新型農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀、制約因素和對策
發(fā)布時間:2018-06-25 來源: 美文摘抄 點擊:
[摘 要]黨的十九大報告中指出,我國經(jīng)濟已逐漸從高速增長期轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量發(fā)展的時期,并進入中國特色社會主義新時代。在此形勢下,給新型農(nóng)村金融機構(gòu)的改革與發(fā)展帶來了全新的機遇與挑戰(zhàn)。而促進新型農(nóng)村經(jīng)濟的進一步發(fā)展,還需結(jié)合黨的政策及其發(fā)展需求等不斷推進金融機構(gòu)的高質(zhì)量發(fā)展,全面提升其服務(wù)質(zhì)量和發(fā)展效益。文章對新型農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀、制約因素和對策展開探討。
[關(guān)鍵詞]新型農(nóng)村金融機構(gòu);可持續(xù)發(fā)展;制約因素;現(xiàn)狀與對策
[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.12.048
1 新型農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀
銀監(jiān)會在農(nóng)村地區(qū)實行了調(diào)整放寬金融機構(gòu)的準(zhǔn)入政策,并提出新型農(nóng)村金融機構(gòu)的概念,逐步推進了供給側(cè)改革以及農(nóng)村經(jīng)濟的進一步深入發(fā)展。目前,我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量逐漸增多,信貸需求也有所提升,村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)的存款和資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大,其金融市場逐漸活躍,加之資本融入多元化,極大地增強了農(nóng)村金融市場的競爭力,帶動了農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。
但在其發(fā)展過程中也存在較大的不足,主要體現(xiàn)在:一是難以全面滿足農(nóng)戶的信貸需求,其貸款對農(nóng)民來說具有一定的約束性,脫離了設(shè)立村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng)村資金互助社成立的初衷。二是金融機構(gòu)分布不合理,農(nóng)村資金互助社的發(fā)展滯后,且資金流動率較低,難以實現(xiàn)銀監(jiān)會所制定的發(fā)展規(guī)劃目標(biāo),進而未能全面滿足農(nóng)民的生產(chǎn)和消費需求。
2 新型農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的制約因素
2.1 籌資渠道有限,知名度不夠
從近幾年新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r來看,其發(fā)展速度相對有所提升,但總體上速度較為緩慢。由于該類金融機構(gòu)成立的時間較短、覆蓋面較窄、知名度低,進而難以快速得到公眾的認(rèn)可,使其吸收存款難度大,資金流動性低。其次,由于村鎮(zhèn)銀行本身無法發(fā)行金融債券、農(nóng)村資金互助社的融資渠道不順暢等,都嚴(yán)重制約了金融機構(gòu)的發(fā)展。
2.2 監(jiān)管權(quán)限過于集中,方式有待改善
目前,對新型農(nóng)村金融機構(gòu)的監(jiān)管中,其監(jiān)管權(quán)限過于集中也制約著機構(gòu)的發(fā)展,并且未能充分考慮其經(jīng)營發(fā)展過程中存在的風(fēng)險,監(jiān)管成本的控制力度不夠,加之監(jiān)管責(zé)任落實不到位。另外,監(jiān)管方式也具有一定的不足,常采取的是統(tǒng)一審慎監(jiān)管的方式,進而難以提升監(jiān)管水平。
2.3 政策支持力度不夠,配套措施不完善
政府部門的支持對新型農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展具有重要推動作用。目前,雖已出臺了一系列的財稅政策,但總體來說,對新型農(nóng)村金融機構(gòu)的財政扶持力度不夠深入,如在發(fā)放支農(nóng)再貸款方面的支持力度不強,使得其與其他大型金融機構(gòu)之間的發(fā)展差距較大。另外,其相關(guān)的配套措施不完善,如保險和信用體系不完善等,導(dǎo)致經(jīng)營存在較大的風(fēng)險。
2.4 創(chuàng)新能力有限,可持續(xù)發(fā)展實現(xiàn)難度大
目前,新型農(nóng)村金融機構(gòu)的數(shù)量在不斷增多,但存在業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力有限,導(dǎo)致難以吸引更多的客戶。同時,由于其信貸服務(wù)嚴(yán)重偏離農(nóng)村,更在管理機制上存在較大的缺陷,因而未形成規(guī)模經(jīng)濟,其盈利能力也難以得到提升。
3 新型農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的對策
3.1 拓寬籌資渠道,提升金融機構(gòu)的知名度
為實現(xiàn)新型農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展,還應(yīng)不斷拓展其籌資渠道,進而增強機構(gòu)的經(jīng)營實力,有效提升其知名度。首先,應(yīng)充分發(fā)揮各大中型金融機構(gòu)的協(xié)助作用,如中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行等,加強雙方的信貸合作關(guān)系,并完善批發(fā)資金的長效機制,進而在市場機制的引導(dǎo)下從中進行拆借資金。其次,應(yīng)進一步優(yōu)化金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu),按照《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》相關(guān)規(guī)定,適當(dāng)允許境外正規(guī)金融機構(gòu)進行參股,或通過適當(dāng)擴大股東人數(shù)的方式增加資金的來源。最后,應(yīng)明確支農(nóng)支小的市場定位,打好精準(zhǔn)扶貧的攻堅戰(zhàn)。在防控風(fēng)險的前提下,吸引更多的社會資金融入金融機構(gòu)中,并且不斷創(chuàng)新和完善信貸支持“三農(nóng)”的方式方法,如結(jié)合特色產(chǎn)業(yè),因地制宜開發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品;向小額信貸公司提供更多的扶貧產(chǎn)品等。同時,擴大“三農(nóng)”信貸投放規(guī)模,扶持重點產(chǎn)業(yè),農(nóng)戶收入有了保障,貧困戶還貸風(fēng)險降到最低。
