市場利率化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營管理創(chuàng)新探討
發(fā)布時間:2019-08-19 來源: 日記大全 點擊:
摘 要:近幾年,由于市場不斷發(fā)生波動,市場當(dāng)中的利率價格也隨之發(fā)生了波動,并且在這樣的現(xiàn)象中,市場利率化也漸漸形成了。從另一個方面來說,在市場利率化出現(xiàn)之前,銀行業(yè)本來是由國家壟斷的,而市場利率化出現(xiàn)之后,銀行業(yè)就發(fā)生了一定的轉(zhuǎn)變,轉(zhuǎn)化成為了市場主導(dǎo),這就在一定程度上加大了各個商業(yè)銀行之間的競爭力度。由此我們可以看出,資金的使用價格就是利率當(dāng)中主要包含的內(nèi)容,而商業(yè)銀行的經(jīng)營管理可以直接影響到利率的價格。要想讓商業(yè)銀行的經(jīng)營管理適應(yīng)現(xiàn)在這種可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀,那么就必須讓利率變得更為合理。在本篇論文中,我們主要對市場利率對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的意義進行了探討分析,并且通過對現(xiàn)階段的市場利率化進行有效的分析,以此來探討出最適合商業(yè)銀行的管理創(chuàng)新模式。
關(guān)鍵詞:利率 商業(yè)銀行 經(jīng)營 管理 市場 國家 可持續(xù)發(fā)展
一、市場利率化的含義
一般來說,國家不能再對利率的價格變化進行決定,主要起到?jīng)Q定作用的變成了市場,這就是市場利率化的主要含義。與傳統(tǒng)的利率不同的是,在沒有進行市場利率化之前,主要的調(diào)控機制為國家,而在進行市場利率化之后,主要的調(diào)控機制就發(fā)生了轉(zhuǎn)變,成為了市場主導(dǎo)。所以在這種情況下,絕大多數(shù)的商業(yè)銀行都開始主導(dǎo)市場的利率價格,但是最基礎(chǔ)的利率還是應(yīng)由國家銀行進行決定,之后商業(yè)銀行就可以根據(jù)自身的情況對利率進行合理有效的調(diào)控,這樣一來,利率的調(diào)控就會和商業(yè)銀行的融資情況一致。另外,在這樣的形勢下,金融機構(gòu)就可以更少的被國家調(diào)控機制進行控制,這樣在進行相關(guān)的金融融資活動的時候,商業(yè)銀行就可以根據(jù)自身的金鷹發(fā)式來進行,從而建立起國家以及金融機構(gòu)一起調(diào)控利率的發(fā)展體系,這樣的發(fā)展體系對于兩者來說都是十分有利的。
二、市場利率化對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的意義
1.商業(yè)銀行的競爭力,F(xiàn)階段,個人借貸款以及企業(yè)借貸款等就是大部分商業(yè)銀行中具備的基本業(yè)務(wù),但是在進行市場利率化以后,經(jīng)濟市場就比原先活躍了許多,所以在這種情況下,很多消費者都開始選擇去銀行辦理有關(guān)的金融業(yè)務(wù),隨著需求量的不斷增加,商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益也隨之不斷加大。一般來說,市場發(fā)生不斷變化之后,市場的利率化就會逐漸形成,所以為了避免一些不必要的問題,我們必須建立起完善可行的市場監(jiān)督管理機制。
2.商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力,F(xiàn)在對于商業(yè)銀行的發(fā)展來說,具有重大的意義的一點就是市場的利率化,但是從另一個方面來看,市場的利率化在給商業(yè)銀行帶來效益的同時也會為其帶來很多壓力。要想有效的對收益進行增加,那么銀行就必須對經(jīng)營管理進行優(yōu)化創(chuàng)新,只有做到上述的內(nèi)容,那么在激烈的競爭當(dāng)中才能占據(jù)一席之位。除此之外,商業(yè)銀行還要對自身的創(chuàng)新能力進行加強,只有創(chuàng)新能力加強了,那么商業(yè)銀行的發(fā)展才能更快。就目前來看,現(xiàn)有的商業(yè)銀行的管理模式還是比較傳統(tǒng)的,而且比較單一,如果繼續(xù)使用這樣的管理模式,那么商業(yè)銀行就無法融入到現(xiàn)在的經(jīng)濟發(fā)展當(dāng)中。針對這個問題,我們必須對新的發(fā)展模式進行創(chuàng)新。
三、市場利率化背景下對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響
1.對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的積極影響。
