摘要

　　○把中央、省各部門的扶持資金捆綁，集中使用于新農(nóng)村建設(shè)、小康村建設(shè)、扶貧整村推進(jìn)等。

　　○用白石灰泥抹墻，有其實(shí)用價(jià)值，并非輿論界批評(píng)的形式主義。

　　○試點(diǎn)的“貧困村發(fā)展基金”，是一種非常有效的、直接扶貧到戶的形式。

　　○“公司+基地+農(nóng)戶”證明是好的模式，受到了公司、農(nóng)戶和當(dāng)?shù)卣�府的歡迎。

　　○政府財(cái)政特別是中央財(cái)政是新農(nóng)村建設(shè)的投資主體。農(nóng)村和農(nóng)民當(dāng)前的主要問題，不“等、靠、要”，而是不會(huì)“叫、靠、要”。

　　○農(nóng)民是新農(nóng)村建設(shè)的主體，要承認(rèn)、尊重農(nóng)民自主權(quán)，不能指責(zé)農(nóng)民是所謂的“愚昧”、“落后”、“懶惰”。

　　○農(nóng)村和農(nóng)戶有很大的基金貸款需求，有關(guān)部門要盡快落實(shí)中共中央國務(wù)院2004年一號(hào)文件要求的“積極興辦直接為‘三農(nóng)’服務(wù)的多種所有制的金融組織”。

　　2008年5月16日至25日，我隨“云南省社科專家大理行”考察了大理白族自治州的新農(nóng)村建設(shè)。總的感覺是，大理州新農(nóng)村建設(shè)搞的有聲有色，創(chuàng)造了寶貴經(jīng)驗(yàn)，有不少靚點(diǎn)。由于全國新農(nóng)村建設(shè)開始不久，大家都在探索，也有一些需要研究的問題。而且這些需要研究的問題，在全國具有普遍意義。

　　一、大理新農(nóng)村建設(shè)的亮點(diǎn)

　　大理州委、州政府遵照中共中央、國務(wù)院2006年一號(hào)文件提出的“各級(jí)黨委和政府要從戰(zhàn)略和全局的高度出發(fā)，把建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村作為一件大事，真正列入議事日程，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確工作重點(diǎn)，每年為農(nóng)民辦幾件實(shí)事”，十分重視新農(nóng)村建設(shè)，出臺(tái)了指導(dǎo)性意見，在財(cái)力困難的情況下擠出資金，分期分批地為農(nóng)民辦實(shí)事，呈現(xiàn)出不少亮點(diǎn)：

　　一是整合資金，制定并實(shí)施“抓兩頭、促中間”的推進(jìn)模式。整合上級(jí)及州內(nèi)各部門的資金，按照“性質(zhì)不變、渠道不亂、各負(fù)其責(zé)、各記其功、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、捆綁使用”的原則，將新農(nóng)村建設(shè)、小康示范村建設(shè)、千村扶貧開發(fā)百村整體推進(jìn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等，統(tǒng)籌安排，科學(xué)規(guī)劃，集中連片，分期分批建設(shè)，收到了較好的示范和帶動(dòng)作用。到2007年底，已實(shí)施25個(gè)小康示范村建設(shè)的村容村貌整潔、道路硬化、綠化美化、住宅改造、產(chǎn)業(yè)開發(fā)、社會(huì)事業(yè)和社會(huì)保障七項(xiàng)工程，共投入資金2．3億元；
已實(shí)施200個(gè)行政村整村推進(jìn)建設(shè)，共整合、籌集到位資金6．12億元，村均306萬元，人均達(dá)1569元，基本實(shí)現(xiàn)了脫貧目標(biāo)。與此同時(shí)，各縣市還自籌資金，啟動(dòng)了一批沒有列入小康示范村和扶貧開發(fā)整村推進(jìn)的中間村建設(shè)，從而使各類村都有了示范樣板。

　　二是扶貧開發(fā)整村推進(jìn)落在實(shí)處。大理州把扶貧開發(fā)整村推進(jìn)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化為“866”，即農(nóng)戶“8有”、30戶以上自然村“6有”和行政村“6有”的目標(biāo)，突出讓農(nóng)戶直接受益的原則。與此同時(shí)，切實(shí)解決了扶貧開發(fā)中“由誰組織”、“扶什么”、“怎樣扶”、“怎樣長期發(fā)揮效益”等問題。省扶貧辦充分肯定了這一作法，并于2007年3月29日至30 日在大理召開了全省扶貧開發(fā)工作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，推廣大理經(jīng)驗(yàn)。

