人的一生可以躲過(guò)失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，躲過(guò)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，但誰(shuí)也躲不過(guò)生老和病死。由政府組織實(shí)施覆蓋全體人民的基本醫(yī)療保險(xiǎn)，是各現(xiàn)代國(guó)家的通行制度。自德國(guó)1883年建立醫(yī)療保險(xiǎn)制度以來(lái)，國(guó)外醫(yī)療保險(xiǎn)制度歷經(jīng)百余年的發(fā)展與演變，已日趨成熟與規(guī)范，而各國(guó)因國(guó)情不同，其模式亦有所差異，現(xiàn)簡(jiǎn)介如下：
　　
　　歐洲國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)制度
　　
　　1、德國(guó)――社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)
　　德國(guó)是世界上第一個(gè)建立醫(yī)療保險(xiǎn)制度的國(guó)家。其醫(yī)療保險(xiǎn)基金實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌、互助共濟(jì)，主要由雇主和雇員繳納，政府酌情補(bǔ)貼。
　　德國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式的特點(diǎn)是：①保險(xiǎn)金是按收入的一定比例進(jìn)行征收，而保險(xiǎn)金的再分配與被保險(xiǎn)者所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)多少無(wú)關(guān)，因此，無(wú)論收入多少都得到治療。參保人的配偶和子女可不付保險(xiǎn)費(fèi)而同樣享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。②勞動(dòng)者、企業(yè)主、國(guó)家一起籌集保險(xiǎn)金，體現(xiàn)了企業(yè)向家庭、資本家向工人的所得轉(zhuǎn)移。③在保險(xiǎn)金的使用上，是由發(fā)病率低向發(fā)病率高的地區(qū)的所得轉(zhuǎn)移。④對(duì)于月收入低于610馬克的工人，保險(xiǎn)費(fèi)全部由雇主承擔(dān)，失業(yè)者的醫(yī)療保險(xiǎn)金大部分由勞動(dòng)部門(mén)負(fù)擔(dān)。18歲以下無(wú)收入者以及家庭收入低于一定數(shù)額的，可以免交某些項(xiàng)目的自付費(fèi)用。
　　德國(guó)沒(méi)有統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，而是以區(qū)域和行業(yè)劃分為7類(lèi)組織，各醫(yī)療保險(xiǎn)組織由職工和雇主代表組成的代表委員會(huì)實(shí)行自主管理，合理利用醫(yī)療保險(xiǎn)基金，因而其浪費(fèi)、濫用現(xiàn)象較少。但這種醫(yī)療保險(xiǎn)模式也有很大的局限，即它不能控制外在經(jīng)濟(jì)環(huán)境，尤其是缺乏彈性的醫(yī)療市場(chǎng)。一旦外在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不能保持穩(wěn)定的狀態(tài)，醫(yī)療通貸膨脹是不可避免的。
　　
　　2、瑞典――免費(fèi)醫(yī)療福利
　　北歐國(guó)家瑞典是著名的高福利、高稅收國(guó)家。每位瑞典公民和擁有瑞典長(zhǎng)期居留權(quán)的人，均可享受這些待遇，包括領(lǐng)取三種津貼：醫(yī)療費(fèi)津貼、病假津貼和雙親津貼。這保證了全民福利制度的實(shí)施。每個(gè)人第一次就醫(yī)時(shí)都會(huì)得到一張全國(guó)通用的就醫(yī)卡，上面標(biāo)明你歷次的就醫(yī)費(fèi)用。治療費(fèi)、住院費(fèi)，甚至包括特殊情況往返醫(yī)院或診所的路費(fèi)等則享受全免。如果你因病不能正常工作，還可享受病假津貼，用于彌補(bǔ)患者因病而減少的收入損失，相當(dāng)于正常收入的80％。孕婦產(chǎn)前可領(lǐng)取50天的妊娠津貼，產(chǎn)后領(lǐng)取12個(gè)月的雙親津貼。
　　在這里，生病了你不僅不需為費(fèi)用擔(dān)心，而且也不用擔(dān)心醫(yī)院里會(huì)有特殊的氣氛讓人緊張。除了就醫(yī)環(huán)境充滿(mǎn)人情味外，這里的服務(wù)人員，從護(hù)士到醫(yī)生，總是笑臉相迎，笑臉相送，不厭其煩地向你解釋你需要何種診療，讓你有全面的了解和充分的心理準(zhǔn)備。
　　不過(guò)在瑞典看病一定要有耐心。每次看病都要預(yù)約，如果你直接上門(mén)，除非急診，經(jīng)常會(huì)看不成病而不得不回去。因?yàn)槊课会t(yī)生一天醫(yī)治的病人數(shù)是固定的，決不多加號(hào)，這是他們的權(quán)利。
