摘 要：近年來(lái)，按照普惠金融、綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，宕昌縣探索以普惠金融為平臺(tái)，打造綠色金融為載體的產(chǎn)業(yè)發(fā)展思路，將中藥材產(chǎn)業(yè)作為全縣支柱產(chǎn)業(yè)之一，集中人力、財(cái)力、物力緊抓不懈，緊緊圍繞將宕昌打造成隴東南“藥材大縣”的目標(biāo)，通過(guò)調(diào)結(jié)構(gòu)、建基地、抓服務(wù)、擴(kuò)面積、促銷售、活市場(chǎng)，使中藥材產(chǎn)業(yè)成為全縣農(nóng)民增收的重要渠道。轄區(qū)金融業(yè)有力支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過(guò)增加專項(xiàng)信貸投放量、創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分散產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等多種金融模式，有力的促進(jìn)了中藥材產(chǎn)業(yè)的快速良性發(fā)展。
　　 關(guān)鍵詞：藥材產(chǎn)業(yè);發(fā)展?fàn)顩r;良性發(fā)展
　　 一、中藥材產(chǎn)業(yè)基本情況
　　宕昌中藥材生產(chǎn)歷史悠久，境內(nèi)有中藥材資源690多種，目前全縣家種中藥材以四大宗藥材為主，品種達(dá)20多種，成規(guī)模的有岷歸、黨參、紅芪、黃芪、大黃、柴胡、南沙參、赤芍、板藍(lán)根、刺五加、天麻、元胡、半夏、黃連、羌活等;野生中藥材有360多種。2018年中藥材種植面積達(dá)40萬(wàn)畝，相繼建成四個(gè)藥材GAP生產(chǎn)基地，16個(gè)縣級(jí)中藥材種植示范點(diǎn)，新引進(jìn)中藥材品種36個(gè)，馴化當(dāng)?shù)匾吧�藥材品種13個(gè)。
　　二、金融對(duì)當(dāng)?shù)刂兴幉漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持情況
　�。ㄒ唬┘哟笾兴幉漠a(chǎn)業(yè)信貸支持力度
　　宕昌的理川、阿塢、哈達(dá)鋪等北部五鄉(xiāng)鎮(zhèn)歷來(lái)是紅芪、當(dāng)歸等中藥材的盛產(chǎn)地，當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用社對(duì)中藥材種植及加工戶的信貸支持功不可沒(méi)。在農(nóng)村市場(chǎng)，這部分信貸資金大多用于中藥材的種植，而在縣城，以中藥材收購(gòu)、加工為主，主要用于藥材收購(gòu)和加工。這些貸款重點(diǎn)支持了永豐公司、中藥材收購(gòu)大戶馬云、者小虎、者永清等客戶，成就了一大批優(yōu)秀藥材經(jīng)營(yíng)戶和多家藥材深加工企業(yè)，農(nóng)村信用社的信貸投入給藥材產(chǎn)業(yè)注入了活力，成為促進(jìn)宕昌中藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要而積極的因素。
　�。ǘ�）創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，解決農(nóng)戶和企業(yè)資金
　　各金融機(jī)構(gòu)自2015年以來(lái)，緊密結(jié)合縣域特色產(chǎn)業(yè)和涉農(nóng)客戶“種、養(yǎng)、加、銷”各環(huán)節(jié)的融資需求，實(shí)現(xiàn)不同貸款要素的重新組合，突破傳統(tǒng)模式，創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品，推出了農(nóng)民專業(yè)合作社貸款，加大對(duì)藥材農(nóng)民專業(yè)合作社的支持力度，并通過(guò)藥材農(nóng)民專業(yè)合作社帶動(dòng)貧困群眾脫貧致富，一年多來(lái)，共為藥材農(nóng)民專業(yè)合作社累計(jì)發(fā)放貸款8600多萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)合作社發(fā)展、貧困戶增收、信貸資金安全的“三贏”目標(biāo)。
　　1.“合作社+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)”模式。由金融機(jī)構(gòu)為藥材專業(yè)合作社發(fā)放貸款用于擴(kuò)大收購(gòu)規(guī)模，藥材專業(yè)合作社一方面吸收貧困戶和建檔立卡戶入股，一方面帶領(lǐng)農(nóng)戶調(diào)整藥材種植結(jié)構(gòu)，并提供保護(hù)價(jià)收購(gòu)和務(wù)工崗位，保證貧困群眾穩(wěn)定增收。例如宕昌縣理川理想中藥材農(nóng)民專業(yè)合作社，從郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)村信用社共貸款550萬(wàn)元，其年銷售能力從之前的200噸提高到目前的560噸，發(fā)展種植基地360畝，帶動(dòng)周邊貧困群眾400多戶，其中建檔立卡戶64戶，進(jìn)行中藥材種植，并提供高于市場(chǎng)價(jià)0.5-2元不等的保護(hù)價(jià)收購(gòu)，2017年，其帶動(dòng)的貧困群眾平均增收19000多元。