　　三是充分發(fā)揮農(nóng)民“新農(nóng)村建設(shè)主力軍”作用。據(jù)報(bào)道，不少地方的新農(nóng)村建設(shè)，大都由領(lǐng)導(dǎo)干部和設(shè)計(jì)人員代為決策、代替規(guī)劃、代為施工，農(nóng)民僅僅成為了被動(dòng)執(zhí)行者。大理州不是這樣。他們強(qiáng)調(diào)發(fā)動(dòng)群眾自主建設(shè)，讓農(nóng)民擔(dān)當(dāng)建設(shè)的主力。在制定方案前，縣、鄉(xiāng)、村干部采取入戶調(diào)查、召開村民大會(huì)、投票表決等方式，將各村建設(shè)的內(nèi)容、具體項(xiàng)目、補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)、投工投勞投資標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一公示，做到家喻戶曉、人人皆知，把項(xiàng)目的知情權(quán)、選擇權(quán)、監(jiān)督權(quán)交給群眾。項(xiàng)目批準(zhǔn)后，由群眾自我組織實(shí)施，一般不承包給外地包工隊(duì)。

　　四是肯定與鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)開發(fā)公司在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮積極作用。新農(nóng)村建設(shè)興起后，一些從“公司+農(nóng)戶”模式中獲得發(fā)展的公司及其老板，紛紛解囊相助，支援家鄉(xiāng)村莊修路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，博得了人們贊賞。最令我感動(dòng)的，是云南省涵軒集團(tuán)公司在大理州漾濞縣蒼山西鎮(zhèn)斷山，租地開發(fā)優(yōu)質(zhì)核桃、核桃林下種玉米，玉米制成飼料飼養(yǎng)森林野豬和雪山烏雞，豬糞雞糞用作核桃和玉米肥料，形成了種植、養(yǎng)殖結(jié)合的生態(tài)循環(huán)模式。公司未來開發(fā)前，附近白章、白羊和灣坡3個(gè)村委會(huì)不通公路，2000多戶、6000多村民只能步行或靠騾馬運(yùn)輸。公司2002年3月來后先修公路（主道40公里、輔道30公里），老百姓從此有公路可走；
農(nóng)民為公司打工已達(dá)180萬個(gè)、每工日30元（今年已提高為50元）、累計(jì)創(chuàng)收5400萬元，戶均收入6600元；
特別是，農(nóng)民從公司學(xué)到了核桃嫁接、栽培技術(shù)和公司供應(yīng)的優(yōu)質(zhì)苗木后，也仿效發(fā)展，大見成效。最多的杜瓊林一戶，女兒大學(xué)畢業(yè)后被公司招聘，全家種植優(yōu)質(zhì)核桃150畝，2007年收入達(dá)12．8萬元�，F(xiàn)在，3個(gè)村委會(huì)2000多戶村民，家家都買來了摩托車，另買進(jìn)20輛汽車，有史以來靠步行和騾馬運(yùn)輸?shù)臓顩r成為了歷史。

　　五是貧困村村基金拉開了農(nóng)村金融改革的序幕。為解決農(nóng)村金融落后的老大難問題，我主持的全球環(huán)境基金（GEF）/聯(lián)合國開發(fā)計(jì)劃署（UNDP）資助的“中國云南省山地生態(tài)系統(tǒng)生物多樣性保護(hù)示范項(xiàng)目（YUEP項(xiàng)目）”，于2001年8月在云南省大理州南澗彝族自治縣沙樂鄉(xiāng)無量山自然保護(hù)區(qū)和臨滄地區(qū)云縣后箐彝族鄉(xiāng)兩個(gè)項(xiàng)目點(diǎn)啟動(dòng)，試驗(yàn)了貧困村村民基金�；�金的性質(zhì)與特點(diǎn)如下：（1）社區(qū)法人。（2）非銀行性。不設(shè)金庫，不搞銀行結(jié)算，不向本村外吸收存款和發(fā)放貸款。（3）股份合作性。使用村基金的成員必須以一定數(shù)量的自用資金入股作為借貸的前提條件。（4）基金為全體村民自己所有，自己管理，自己監(jiān)督，自己受益。（5）當(dāng)?shù)乜h、鄉(xiāng)黨政機(jī)關(guān)及干部無干預(yù)權(quán)。（6）基金按孟加拉國尤諾斯教授創(chuàng)辦的鄉(xiāng)村銀行小額信貸扶貧到戶的“GB”模式、經(jīng)改進(jìn)運(yùn)作，貸款不需要抵押與擔(dān)保，但需要貸款小組成員互�；ブ�互督互保；
小額度、短周期、高利率，具體由村民大會(huì)制定。8年來的運(yùn)行表明，全部貸款農(nóng)戶的項(xiàng)目成功率在98%以上，按期還貸率100%。這說明：村基金投入小、見效快、快借快還、滾動(dòng)使用，有效地提高了周轉(zhuǎn)利用率；
村民在參與基金貸款活動(dòng)中，提高了家庭經(jīng)營能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、村民自治能力等，豐富了村民的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)知識(shí)、金融知識(shí)、文化知識(shí)，激發(fā)出潛在的聰明才智；
增強(qiáng)了村社組織的凝聚力和村民的團(tuán)結(jié)互助，有效地促進(jìn)了社區(qū)精神文明建設(shè)。