3.2 完善監(jiān)管體制,實現(xiàn)監(jiān)管權(quán)限的優(yōu)化配置
在新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展過程中,還應(yīng)充分發(fā)揮銀監(jiān)會的職能作用,不斷完善相關(guān)的法律監(jiān)管體系和機制,創(chuàng)新市場準(zhǔn)入政策,并促進監(jiān)管權(quán)限的優(yōu)化配置,從而在增強監(jiān)管人員的工作責(zé)任意識的同時,有效規(guī)范新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展。首先,應(yīng)結(jié)合當(dāng)下金融機構(gòu)在新型農(nóng)村中的發(fā)展現(xiàn)狀,不斷完善相關(guān)的監(jiān)管體制,實行分級監(jiān)管的方式,避免權(quán)力過于集中,并優(yōu)化監(jiān)管資源的利用,進而營造一個嚴(yán)密的監(jiān)管體系。其次,應(yīng)適當(dāng)放寬準(zhǔn)入門檻和條件,實現(xiàn)“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”的工作原則,例如適度放寬對中小型金融機構(gòu)的準(zhǔn)入約束條件、放寬對村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人的限制條件、放寬對農(nóng)村資金互助社的準(zhǔn)入條件等。最后,還應(yīng)針對新型農(nóng)村金融機構(gòu)類型的不同實行類別化、差異化的監(jiān)管方式,嚴(yán)格落實監(jiān)管責(zé)任,并結(jié)合其具體的發(fā)展現(xiàn)狀打破統(tǒng)一審慎監(jiān)管的模式。
3.3 強化政策支持,完善相關(guān)的配套改革措施
為深入貫徹黨的十九大精神,政府部門還應(yīng)加強對新型農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的重視,強化資金和政策上的支持,不斷完善相關(guān)配套的改革措施,以推動其實現(xiàn)進一步發(fā)展。在財稅政策的支持上,應(yīng)適當(dāng)擴大財政和資金的支持力度,如通過政府參股但不參與管理的方式幫助其快速成長。同時,適當(dāng)實行一定的稅收優(yōu)惠政策,根據(jù)新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展階段的不同給予不同的優(yōu)惠政策,如提高財政補貼等。在貨幣金融政策的支持上,可結(jié)合新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀適當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率,并鼓勵其發(fā)放小額貸款等,同時深化免征監(jiān)管費用政策,以提高其經(jīng)營能力。在配套措施上,可適當(dāng)增加有效供給,擴大金融機構(gòu)試點的覆蓋范圍,并不斷完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保和保險保障體系、信貸風(fēng)險分擔(dān)和轉(zhuǎn)移體系等,以全面推動新型農(nóng)村金融機構(gòu)的進一步發(fā)展。此外,政府部門還應(yīng)給予一定人才和技術(shù)上的支持。
3.4 開展多元業(yè)務(wù),全面提升機構(gòu)的創(chuàng)新能力
新型農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)不斷提升自身的創(chuàng)新意識和能力,積極開展多元化的業(yè)務(wù),進而向眾多客戶提供更加多樣化的選擇機會,以免出現(xiàn)偏離農(nóng)村、脫離銀監(jiān)會工作本心的錯誤傾向。首先,應(yīng)創(chuàng)新經(jīng)營理念,完善對工作人員的管理、激勵、考評等內(nèi)部控制制度,從而不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。其次,應(yīng)明確服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位,可實施錯位競爭戰(zhàn)略,并結(jié)合客戶需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品的研發(fā),在市場機制的運行指導(dǎo)下制定合理的價格機制,以滿足更多客戶的信貸需求。最后,還應(yīng)加強與互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系,開展微型金融業(yè)務(wù),不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)。此外,應(yīng)建立完善的風(fēng)險防控機制,從而逐漸實現(xiàn)新型農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。
4 結(jié) 論
在高度重視“三農(nóng)”工作的背景下,黨的十九大報告中指出應(yīng)切實落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,對新型農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展提出了更高的要求。因此,為進一步推動農(nóng)村供給側(cè)改革,還應(yīng)積極探索其當(dāng)下發(fā)展的制約因素,并采取拓寬籌資渠道、創(chuàng)新融資方式,完善監(jiān)管體制、加強監(jiān)管力度,強化政策支持、完善相關(guān)配套措施,開展多元化的業(yè)務(wù)服務(wù)、提升創(chuàng)新能力,從而實現(xiàn)新型農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展,并全面提升農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展水平。
參考文獻:
[1]牛玉亭.中國新型農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展研究[J].人力資源管理,2016(3):10-11.
[2]高曉光.新型農(nóng)村金融機構(gòu)的脆弱性與可持續(xù)發(fā)展[J].管理世界,2015(8):176-177.
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