中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略發(fā)展趨勢【電子銀行發(fā)展趨勢與發(fā)展戰(zhàn)略】
發(fā)布時間:2020-03-22 來源: 人生感悟 點擊:
要研討電子銀行的發(fā)展情況,我想先要研究四個問題。 第一個大問題:銀行現(xiàn)階段到底要朝哪個方向發(fā)展? 20世紀60年代至70年代,銀行利用上機終端支持業(yè)務(wù)交易過程和數(shù)據(jù)處理。
80年代至90年代,銀行利用主機+客戶端/服務(wù)器,提供綜合金融業(yè)務(wù);利用互聯(lián)網(wǎng)和移動設(shè)備,提供自助型、主動型金融服務(wù);“科技泡沫”破裂,使互聯(lián)網(wǎng)理性同歸成一種服務(wù)渠道。
進入21世紀,銀行發(fā)展的推動因素發(fā)生變化,從技術(shù)驅(qū)動轉(zhuǎn)向適應(yīng)市場競爭、監(jiān)管要求;戰(zhàn)略重點也轉(zhuǎn)移到了業(yè)務(wù)流程、營運成本、內(nèi)部控制;技術(shù)重點則偏向渠道整合、IT治理、商業(yè)智能、網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)和移動業(yè)務(wù)支持。
第二個大問題:目前銀行已經(jīng)從傳統(tǒng)的銀行向電子銀行發(fā)展,需要IT業(yè)怎樣支持?
首先要考慮的是新業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)已經(jīng)逐步規(guī)范化了,新興的業(yè)務(wù)到底怎么發(fā)展?如何滿足來自個人和法人客戶對資產(chǎn)管理和投資管理的強烈需求?這些特別對目前的貿(mào)易和銀行的管理方面提出了一些問題。
其次是客戶服務(wù)。作為外界的人來看,銀行服務(wù)是一大問題。同時,要擴大銀行客戶基礎(chǔ)和增加客戶對銀行的忠誠和信任。由十自動化服務(wù)渠道的普及,減少了在銀行機構(gòu)和它們客戶之間的個人涉及,再加上市場的高透明度(由于網(wǎng)絡(luò)的存在),從而弱化了客戶對銀行的忠誠,這個問題是我們需要考慮到的。
還有銀行的贏利能力。由于開辦銀行的限制減少以及銀行贏利的降低,各銀行正在提高交叉銷售的能力,并提高生產(chǎn)率、靈活性,為此,銀行應(yīng)采取多種行動,如實行知識管理系統(tǒng)或內(nèi)部網(wǎng)等,以提高效率。
第三個大問題:現(xiàn)在的銀行會碰到什么樣的問題?面對什么樣的挑戰(zhàn)?
經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn),經(jīng)濟發(fā)展、客戶、競爭者,還有其他行業(yè)的相關(guān)者,這四大問題已經(jīng)構(gòu)成了銀行的生存挑戰(zhàn)。
銀行要滿足經(jīng)濟的發(fā)展,支持經(jīng)濟的發(fā)展。如果銀行滿足不了這個希望,競爭者或者是第三方會蜂擁而上,滿足消費者的需求。
還有競爭者。以前我們就一個中國人民銀行,到后來分出其他銀行,這是一類競爭者。第二類是外資銀行,他們的進入帶來了很多先進的技術(shù)和理念,并瞄準了高端的用戶,競爭會越來越激烈。
下面是相關(guān)的行業(yè)。由于技術(shù)的發(fā)展,很多的相關(guān)行業(yè)形成了新的情況。目前我們已經(jīng)看到證券、保險和銀行在進行融合,任何的單位都要找到自己的盈利點,前臺和后臺都在延伸,這就造成對傳統(tǒng)銀行的沖擊。
有了這么多的狀況,銀行的前臺和后臺已經(jīng)受到了極大的威脅。能夠保守的就只有銀行業(yè)務(wù)這一部分,這只要國家的批準就能夠進行,F(xiàn)在銀行的客戶,包括和訊、搜狐,以及一些拍賣的網(wǎng)站,他們集結(jié)了很多的用戶,到了一定的數(shù)量后就肯定要讓利,也要有一部分傳輸信息的服務(wù),這種服務(wù)對銀行本身的業(yè)務(wù)有一定的阻礙。
所以,電子銀行發(fā)展所面臨的難題,一是創(chuàng)新,二是國際化。
第四個大問題:電子銀行的效益。
經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn),信息化的效益和電子銀行的效益是一回事。它可能是一個隱含的長期效益,這個時候就會帶來一些被動的狀態(tài)。這就需要銀行中的領(lǐng)導(dǎo)和戰(zhàn)略家,能夠從戰(zhàn)略的角度來考慮電子銀行的問題。
從以上分析可以看出電子銀行今后發(fā)展的趨勢:用戶細分、服務(wù)個性化,業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、智能化。
而電子銀行發(fā)展的戰(zhàn)略,首先是要數(shù)字化。一個銀行要有總體的觀念,不是單獨把電子銀行列出去,要和其他的部門配合,逐步通過數(shù)字化融合和整合,形成整體的競爭力。第二個方面,我們的團隊,現(xiàn)在傳統(tǒng)是傳統(tǒng)的,新型是新型的,交叉的情況比較少。也就是說,在管理和培訓(xùn)方面我們需要更多的融合。第三大方面,是以市場和效益為基準,開發(fā)新產(chǎn)品,更多地滿足這樣的服務(wù)。
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