　　2007年末，國家財(cái)政部和國務(wù)院扶貧辦聯(lián)合主持貧困地區(qū)村基金試點(diǎn)，大理州永平縣被選為試點(diǎn)之一�；�金定位為村所有、民受益的貧困村村級(jí)發(fā)展互助金。至目前，已經(jīng)在3個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、5個(gè)村民委員會(huì)、組建了20個(gè)村基金，基金總額已達(dá)109．45萬元，其中國家財(cái)政補(bǔ)助100萬元，村民入股9．45萬元；
已發(fā)放貸款104．48萬元，戶均4281元。由于貸款大都是一年期，目前尚未到還款期。我在該縣博南鎮(zhèn)青羊廠村委會(huì)初一鋪村民小組，檢查了村基金的會(huì)計(jì)、出納帳薄，發(fā)現(xiàn)全村戶戶都貸了款。由此我想到，戶戶都貸款證明了以下界論：一是這一基金覆蓋了貧困戶；
二是農(nóng)戶特別是貧困戶有貸款的要求，而不是有些人講的他們不愿意貸款，更不是有些人講的現(xiàn)有農(nóng)村信用合作社完全滿足了農(nóng)民貸款需求；
三是貧困戶有能力使用貸款，而不是有些人講的他們沒有能力使用貸款；
四是農(nóng)戶特別是貧困戶有金融意識(shí)，而不是有些人講的他們沒有金融意識(shí)。

　　二、緊緊把握著新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)質(zhì)是讓農(nóng)民過上好生活

　　關(guān)于新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)質(zhì)，人們有許多認(rèn)識(shí)，各有各的道理。在大理調(diào)研時(shí)，也聽到不少的理解。我覺得，新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)質(zhì)就是讓農(nóng)民過上好生活。中央提出的“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”，要落腳在“生活寬�！鄙稀Ｉ�產(chǎn)發(fā)展是生活寬裕的前提和基礎(chǔ)；
鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主都是為農(nóng)民“生活寬裕”。生活寬裕，這也正是以人為本科學(xué)發(fā)展觀在農(nóng)村的具體體現(xiàn)。

　　同全省、全國一樣，大理州新農(nóng)村建設(shè)實(shí)踐中較多的是在村容村貌方面下功夫，這在新農(nóng)村建設(shè)的開始、初期是應(yīng)該的、必然的。但是我們不能在這一階段停留過久，更不能把新農(nóng)村建設(shè)僅僅定位在村容村貌這一具體工作上，不能放松生產(chǎn)發(fā)展這個(gè)前提和基礎(chǔ)，更不能忽視民主管理這個(gè)新農(nóng)村建設(shè)的制度保障。

　　新農(nóng)村建設(shè)開始后，有的地方政府組織搞了一些用白灰粉刷街面墻壁的事，遭到媒體輿論“一面倒”地圍攻，認(rèn)為是搞形式主義。在大理州，也有用白石灰泥抹刷街面墻壁的事。經(jīng)仔細(xì)觀察，并詢問當(dāng)?shù)卮迕�，原來這里有學(xué)問：一是可以防止雨季暴風(fēng)雨沖刷墻壁。因?yàn)樵S多農(nóng)戶的房屋墻壁是用泥巴土坯壘起來的，白石灰泥抹刷（而不是白灰粉刷）后就不怕暴風(fēng)雨沖刷了；
二是當(dāng)?shù)匕鬃遛r(nóng)民愛好白色，房屋墻壁用白石灰泥抹刷是千百年來的傳統(tǒng)；
三是白石灰泥抹刷后也有干凈、細(xì)菌難以繁殖、防止疾病傳染等功效。

　　讓人民過上好生活，首先要讓現(xiàn)在仍處于貧困狀態(tài)的貧困戶擺脫貧困。大理州12個(gè)縣市中有11個(gè)貧困縣，扶貧攻堅(jiān)的任務(wù)很重。自1980年代中期我國實(shí)施大規(guī)模扶貧以來，同全國、全省一樣，大理州的扶貧取得了偉大成績，有許多經(jīng)驗(yàn)值得推廣�，F(xiàn)在要研究的問題是，由于體制與機(jī)制的制約，現(xiàn)有的扶貧措施尚有一個(gè)“把扶貧資源真正送達(dá)貧困戶”的問題。即使是作的比較好的永平縣貧困村基金，據(jù)書面材料，全縣參與農(nóng)戶378戶，其中貧困戶230戶，僅占總貸款戶的60%。應(yīng)該承認(rèn)，我們的不少扶貧措施，較為普遍地存在著“扶富難扶貧”、“扶官難扶民”、“貧富一起扶”等問題�；蛘邠Q句話說，在一個(gè)貧困村里，總有一些先富裕起來的農(nóng)戶，也總有一些尚未擺脫貧困的農(nóng)戶；
總有一些強(qiáng)勢(shì)農(nóng)戶，也總有一些弱勢(shì)農(nóng)戶。在現(xiàn)有的扶貧資源很緊張、很缺乏的情況下，如果被村里的相對(duì)富裕的農(nóng)戶、村干部使用了，那么真正的貧困戶也就“輪不著”了，那他們何年何月才能輪到使用扶貧資源、資金？！

