[席拉拜爾,大銀行的克星] 拜爾
發(fā)布時(shí)間:2020-04-04 來(lái)源: 人生感悟 點(diǎn)擊:
FDIC董事長(zhǎng)席拉•拜爾卸任,拜爾是3年前公開(kāi)發(fā)出崩盤(pán)預(yù)警的首位聯(lián)邦監(jiān)管人員,提出保客戶(hù)不保銀行的思路,打破了大銀行不能倒閉的神話(huà) 2011年7月 8日,57歲的席拉•拜爾(Sheila Bair)從美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)公司(FDIC)董事長(zhǎng)的職位上卸任。2008年,處于次貸風(fēng)暴中心的FDIC,與美國(guó)政府一道將美國(guó)的金融市場(chǎng)從瀕臨倒閉中拯救出來(lái)。
2006年6月,拜爾被當(dāng)時(shí)的布什政府任命為FDIC主席。這個(gè)來(lái)自堪薩斯小鎮(zhèn)的女人做過(guò)很多種職業(yè)。她畢業(yè)于堪薩斯大學(xué)哲學(xué)系,后進(jìn)入銀行做發(fā)言人,1978年獲得法學(xué)博士,1981年成為參議員鮑勃•多爾在華盛頓的顧問(wèn)。1995年到2000年,她還擔(dān)任過(guò)紐交所政府關(guān)系官員。2001年,拜爾被布什政府任命為美國(guó)財(cái)政部監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的副秘書(shū)長(zhǎng),在擔(dān)任FDIC董事長(zhǎng)前的2002年,她還在馬薩諸塞大學(xué)商學(xué)院教授政治立法學(xué)。
“眼中釘”
拜爾加入FDIC時(shí),美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)還處于蒸蒸日上的時(shí)期,華爾街正沉浸在自己一手打造的美夢(mèng)之中――龐大的房貸衍生品交易。拜爾是最早向公眾發(fā)出警報(bào)的政府官員,這一舉動(dòng)不僅讓共和黨,也讓民主黨對(duì)她刮目相看。
為恢復(fù)存款人對(duì)銀行系統(tǒng)的信任,美國(guó)根據(jù)1993年的《銀行法》建立了美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)公司。根據(jù)聯(lián)邦法律,通常情況下,銀行應(yīng)向FDIC上交其資產(chǎn)的6-30個(gè)基點(diǎn)的保費(fèi)。如果銀行倒閉,F(xiàn)DIC 將負(fù)責(zé)賠償儲(chǔ)戶(hù)的存款。
接下來(lái),雷曼兄弟的倒閉引發(fā)了美國(guó)金融市場(chǎng)風(fēng)暴,之前儲(chǔ)戶(hù)得到賠付的存款上限是10萬(wàn)美元。為平抑情緒、恢復(fù)信心,安撫那些本來(lái)可能會(huì)從銀行提出存款,特別是存款額高于目前保險(xiǎn)上限的儲(chǔ)戶(hù),F(xiàn)DIC 將賠款的上限提高到了25萬(wàn)美元。
事實(shí)上,有分析認(rèn)為,正是FDIC 提高銀行保險(xiǎn)上限的舉動(dòng),使得美國(guó)政府7000萬(wàn)美元的拯救計(jì)劃得以在納稅人中高票通過(guò)。
提高上限削減了儲(chǔ)戶(hù)對(duì)于危機(jī)加深的擔(dān)憂(yōu),如果紛紛恐慌擠兌,將進(jìn)一步惡化金融震蕩。FDIC為穩(wěn)定市場(chǎng)起到了一定作用,拜爾將其比作貪婪的銀行和客戶(hù)最后的救命稻草。
2009年 ,拜爾被《時(shí)代》周刊評(píng)為最具影響力人物,2008年和2009年,她在福布斯女性權(quán)力榜上名列第二,僅次于德國(guó)總理默克爾。
但是,《紐約時(shí)報(bào)》專(zhuān)欄作者Andrew Ross Sorkin 曾指出,拜爾是現(xiàn)任美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)蓋特納在政府里最不待見(jiàn)的人,因?yàn)樗偸桥c大多數(shù)人意見(jiàn)相左。在國(guó)會(huì)辯論中,即使其他人就坐在她旁邊,她也敢于當(dāng)面反駁,被人們看成棘手的“眼中釘”。
拜爾近期接受紐約時(shí)報(bào)的專(zhuān)訪(fǎng),在談到貝爾斯登的話(huà)題時(shí),一上來(lái)就反問(wèn)記者:“你真的覺(jué)得,應(yīng)該拯救貝爾斯登嗎?”
投行就應(yīng)該為自己的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)后果。在她看來(lái),F(xiàn)DIC應(yīng)該被賦予能夠使金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的權(quán)利和特權(quán),而不是讓納稅人替投資者買(mǎi)單。她說(shuō):“再有大家伙找上門(mén)來(lái),我們將攆走它,而不是對(duì)它救助!