1.1通過對商業(yè)銀行現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)進行分析我們得出,現(xiàn)階段商業(yè)銀行在進行發(fā)展的過程中,主要的發(fā)展模式都是以金融業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等為主要內(nèi)容,另外,市場利率化可以對部分的股民進行激勵,從而使其對股票證券進行投資,一旦這些股民完成相關(guān)的投資行為,那么商業(yè)銀行的市場利率就會大幅度提升,從而使其更好的掌握市場利率的調(diào)控力度,這樣一來,消費者投資的熱情就會被更大程度的激發(fā)出來,以此來獲得更大的利益,在這樣的情形下,市場的競爭力就會被有效的提升。通常在市場利率化當(dāng)中,最為主要的利率調(diào)節(jié)主體就是市場,要想建立起完善合理的金融體制,那么就必須對市場的變化進行適當(dāng)?shù)慕Y(jié)合,從而建立起符合商業(yè)銀行自身特征的管理機制,這樣在進行市場競爭的過程中,商業(yè)銀行就會具備更多的活躍空間,同時還可以對市場進行嚴(yán)格的監(jiān)控,以此來創(chuàng)造出更多的利益。
1.2如果站在積極的角度對市場利率化的發(fā)展應(yīng)用進行分析的話,那么它就是一個良好的發(fā)展機遇,但如果站在另一個角度來看的話,市場利率化的發(fā)展應(yīng)用就會為金融行業(yè)的競爭帶來一些較為棘手的挑戰(zhàn),所以商業(yè)銀行要想在競爭激烈的市場氛圍中得到長遠(yuǎn)的發(fā)展,那么就必須對自身的業(yè)務(wù)能力進行提升,只有做到這一點,商業(yè)銀行才能更加穩(wěn)定的進行發(fā)展。對于傳統(tǒng)的市場管理來說,市場利率的出現(xiàn)無疑是一項巨大的挑戰(zhàn),它跟以往的調(diào)控機制有著很大的差異,所以各個商業(yè)銀行必須對發(fā)展方向進行轉(zhuǎn)化,發(fā)展出更多多樣化的業(yè)務(wù)。其次,為了跟上時代的腳步,商業(yè)銀行必須拋棄原先較為單一的管理經(jīng)營模式,只有這樣才能適應(yīng)現(xiàn)階段金融業(yè)的發(fā)展進度。
2.對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的消極影響。
2.1每件事情都是具有兩面性的,對于市場利率化來說也是如此,雖然市場利率化可以為商業(yè)銀行帶來發(fā)展以及利益,但是也會在一定程度上為商業(yè)銀行帶來消極的負(fù)面影響。市場利率化的全面實現(xiàn)不僅為商業(yè)銀行帶來更多的發(fā)展空間,但同時也迫使商業(yè)銀行面臨著更大的挑戰(zhàn)以及風(fēng)險,舉個例子來說,市場利率化的全面實現(xiàn)會加大銀行的利率風(fēng)險,由于利率波動是隨著市場的變化而不斷發(fā)生改變的,所以在變化的過程中就必然會造成風(fēng)險,而且波動越大,風(fēng)險的危險系數(shù)也就越高。由此我們可以看出,市場利率化也會為商業(yè)銀行帶來相應(yīng)的利率風(fēng)險。
2.2在每個銀行當(dāng)中,最為基本的業(yè)務(wù)就是貸款業(yè)務(wù),很多銀行要想獲得盈利,通常都是依靠借貸款來完成的,所以這種傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)相對而言比較穩(wěn)定,并不具備什么風(fēng)險。但是對于這個問題,銀行也必須引起足夠的重視,如果重視程度不夠,那么銀行也會面臨極大的危險。
四、商業(yè)銀行面對市場利率化的創(chuàng)新對策
1.利率風(fēng)險管理的創(chuàng)新。在進行有關(guān)創(chuàng)新對策的制定時,首先要做的一點就是對利率風(fēng)險管理機構(gòu)進行組建。在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中,市場的全面利率化會為其帶來一定的影響,在這些影響因素當(dāng)中,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)就會出現(xiàn)很多不確定的風(fēng)險,所以針對這個問題,商業(yè)銀行必須建立起符合自身發(fā)展的風(fēng)險管理機構(gòu),風(fēng)險管理機構(gòu)的建立不僅可以提升商業(yè)銀行面對風(fēng)險的能力,同時還可以確保商業(yè)銀行穩(wěn)定的進行發(fā)展。
2.運作模式的創(chuàng)新。一般來說,盈利就是商業(yè)銀行發(fā)展過程中最為主要的目的,所以在面臨市場利率化的同時,商業(yè)銀行也必須做出相應(yīng)的改變,另外,制定出來的營銷戰(zhàn)略必須符合現(xiàn)有市場的發(fā)展需求。首先在進行市場適應(yīng)的時候,必須讓客戶滿意,這樣才可以贏得穩(wěn)定的客源,商業(yè)銀行才可以持續(xù)穩(wěn)定的進行發(fā)展。
五、結(jié)語
綜上所述我們可以看出,對于一個國家來說,商業(yè)銀行可以代表著該國當(dāng)中的經(jīng)濟發(fā)展水平,所以為了獲得更大的經(jīng)濟利益,國家必須增加對商業(yè)銀行的建設(shè),以此來實現(xiàn)相關(guān)的目的。
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作者簡介:扈金媛(1987.09—)女。籍貫:遼寧省沈陽市。學(xué)歷:本科。畢業(yè)學(xué)校:遼寧師范大學(xué)。研究方向:商業(yè)銀行經(jīng)營與管理。
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