　　三、誰是新農(nóng)村建設(shè)的投資主體？

　　新農(nóng)村建設(shè)需要大量資金，問題是這些資金從哪里來？或者說誰是投資的主體？對(duì)此理論界有兩種意見：一種意見主張農(nóng)民是主體，政府適當(dāng)補(bǔ)助；
第二種意見主張政府是主體，農(nóng)民投工投勞。我們認(rèn)為，對(duì)這個(gè)問題應(yīng)當(dāng)具體分析。按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法則和現(xiàn)代國家的通例， 凡是屬于公共品的投資，都是政府的職責(zé)范圍內(nèi)的任務(wù)。所謂公共物品，包括秩序、正義、福利、公共設(shè)施和發(fā)展經(jīng)濟(jì)等五大方面。在公共設(shè)施方面，就包括了諸如村內(nèi)道路、路燈、通村飲水管道、電通村、學(xué)校、衛(wèi)生防疫、廣播電視進(jìn)村、文化室、活動(dòng)場(chǎng)所等，政府理所當(dāng)然是投資主體；
而那些私人品，例如農(nóng)戶家庭里的住房、家具、庭院、廁所、豬圈、牛棚、雞籠、狗窩、電視、自來水、太陽能熱水器、電話等，屬于私人用品，理應(yīng)由個(gè)人投資，而不能由政府投資。

　　而且，在國家、省、市州和縣四級(jí)政府財(cái)政對(duì)農(nóng)村公共品的投資中，中央政府財(cái)政投資應(yīng)該是重點(diǎn)，應(yīng)該占大頭。這是因?yàn)�，第一，新中國建立以來，省以下政府有很長一段時(shí)期沒有財(cái)政收入，只是改革開放以來才建立了獨(dú)立財(cái)政，也就是說很長一段時(shí)期農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民支援工業(yè)、支援城市，是通過中央政府財(cái)政收入的途徑；
第二，改革開放以來，在財(cái)政“分灶吃飯”體制中，凡是效益好的納稅大戶，都通過國稅被上交給了中央政府財(cái)政；
第三，中央政府財(cái)政收入增長速度特別快，有實(shí)力、有能力拿出對(duì)農(nóng)村公共品投資的錢，而地方政府卻很少能拿得出，特別是西部貧困地區(qū)有的縣市連發(fā)工資的錢都發(fā)愁，讓他們拿錢是不現(xiàn)實(shí)的；
第四，許多專家學(xué)者質(zhì)疑近幾年來中央財(cái)政支出結(jié)構(gòu)不合理，片面地對(duì)國有壟斷企業(yè)補(bǔ)貼太多太頻繁，如果減少一點(diǎn)對(duì)國有壟斷企業(yè)的補(bǔ)貼，將可以籌集出更多的農(nóng)村公共品投資的錢。

　　然而，我們必須看到，政府財(cái)政支出的預(yù)算，有一個(gè)利益集團(tuán)的博弈的問題。雖然從重要性方面看，“三農(nóng)”始終是國家的重中之重，這一點(diǎn)大家都沒有疑義，但是由于農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村在我國是弱勢(shì)團(tuán)體，政府財(cái)政支出預(yù)算時(shí)常常處于不利地位。這就需要我們要會(huì)爭(zhēng)取財(cái)政撥款，要會(huì)爭(zhēng)取財(cái)政扶持項(xiàng)目。就這個(gè)意義上說，社會(huì)上長期來指責(zé)的“三農(nóng)”對(duì)財(cái)政“等、靠、要”問題，既沒有理論依據(jù)，在實(shí)踐上也是不負(fù)責(zé)任的。當(dāng)然，如果“等、靠、要”指的是強(qiáng)調(diào)人們自力更生、艱苦奮斗精神，那是對(duì)的。但是，我們不能強(qiáng)調(diào)自力更生、艱苦奮斗精神，就不能對(duì)財(cái)政支農(nóng)“叫、靠、要”了。