拜爾的這一言論受到美國(guó)公眾的熱捧,與蓋特納形成了強(qiáng)烈對(duì)比,當(dāng)時(shí)很多美國(guó)人甚至說(shuō)蓋特納和這個(gè)次貸產(chǎn)業(yè)是“穿一條褲子的”。
事實(shí)上,蓋特納與花旗和高盛有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系,與格林斯潘、伯南克一樣,他們都曾堅(jiān)信復(fù)雜、設(shè)計(jì)精密的衍生品交易將讓他們規(guī)避市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。
這種想法在次貸危機(jī)發(fā)生后看來(lái)是如此的可笑和幼稚。
銀行改革的推動(dòng)者
有著深厚的政府工作背景的拜爾深信,通過(guò)有效和完善的立法才能給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)持續(xù)的動(dòng)力。
在美國(guó),歷來(lái)存在著兩大勢(shì)力博弈,一方是以華爾街為代表的自由經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),一方則是華盛頓的權(quán)力制衡。很多人認(rèn)為拜爾強(qiáng)勢(shì)地為美國(guó)政府辯護(hù),但拜爾更樂(lè)意這樣解釋?zhuān)骸拔覀兊墓ぷ鞑皇潜Wo(hù)銀行,而是保護(hù)客戶(hù)的利益!
拜爾離任前還不忘向評(píng)級(jí)公司標(biāo)準(zhǔn)普爾致信說(shuō):“你們目前對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)太高了。”
拜爾認(rèn)為,美國(guó)大型銀行需進(jìn)行部分結(jié)構(gòu)性改革,即大型銀行應(yīng)將旗下投行業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)進(jìn)行安全性隔離。并警告,現(xiàn)在政府監(jiān)管部門(mén)已有權(quán)要求美國(guó)大型銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)拆分。如果按照拜爾的主張,花旗、美國(guó)銀行以及摩根大通等這些將零售銀行與投資銀行業(yè)務(wù)融于一身的機(jī)構(gòu)將因此受到顯著影響。
拜爾希望通過(guò)施壓實(shí)施行業(yè)結(jié)構(gòu)性改革等方式努力終結(jié)“銀行過(guò)大而不能倒閉”的怪圈!抖嗟-弗蘭克法案》被認(rèn)為是美國(guó)大蕭條時(shí)期以來(lái)規(guī)模最大、嚴(yán)厲程度最高的銀行業(yè)改革法案,拜爾是這一法案的大力推動(dòng)者之一,在起草過(guò)程中,起到了至關(guān)重要的作用,她主導(dǎo)了人們對(duì)于“大銀行不會(huì)倒掉”這樣一個(gè)理念的全面倒戈。有了FDIC這樣一個(gè)機(jī)構(gòu),才能有效地摧毀“大銀行不會(huì)倒掉”的白日夢(mèng),讓大銀行也要為自己的錯(cuò)誤付出代價(jià),使他們有所忌憚。
《紐約時(shí)報(bào)》最近調(diào)侃:“美國(guó)證交會(huì)那幫剝削普通投資者的官員們,卸任后被華爾街重新雇用,來(lái)挑出《多德-弗蘭克法案》中的漏洞!庇巫哂谌A爾街和“主街”之間的這場(chǎng)大轉(zhuǎn)變,被戲稱(chēng)為“旋轉(zhuǎn)門(mén)”。
拜爾指出:“我們現(xiàn)在正處于一種平衡的狀態(tài),但重大的變化將會(huì)引入更多的不穩(wěn)定因素,該法案為監(jiān)管部門(mén)提供了很多貫徹政策的工具,雖然這并不是一個(gè)完美的法案!
但是,美聯(lián)儲(chǔ)前主席格林斯潘撰文警告,這些改革可能創(chuàng)造出美國(guó)自1971年實(shí)施薪資與價(jià)格控制措施以來(lái)“最嚴(yán)重的由監(jiān)管引發(fā)的市場(chǎng)扭曲”。他說(shuō):“一旦《多德-弗蘭克法案》生效,遠(yuǎn)比國(guó)會(huì)議員乃至大多數(shù)監(jiān)管人士表面上所認(rèn)識(shí)到的更為復(fù)雜。最終,監(jiān)管領(lǐng)域幾乎肯定會(huì)出現(xiàn)諸多自相矛盾之處,其后果很難預(yù)料。這場(chǎng)結(jié)構(gòu)調(diào)整的早期結(jié)果顯示,前景不容樂(lè)觀(guān)。”
席拉•拜爾還是一名兒童文學(xué)創(chuàng)作者,曾出版過(guò)兩本書(shū),教孩子如何管理金錢(qián)。
相關(guān)熱詞搜索:克星 拜爾 銀行 席拉拜爾 大銀行的克星 大銀行的克星 銀行劫匪的克星
熱點(diǎn)文章閱讀