　　2.“擔(dān)保+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)”模式。由農(nóng)民專業(yè)合作社的法人為貧困群眾提供擔(dān)保，貧困群眾向當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，按照專業(yè)合作社的收購(gòu)意愿進(jìn)行藥材種植，并由合作社提供保護(hù)價(jià)收購(gòu)，收購(gòu)后先歸還貸款，其余款項(xiàng)歸農(nóng)戶所有，實(shí)現(xiàn)了合作社發(fā)展、貧困戶增收、信貸資金安全的“三贏”。例如宕昌縣八力大東山藥材專業(yè)合作社，先后從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款517萬(wàn)元，其收購(gòu)加工能力比之前提高1.3倍，年產(chǎn)值達(dá)到910萬(wàn)元，發(fā)展藥材種植基地3100畝，帶動(dòng)周邊群眾510戶，其中建檔立卡戶116戶，大力發(fā)展藥材種植。在此基礎(chǔ)上公司法人利用其自身和當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)多年來(lái)的良好合作信譽(yù)，為缺乏擔(dān)保、抵押，有強(qiáng)烈致富信心和能力的貧困群眾26人提供5-8萬(wàn)元不等的貸款擔(dān)保，被擔(dān)保的群眾平均增收2-3萬(wàn)元。
　　3.“聯(lián)保+金融機(jī)構(gòu)”模式。與金融機(jī)構(gòu)有著良好合作信譽(yù)的三戶農(nóng)民專業(yè)合作社互相提供擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款支持，鼓勵(lì)其帶動(dòng)貧困群眾脫貧致富。例如，郵政儲(chǔ)蓄銀行2015年為宕昌縣理川豐達(dá)藥材農(nóng)民專業(yè)合作社貸款150萬(wàn)元，由兩家藥材專業(yè)合作社提供聯(lián)保，擴(kuò)大藥材收購(gòu)加工規(guī)模和發(fā)展電子商務(wù)。2016年其銷售加工能力由之前的300余噸提高到500噸，電商線上收入達(dá)到120萬(wàn)元，并帶動(dòng)貧困群眾114多戶，農(nóng)戶平均增收12000元。
　　三、金融支持中藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題
　�。ㄒ唬┙鹑跈C(jī)構(gòu)信貸管理制度存在缺陷
　　金融機(jī)構(gòu)目前發(fā)放的中藥材貸款大部分都是一年期限，但中藥材的生長(zhǎng)周期較長(zhǎng)，紅芪、黨參、當(dāng)歸等藥材從種植到采挖需要三年的時(shí)間，一年內(nèi)沒(méi)有經(jīng)濟(jì)效益，貸款期限滿足不了廣大藥農(nóng)的生產(chǎn)需求，加之農(nóng)村信用社貸款利率過(guò)高，使部分種植戶無(wú)力承受。
　�。ǘ�）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及擔(dān)保組織體系建設(shè)滯后，農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)作用發(fā)揮有限
　　宕昌縣自然災(zāi)害頻繁，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)條件差，農(nóng)民應(yīng)對(duì)和抗御災(zāi)害的能力弱，靠天吃飯的藥材產(chǎn)品沒(méi)有有效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作保障，將一定程度上制約信貸資金的投入。另一方面，需要融資的藥農(nóng)可供擔(dān)保的抵押品供給不足。宕昌農(nóng)戶可供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)嚴(yán)重缺乏，一部分藥農(nóng)和藥材經(jīng)營(yíng)小企業(yè)不能提供有效的抵押擔(dān)保品，制約了信貸的獲取，加之沒(méi)有專門的擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)，部分農(nóng)戶受自身經(jīng)濟(jì)條件限制，別人不愿意為其提供擔(dān)保，致使貸款無(wú)法發(fā)放。
　�。ㄈ�）市場(chǎng)調(diào)控乏力，價(jià)格波動(dòng)使中藥材貸款不良率上升，影響了金融的支持力度
　　受市場(chǎng)機(jī)制不完善的影響，近幾年藥價(jià)的下跌和不平穩(wěn)使廣大藥農(nóng)還款能力受挫，增加了金融機(jī)構(gòu)信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)。2006年下半年以來(lái)，宕昌的藥材市場(chǎng)再次陷入低谷，市場(chǎng)持續(xù)疲軟，使部分農(nóng)村信用社提供給藥農(nóng)的貸款形成逾期或不良，增加了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
　�。ㄋ模┬庞铆h(huán)境得不到優(yōu)化
　　部分藥材企業(yè)在改制過(guò)程中不規(guī)范的操作行為和惡意逃廢銀行債務(wù)，致使銀企關(guān)系嚴(yán)重惡化。人民銀行的征信系統(tǒng)尚未全面覆蓋農(nóng)戶、個(gè)體工商戶及一些規(guī)模較小的個(gè)體私營(yíng)企業(yè)，個(gè)別企業(yè)或個(gè)人信用理念落后、信用意識(shí)淡薄，一部分藥農(nóng)借了錢以后存在拖欠賴賬思想，給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失隱患，直接影響了銀行信貸資金的投入。地方政府、司法機(jī)關(guān)對(duì)金融債權(quán)的法律保護(hù)不力，嚴(yán)重挫傷了銀行加大信貸投入的積極性。

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