　　調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，無論是小康村建設(shè)、新農(nóng)村建設(shè)，或是扶貧整村推進(jìn)建設(shè)、“中間”村建設(shè)，試點(diǎn)村里的大多數(shù)農(nóng)戶在改建、擴(kuò)建或新建家庭住宅時(shí)，都得到了政府財(cái)政的不同程度的補(bǔ)貼。補(bǔ)貼的范圍，主要的有房屋改建和新建、庭院水泥地、廁所、豬舍、牛棚、雞籠、鐵門、太陽能、自來水管道、等等，(點(diǎn)擊此處閱讀下一頁)

　　有的甚至于補(bǔ)貼買花草裝飾庭院。對(duì)此，我覺得是不妥的：第一，沒有理論根據(jù)。前面講的政府根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本法則，僅應(yīng)承擔(dān)社會(huì)公共服務(wù)與公共設(shè)施的投資，而不應(yīng)該投資私人用品。第二，沒有政策根據(jù)。我翻遍了中央的文件、中央領(lǐng)導(dǎo)的講話、中央會(huì)議紀(jì)要，都沒有發(fā)現(xiàn)有政府掏錢補(bǔ)助農(nóng)民蓋房子等規(guī)定。第三，不符合社會(huì)公平的原則�，F(xiàn)在這樣的試點(diǎn)，政府可以集中一部分資金補(bǔ)貼個(gè)別的農(nóng)戶，但是政府由于財(cái)力限制，絕沒有財(cái)力幫助更多的農(nóng)戶，也就可能引起得不到補(bǔ)貼的農(nóng)戶的不滿，容易造成新的社會(huì)不安定。

　　應(yīng)該看到，現(xiàn)階段政府能籌措的新農(nóng)村建設(shè)資金，將肯定不能滿足需求，缺口仍將很大。我們把屬于農(nóng)戶私人用品的投資改由農(nóng)戶自己負(fù)擔(dān)，這樣還可以節(jié)省一些政府資金，補(bǔ)助其他村的建設(shè)，加快新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程。

　　四、尊重農(nóng)民的主體地位首先要尊重農(nóng)民的人格

　　中央要求新農(nóng)村建設(shè)要“尊重農(nóng)民的主體地位”。然而長期來，我國社會(huì)流行著一些歧視農(nóng)民的理論觀點(diǎn)，至今沒有得到有效清理，已成為給農(nóng)民以國民待遇、構(gòu)建農(nóng)村和諧的理論障礙。包括黨政官員、專家以及城市市民為了反對(duì)農(nóng)民享受與他們一樣的“國民待遇”，還杜撰出農(nóng)民“素質(zhì)不高說”、“懶惰說”等令人哭笑不得的理論，實(shí)踐中依此常常作出不依靠農(nóng)民、不尊重農(nóng)民主體地位、代替農(nóng)民作決策等行為。其結(jié)果，不但不利于調(diào)動(dòng)農(nóng)民積極性，反而在一定程度上挫傷了農(nóng)民的積極性。大理調(diào)研過程中，時(shí)不時(shí)也聽到農(nóng)民“素質(zhì)不高說”、“懶惰說”等說法，有必要予以澄清。

　　農(nóng)民特別是貧困農(nóng)民“素質(zhì)不高說”（或“愚昧說”）的錯(cuò)誤在于，第一，它完全不符合實(shí)際。它忽視了維持生存的本能使他們慎重地接受新技術(shù)。要看到，正是在這種論調(diào)的指導(dǎo)下，一方面我們向農(nóng)村、農(nóng)業(yè)投資推廣的新技術(shù)、新方法遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需要；
另一方面主要以政府機(jī)構(gòu)為主推行的適用技術(shù)，在高成本狀況下瞄準(zhǔn)的是“村干部”和“富人”，一般農(nóng)民特別是貧困農(nóng)民是學(xué)不起的，因而也就使農(nóng)民特別是貧困戶不能不陷入了“農(nóng)民愚昧——不愿意接受新技術(shù)——更加愚昧”惡性循環(huán)之中。

　　令人沮喪的是，雖然我國幾乎所有的農(nóng)業(yè)開發(fā)和扶貧攻堅(jiān)項(xiàng)目都安排了培訓(xùn)，也確實(shí)取得了很大成績，但是這些培訓(xùn)有許多并沒有瞄準(zhǔn)貧窮農(nóng)戶。一方面，由于示范項(xiàng)目為了成功的目的而自覺不自覺地選擇的是村社干部和非窮人，因而這些項(xiàng)目的培訓(xùn)對(duì)象當(dāng)然不是窮人。另一方面，由于范圍較廣的培訓(xùn)一般都在縣城或鄉(xiāng)政府所在地舉辦，統(tǒng)一供應(yīng)免費(fèi)伙食，因而成為一種特殊的物質(zhì)享受待遇，其培訓(xùn)名額到村社后往往被村社干部及其親朋友們優(yōu)先使用，貧困戶一般都輪不著。