　　
　　北美國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)制度
　　
　　1、美國(guó)――商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)
　　這一模式的主要特點(diǎn)是：參保自由，靈活多樣，有錢(qián)買(mǎi)高檔的，沒(méi)錢(qián)買(mǎi)低檔的，適合參保方的多層次需求。
　　美國(guó)這種以自由醫(yī)療保險(xiǎn)為主、按市場(chǎng)法則經(jīng)營(yíng)的以盈利為目的的制度，其優(yōu)點(diǎn)是受保人會(huì)獲得高質(zhì)量、有效率的醫(yī)療服務(wù)，但這種制度往往拒絕接受健康條件差、收入低的居民的投保，因此其公平性較差，一方面會(huì)造成其總醫(yī)療費(fèi)用的失控，其費(fèi)用占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的14%，是世界最高的；但另一方面仍有3000萬(wàn)人得不到任何醫(yī)療保障。
　　
　　2、加拿大――全民醫(yī)療保險(xiǎn)
　　該種模式的特點(diǎn)是：政府直接管理醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)。政府收稅后撥款給公立醫(yī)院，醫(yī)院直接向居民提供免費(fèi)（或低價(jià)收費(fèi)）服務(wù)。
　　加拿大國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)具體做法：①?lài)?guó)家立法、兩級(jí)出資、省級(jí)管理。即各省醫(yī)療保險(xiǎn)資金主要來(lái)源于聯(lián)邦政府撥款和省級(jí)政府財(cái)政預(yù)算，各省和地區(qū)政府獨(dú)立組織、運(yùn)營(yíng)省內(nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。②保險(xiǎn)內(nèi)容上覆蓋所有必需醫(yī)療服務(wù)，住院保險(xiǎn)和門(mén)診保險(xiǎn)，除特殊規(guī)定的項(xiàng)目外，公眾免費(fèi)享受所有其他基本醫(yī)療保險(xiǎn)。③鼓勵(lì)發(fā)展覆蓋非保險(xiǎn)項(xiàng)目的商業(yè)性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。凡非政府保險(xiǎn)項(xiàng)目均可由雇主自由投資，其所屬雇員均可免費(fèi)享受補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。
　　這種面向全民的醫(yī)療保險(xiǎn)模式最大的優(yōu)點(diǎn)是國(guó)家的介入。由于政府是最大的雇主及服務(wù)買(mǎi)家，所以，從理論上講在控制成本方面有著很大的優(yōu)勢(shì)。但從實(shí)際上看，這種模式面臨著沉重的財(cái)政支出、服務(wù)的短缺、公共醫(yī)院的官僚主義作風(fēng)、醫(yī)生缺乏成本意識(shí)導(dǎo)致的嚴(yán)重浪費(fèi)等問(wèn)題。1991年，加拿大衛(wèi)生費(fèi)用占GDP的10.1%，列世界第二位。衛(wèi)生資源浪費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用無(wú)限度增長(zhǎng)長(zhǎng)期困擾著加拿大政府。
　　
　　3、南美國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)制度
　　
　　擁有約1.8億人口的南美大國(guó)巴西，是世界上貧富差距最大的國(guó)家之一。為了讓所有人都能得到醫(yī)療服務(wù)，巴西建立了“統(tǒng)一醫(yī)療體系”，實(shí)行以全民免費(fèi)醫(yī)療為主、個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)為輔的醫(yī)療制度。這種制度為保障人民健康和社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。
　　1988年，巴西頒布的新憲法中決定建立“統(tǒng)一醫(yī)療體系”，以改變醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域存在的不平等狀況。新憲法規(guī)定，健康是所有公民的權(quán)利和國(guó)家的責(zé)任，不論種族、宗教信仰和社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況如何，每一個(gè)巴西公民都有權(quán)利得到政府各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的免費(fèi)治療。
