“資金流”。比如,工商銀行推出的“電子供應(yīng)鏈”產(chǎn)品、中信銀行研發(fā)的“上下融通”產(chǎn)品、平安銀行的供應(yīng)鏈金融2.0系統(tǒng)等,就是通過整合企業(yè)在供應(yīng)鏈中的交易信息,動態(tài)管理其現(xiàn)金流量,以上下游企業(yè)的核心商品為授信著力點,打造貫穿整條供應(yīng)鏈的集成式授信產(chǎn)品,實現(xiàn)了價值共享。
此外,還可以對接大數(shù)據(jù)思維,打造“商圈類”集成式授信產(chǎn)品。即在存量客戶中挖掘出某個商業(yè)集合體中的核心企業(yè),以其自身所有的產(chǎn)品資源與資金流為主導(dǎo),對接其周邊企業(yè),圍繞此客戶生態(tài)圈,整合海量數(shù)據(jù),并利用數(shù)據(jù)分析結(jié)果高效篩選新客戶,科學(xué)防控風(fēng)險,打造出輕資產(chǎn)產(chǎn)品線。通過構(gòu)筑此類集成式產(chǎn)品線,為客戶提供產(chǎn)品增值、資產(chǎn)管理、融資保理、綜合授信、信息咨詢等綜合服務(wù),以開放的產(chǎn)品體系有效降低溝通與營銷成本,提高授信效率,簡化產(chǎn)品審批環(huán)節(jié),加快客戶資金回流速度,形成集成優(yōu)勢,節(jié)約管理資源。
。ǘ┤嬲峡蛻粜畔
科學(xué)地獲取、分析客戶,打造交互式溝通模式,進(jìn)而使客戶對銀行整體品牌產(chǎn)生認(rèn)同感、建立忠誠度,才能使產(chǎn)品營銷、品牌價值輸出、內(nèi)控與風(fēng)險管理等其他環(huán)節(jié)成為有本之木、有源之水。而大數(shù)據(jù)具有數(shù)量大、數(shù)據(jù)類型多樣、時效性強(qiáng)、價值密度低、真實性難保證這五個顯著特征,在應(yīng)用大數(shù)據(jù)思維整合客戶信息、描摹客戶藍(lán)圖時,要格外注意對數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)收集、篩選、加工、分析、分享,保證數(shù)據(jù)整合的系統(tǒng)性、專業(yè)性、精準(zhǔn)性、有效性、時效性、實踐性。
一方面,要積極拓展合作渠道,對接人民銀行及第三方征信機(jī)構(gòu)、稅務(wù)與工商等行政管理部門掌握的企業(yè)信息,結(jié)合銀行內(nèi)部獲取的企業(yè)現(xiàn)金流量沿革、大額資金流向、銷售與成本數(shù)據(jù)變遷、主營業(yè)務(wù)及管理人員變化等信息,動態(tài)整合數(shù)據(jù),實時調(diào)整服務(wù)模式和產(chǎn)品戰(zhàn)略。
另一方面,還可以進(jìn)一步深挖用戶習(xí)慣,以情景慣性、用戶屬性、使用習(xí)慣與偏好等多個考量要素分解客戶需求,使產(chǎn)品設(shè)計、營銷、管理、反饋等環(huán)節(jié)更加精準(zhǔn)、到位,進(jìn)而提高資源利用效率,將“以人為本”的服務(wù)理念融入差異化、個性化、多樣化服務(wù)中,提高客戶粘性,打造品牌效應(yīng)。
(三)構(gòu)筑智能驅(qū)動體系
將大數(shù)據(jù)思維應(yīng)用于銀行經(jīng)營管理的多個環(huán)節(jié),使智能分析、數(shù)據(jù)整合成為銀行發(fā)展的內(nèi)在驅(qū)動力,可更好地發(fā)揮信息化優(yōu)勢。一方面,要縱向聯(lián)動產(chǎn)品設(shè)計、客戶營銷、風(fēng)險管控、定價管理等多個內(nèi)部經(jīng)營環(huán)節(jié),將量化分析思維貫穿于多個環(huán)節(jié),做到數(shù)據(jù)采集、加工、分析、反饋一體化,實現(xiàn)交互管理。另一方面,要橫向聯(lián)動多個職能部門,強(qiáng)化溝通機(jī)制,不斷對產(chǎn)品模式和客戶評級進(jìn)行動態(tài)調(diào)整,構(gòu)筑實時化、智能化業(yè)務(wù)驅(qū)動體系。
三、結(jié)束語
在科技高速發(fā)展的信息時代,信息技術(shù)為銀行業(yè)的發(fā)展帶來了新機(jī)遇,也帶來了新挑戰(zhàn)。引入大數(shù)據(jù)管理思維,深挖數(shù)據(jù)價值、實現(xiàn)數(shù)據(jù)增值,對提升當(dāng)前商業(yè)銀行的綜合競爭實力具有重要的實踐性意義。打造集成式產(chǎn)品線、整合客戶信息、構(gòu)筑智能驅(qū)動體系等策略的應(yīng)用,可助力商業(yè)銀行實現(xiàn)精細(xì)化管理,提高經(jīng)營管理水平,為銀行的持續(xù)發(fā)展注入源源不斷的生命力。
參考文獻(xiàn):
[1]王萍.大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展[J].商場現(xiàn)代化,2016,(30):139-140.
[2]許佳馨,劉曉星,崇章.大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行的影響分析[J].調(diào)查研究,2016,(05):51-52.
[3]蔚趙春,凌鴻.商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的理論、實踐與影響[J].上海金融,2013,(09):28-32.
作者簡介:
姓名:蒙香含,性別:女,民族:滿族,內(nèi)蒙古赤峰市。
相關(guān)熱詞搜索:商業(yè)銀行 淺析 經(jīng)營管理 思維 數(shù)據(jù)
熱點文章閱讀