　　“窮人懶惰說”舉出的一些例證確實(shí)是存在的，幾乎在所有的貧困地區(qū)都可以尋找出這樣的典型例子。但是，我們?cè)诖艘�看到，第一，所有的例證在貧困地區(qū)、在窮人當(dāng)中都是個(gè)別的，并不能代表所有的窮人，不能以偏概全；
第二，即使在發(fā)達(dá)地區(qū)、在已經(jīng)富裕起來的人們當(dāng)中，也可以尋找出一些被視為懶惰的典型例子，特別是在政府官員、專家學(xué)者當(dāng)中也可以舉出一些“等、靠、要”和愛睡懶覺乃至終日無所事事的例子，至于那些超編制的黨政機(jī)關(guān)干部更是“一杯茶、一支煙、一張報(bào)紙看半天”，懶得十分出奇，但是我們卻不能由此得出“黨政官員懶惰”、“專家學(xué)者懶惰”的結(jié)論；
當(dāng)然，我們可以依據(jù)事實(shí)得出某一個(gè)富人、某一個(gè)黨政機(jī)關(guān)官員和某一個(gè)“專家學(xué)者懶惰”，而不能得出所有的富人、所有的政府官員和所有的經(jīng)濟(jì)學(xué)家都“懶惰”。特別是，“懶惰說”忽視了農(nóng)民特別貧困農(nóng)民面臨的主要矛盾是缺少賺錢門路，我們的社會(huì)并沒有向他們提供與其活勞動(dòng)結(jié)合的、足夠的機(jī)會(huì)和生產(chǎn)資料，他們主觀上的辛勤勞作沒有對(duì)象。我們實(shí)施的大規(guī)模扶貧開發(fā)項(xiàng)目，原意是為窮人創(chuàng)造就業(yè)和賺錢機(jī)會(huì)，但是由于現(xiàn)有扶貧體制與機(jī)制設(shè)計(jì)上的弊端，使寶貴的扶貧資源難以送達(dá)真正的窮人；
窮人眼巴巴地看著富人“爭(zhēng)奪”扶貧資源而不得不無活可干，不得不繼續(xù)“懶惰”。

　　五、大力發(fā)揮金融的核心作用

　　調(diào)研中我們所到之處，凡能接觸到的農(nóng)民、龍頭企業(yè)，無不反應(yīng)說從金融機(jī)構(gòu)貸款難。漾濞縣唯一生產(chǎn)核桃乳的企業(yè)，已經(jīng)獲得了大理州農(nóng)發(fā)行1000多萬元的優(yōu)惠貸款，但是該企業(yè)實(shí)際需要8000多萬元的貸款。涵軒集團(tuán)公司由于貸不到流動(dòng)資金，我們調(diào)研時(shí)的上個(gè)月的職工工資還沒有發(fā)。

　　是不是大理州金融機(jī)構(gòu)沒有款可放貸？非也！據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年末大理州金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額324．2億元，各項(xiàng)貸款余額217．7億元，存差高達(dá)106．５億元。如果減去中國人民銀行規(guī)定的存款準(zhǔn)備金55．1億元（按17％記算），至少有50億元以上的存差。也就是說，大理州居民和企業(yè)的存款50多億元，被“一江春水滾滾向東流”地支援了東部發(fā)達(dá)地區(qū)。這一問題主要表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)貨幣存款的兩個(gè)逆向流動(dòng)：一是西部貧困地區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)、郵政儲(chǔ)蓄吸引的大量存款因貸不出去，而不得不將其拆借到東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)和“上存”到各銀行總行，各銀行總行再存入央行，由央行再貸款給發(fā)達(dá)地區(qū)；
二是西部貧困地區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)的另一部分存款，通過銀行間的拆借，而流向了區(qū)域內(nèi)外的大城市、重點(diǎn)工程或大企業(yè)。

　　其實(shí)，這一問題在云南省更加嚴(yán)重。早在20世紀(jì)80年代，云南省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)年末存款余額大于貸款余額，每年在10幾億元至數(shù)十億元；
進(jìn)入90年代，已達(dá)到上百億元，例如1995年為262.57億元，1996年上升為345.08億元；
1999年登上400億元臺(tái)階，達(dá)430.3億元；
2001年登上600億元臺(tái)階，達(dá)606.26億元；
2002年登上900億元臺(tái)階，達(dá)981億元；
2003年登上1000億元臺(tái)階，達(dá)1146億元；
之后的2004、2005、2006年均在1000億元以上。據(jù)1985——2006年21年統(tǒng)計(jì)資料，云南省現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的存差（存款余額—貸款余額），達(dá)到了近一萬億元。