　　雖然人人都可以到公立醫(yī)院免費(fèi)看病、拿藥，但是由于到公立醫(yī)院看病要排長(zhǎng)隊(duì)，因此經(jīng)濟(jì)條件好的人都自掏腰包買(mǎi)私人醫(yī)療保險(xiǎn)，到私立醫(yī)院看病。巴西有2000多家經(jīng)營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)的公司，3700萬(wàn)人接受私人醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)。市場(chǎng)上有各種不同內(nèi)容、價(jià)格的醫(yī)療保險(xiǎn)，消費(fèi)者可以自由選擇。
　　
　　亞洲國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)制度
　　
　　1、日本――全民醫(yī)療保險(xiǎn)
　　日本從1961年起實(shí)行全民保險(xiǎn)制度，所有國(guó)民都必須加入某種形式的醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)制度可分成三類(lèi)：第一類(lèi)保險(xiǎn)針對(duì)企業(yè)或團(tuán)體的職工，包括政府管理的生命保險(xiǎn)，互助組織成立的健康組合保險(xiǎn)，船員保險(xiǎn)和公務(wù)員共濟(jì)保險(xiǎn)等。第二類(lèi)針對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、農(nóng)民和退職人員，統(tǒng)稱(chēng)國(guó)民健康保險(xiǎn)。參加這類(lèi)保險(xiǎn)的都是低收入階層和中老年人，也包括在日居住的外國(guó)人。第三類(lèi)是老齡保險(xiǎn)，針對(duì)70歲及以上老人或過(guò)65歲但臥病在床的老人。??
　　加入保險(xiǎn)者按月交納保險(xiǎn)金（一般為工資的8%），本人或親屬看病時(shí)只需付一定比例的醫(yī)療費(fèi)（一般為20% ），其余部份由政府或企業(yè)承擔(dān)。
　　近年來(lái)醫(yī)療保險(xiǎn)制度遭遇到越來(lái)越嚴(yán)重的資金困難，其主要原因是社會(huì)的急速老齡化。老齡化問(wèn)題導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)劇增，而日本經(jīng)濟(jì)卻持續(xù)不景氣，兩者的剪刀差更使醫(yī)療保險(xiǎn)制度步履維艱，老齡醫(yī)療保險(xiǎn)制度也因此一再更改。
　　日本醫(yī)療保險(xiǎn)的資金主要來(lái)自投保企業(yè)和個(gè)人交納的醫(yī)療保險(xiǎn)及國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼。但是政府管理的健康保險(xiǎn)已經(jīng)連續(xù)8年赤字。為改變這種狀況，日本政府今年提出了"醫(yī)療制度改革大綱"，主要內(nèi)容是增加患者負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)。
　　
　　2、新加坡――儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)
　　這種模式的特點(diǎn)是：①籌集醫(yī)療保險(xiǎn)基金是根據(jù)法律規(guī)定，強(qiáng)制性地把個(gè)人消費(fèi)的一部分以?xún)?chǔ)蓄個(gè)人公積金的方式轉(zhuǎn)化為保健基金。②它以個(gè)人責(zé)任為基礎(chǔ)、政府分擔(dān)部分費(fèi)用，國(guó)家設(shè)立中央公積金，這部分的繳交率為職工工資總額的40%，雇主和雇員分別繳納18.5%和22.5%。同時(shí)，雇員的保健儲(chǔ)蓄金再由雇主和雇員分?jǐn)�。③�?shí)施保健雙全計(jì)劃，即大病計(jì)劃。它是以保健儲(chǔ)蓄為基礎(chǔ)，在強(qiáng)調(diào)個(gè)人責(zé)任的同時(shí)，又發(fā)揮社會(huì)共濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的作用。④實(shí)施保健基金計(jì)劃，政府撥款建立保健信托基金，扶助貧困國(guó)民的保健費(fèi)用的支付。
　　這種儲(chǔ)蓄型醫(yī)療保險(xiǎn)模式，有效地解決了新加坡勞動(dòng)者晚年生活的醫(yī)療保障問(wèn)題，減輕了政府的壓力，促進(jìn)了新加坡經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。其不足之處表現(xiàn)在：雇主在高額投保費(fèi)面前難免會(huì)削弱自己商品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，而過(guò)度的儲(chǔ)蓄又會(huì)導(dǎo)致醫(yī)療保障需求的減弱。
　　
　　（本文責(zé)任編輯：劉萬(wàn)鎮(zhèn)）

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