　　運(yùn)動(dòng)是貨幣的本性。西部貧困地區(qū)的貨幣流通，當(dāng)然是題中之義。而且，貨幣變成資本，總是由投資效益低的、差的地區(qū)、行業(yè)，流向投資效益高的、好的地區(qū)、行業(yè)。然而，西部貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)每年大量存差，流向發(fā)達(dá)地區(qū)，以實(shí)際行動(dòng)支援發(fā)達(dá)地區(qū)，是不正常的，已經(jīng)產(chǎn)生了十分嚴(yán)重的后果：一是西部貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要的巨額信貸資金不能得到滿足。長期來，西部貧困地區(qū)與東中部的差距越來越大，其中一個(gè)最重要的原因，就是經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要的巨額信貸資金不能得到滿足。農(nóng)業(yè)嚴(yán)重投入不足，農(nóng)村與農(nóng)民金融需求只能滿足不到20%，農(nóng)民增收失去了金融支持；
工業(yè)建設(shè)中急需的流動(dòng)資金只能滿足40—50%，影響了企業(yè)正常的采購原料、加工生產(chǎn)與銷售；
許多急需的基本建設(shè)由于貸不到款而不得不停工待料或緩建、停建。二是大量貨幣滯留在銀行而不能在社會(huì)上流動(dòng)，失去了貨幣在流通中增值的機(jī)會(huì)。三是每年相當(dāng)數(shù)量的金融存款被“上存”到國有銀行的總行，或者被調(diào)配、拆借到東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)使用，這無疑是從西部貧困地區(qū)這個(gè)“貧血”病人身上“抽血”，雖然支援了東部與全國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，但是也使西部貧困地區(qū)這個(gè)“貧血”病人更加“貧血”。四是西部貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)一些負(fù)責(zé)人及職員在“存款多就是成績”、“貸款越多風(fēng)險(xiǎn)越大”的錯(cuò)誤思想指導(dǎo)下，養(yǎng)成了不愿多貸款、不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的習(xí)慣，有的還以“多上存款”可以受到本銀行總行的表揚(yáng)、可以升遷職務(wù)的既得利益，從而就對(duì)多向西部貧困地區(qū)貸款越來越不感興趣，陷入了惡性循環(huán)之中而不能自拔。

　　由于沒有真正意義上的改革，我國農(nóng)村金融幾經(jīng)變故，形成了農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社兩個(gè)“國有”性機(jī)構(gòu)的壟斷，其他任何自然人、企業(yè)法人、社團(tuán)法人都不得進(jìn)入。在行政性、并非自然競(jìng)爭(zhēng)形成壟斷的情況下，壟斷者產(chǎn)生厭惡對(duì)本區(qū)域貸款的惡習(xí)。這一惡習(xí)更為深層的原因，在于壟斷者“津津樂道”的三個(gè)“潛規(guī)則”：一是對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)貸款所取得的效益高于對(duì)本區(qū)域貸款；
二是對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)貸款的保險(xiǎn)系數(shù)高于對(duì)本區(qū)域貸款；
三是個(gè)人從對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)貸款中獲得的回扣、紅包等好處高于對(duì)本區(qū)域貸款。

　　對(duì)于這一嚴(yán)重問題，中央早就洞察，并提出了解決辦法。中共中央、國務(wù)院2004年一號(hào)文件提出：“要從農(nóng)村實(shí)際和農(nóng)民需要出發(fā)，按照有利于增加農(nóng)戶和企業(yè)貸款，有利于改善農(nóng)村金融服務(wù)的要求，加快改革和創(chuàng)新農(nóng)村金融體制�！薄肮膭�(lì)有條件的地方，在嚴(yán)格監(jiān)管、有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，通過吸引社會(huì)資本和外資，積極興辦直接為‘三農(nóng)’服務(wù)的多種所有制的金融組織。” 2005年一號(hào)文件比2004年一號(hào)文件提出了更高、更具體的要求：“要針對(duì)農(nóng)村金融需求的特點(diǎn)，加快構(gòu)建功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系�！� 2006年一號(hào)文件又要求：“大力培育由自然人、企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起的小額貸款組織”。2007年1號(hào)文件更要求：“在貧困地區(qū)先行開展發(fā)育農(nóng)村多種所有制金融組織的試點(diǎn)�！�

　　值得欣慰的是，有關(guān)部門終于開始落實(shí)中央指示了。2006年12月20日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策 更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，并決定在四川、內(nèi)蒙古等6省(區(qū))進(jìn)行試點(diǎn)。隨后，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了6個(gè)行政許可實(shí)施細(xì)則文件，對(duì)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社的這三種新的農(nóng)村金融組織，有關(guān)設(shè)立與退出、組織機(jī)構(gòu)、公司治理及經(jīng)營行為、組建審批的工作程序進(jìn)行規(guī)范。我斷定，地方政府最感興趣的，將是村鎮(zhèn)銀行。我最感興趣的，卻是由農(nóng)村中的村民們自己設(shè)立、自己所有、自己管理、自己收益的農(nóng)村資金互助社，對(duì)于農(nóng)村中的貧困農(nóng)戶、一般農(nóng)戶更為重要。一方面，我國的實(shí)踐一而再、再而三的證明，作為農(nóng)村中的弱勢(shì)群體，貧困農(nóng)戶和一般農(nóng)戶無法從正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，他們由此不得不至今仍然在貧困中掙扎，依舊處于社會(huì)最不公平、最不和諧的風(fēng)口浪尖；
另一方面，我國農(nóng)村一直存在著的、大量的民間借貸的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，如果加以規(guī)范化，必將成為農(nóng)村金融的主力軍，而不是自稱主力軍的其它機(jī)構(gòu)。就這個(gè)意義上說，銀監(jiān)會(huì)的政策，雖然來的遲了些，但是畢竟來了。

　　但是，閱讀了銀監(jiān)會(huì)的政策，發(fā)覺這些遲到的好文件，離農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的實(shí)際要求和我國農(nóng)村金融改革的總體布局，尚有較大的距離，主要是門檻過高。我還以為，農(nóng)村金融改革的總體布局，應(yīng)是通過村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、郵儲(chǔ)銀行等，而與農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社競(jìng)爭(zhēng)，通過農(nóng)村資金互助社而與民間借貸競(jìng)爭(zhēng)。

　　回到本文的題目，對(duì)于大理州農(nóng)村金融存在的存差問題，我們也聽到了許多干部的憂慮，要求加以解決。例如，洱源縣委書記許云川就是一個(gè)明白人，很想解決這一問題，并要求我們提供國家銀監(jiān)會(huì)有關(guān)村鎮(zhèn)銀行的規(guī)定給他。為此，我對(duì)于大理州農(nóng)村金融建設(shè)，僅有以下建議：一是準(zhǔn)備一大批效益好的項(xiàng)目可行性報(bào)告，供現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)挑選；
二是把增加貸款、消除存差作為考核與推薦金融干部的指標(biāo)之一；
三是構(gòu)建本區(qū)域內(nèi)誠信體系。當(dāng)然，更重要的，是落實(shí)國家銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，經(jīng)充分準(zhǔn)備，組建自己的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)民資金互助社和專對(duì)農(nóng)民貸款的貸款公司、小額貸款公司。

　　附錄；

　　大理州農(nóng)戶“8個(gè)有”、30戶以上的自然村和行政村要基本實(shí)現(xiàn)“6個(gè)有”：

　　農(nóng)戶“8個(gè)有”的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)是：95%以上農(nóng)戶的抗震安居房要達(dá)到青瓦白墻、庭院硬化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，90%的農(nóng)戶基本實(shí)現(xiàn)有沼氣池（節(jié)能灶）或其它清潔能源、有小水窖（池）或自來水、有衛(wèi)生廁（公廁）和衛(wèi)生畜廄（或獨(dú)立畜廄），80%的勞動(dòng)力得到1至2次實(shí)用技術(shù)培訓(xùn)，50%的富余勞動(dòng)力得到技能培訓(xùn)和轉(zhuǎn)移，80%以上的農(nóng)戶年人均出售1頭商品畜（大牲畜、豬、羊），100個(gè)行政村人均占有糧食實(shí)現(xiàn)300公斤以上、95%的農(nóng)戶基本實(shí)現(xiàn)糧食自給有余，90%以上的農(nóng)戶人均有1畝經(jīng)濟(jì)林果，其中30%以上的農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)人均有2畝經(jīng)濟(jì)林果。

　　30戶以上的自然村要基本實(shí)現(xiàn)“6個(gè)有”：就是要有村組簡(jiǎn)易公路（或村容整潔、道路暢通），有安全衛(wèi)生的飲用水，有入村入戶的通電條件，有2項(xiàng)以上形成規(guī)模的產(chǎn)業(yè)，有廣播電視信號(hào)覆蓋，有固定的村民議事地點(diǎn)或重大事項(xiàng)公告公示欄。

　　行政村要基本實(shí)現(xiàn)“6個(gè)有”：就是要有合格的村“兩委”辦公房和能維護(hù)群眾利益的好班子、好制度，有能滿足“普六”要求的村完小，有能滿足初級(jí)衛(wèi)生保健要求的村衛(wèi)生室及醫(yī)務(wù)人員，有畜牧獸醫(yī)室及專業(yè)技術(shù)人員，有科普文化室及相應(yīng)的電教設(shè)備和書刊，有通往村委會(huì)所在地的彈石公路或泥結(jié)石公路。

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