有這么一群人，正奔忙于北京的民間融資市場(chǎng)。他們來(lái)自全國(guó)各地，懷揣著厚厚的項(xiàng)目策劃書，還有企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅務(wù)證明，他們描述著項(xiàng)目的前景，希望能夠打動(dòng)投資者，為企業(yè)注入啟動(dòng)或發(fā)展資金。
　　陳廣也是其中一員。他來(lái)自河北省衡水市，因農(nóng)業(yè)項(xiàng)目需要融資，今年初加入了北京尋資的隊(duì)伍。跑了幾家外國(guó)投資公司后，他發(fā)現(xiàn)融資“要錢的地方多得不得了”，差錢的他在一開始就碰了壁。
　　碰壁之后，他并沒有離開，而是守在投資公司的外面，攔下同樣來(lái)找資金的兄弟。他試圖弄明白，在這里究竟能不能融到資？
　　
　　餡餅并非免費(fèi)
　　徐銘是在德國(guó)AIG阿拉格投資管理有限責(zé)任公司（下稱“德國(guó)AIG公司”）門外被陳廣攔下的。之所以愿意和陳廣談?wù)�，是因�(yàn)樗�已�?jīng)開始厭倦過(guò)去一個(gè)多月無(wú)休止的投入。
　　他們有著同樣的開始：經(jīng)中介公司介紹，找上德國(guó)AIG公司，經(jīng)過(guò)不到半個(gè)小時(shí)的簡(jiǎn)短洽談，就簽訂一份《項(xiàng)目融資備忘錄》。
　　“當(dāng)時(shí)簡(jiǎn)直暈了，沒想到1000萬(wàn)這么容易到手�！标悘V回憶說(shuō)。徐銘同樣沉浸于難以置信中，他要投資礦山項(xiàng)目，融資金額達(dá)1.2億元人民幣。
　　這份許給兩人美好前景的《項(xiàng)目融資備忘錄》，約定了雙方合作期限為5年，融資方每年年終支付紅利6.7%，期滿一次性返還本金。陳廣提供的文件中，德國(guó)AIG公司使用的是商務(wù)專用章，說(shuō)明這只是一份法律約束力很低的約定，而非合同。
　　根據(jù)《項(xiàng)目融資備忘錄》的約定，陳廣和徐銘必須在15個(gè)工作日內(nèi)提交中英文的《項(xiàng)目穩(wěn)定回報(bào)論證報(bào)告》。
　　“德國(guó)AIG公司提出，需要找一家他們承認(rèn)的有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)來(lái)做�！毙煦懻f(shuō)。初到北京的兩人，聽都沒有聽過(guò)這個(gè)報(bào)告，不作二想，爽快地接受了德國(guó)AIG公司推薦的公司。陳廣去了中投國(guó)際投資有限公司，談好價(jià)格為8500元，交了1500元訂金。徐銘則去了北京聚慧佳數(shù)據(jù)分析有限公司，討價(jià)還價(jià)后定價(jià)為5萬(wàn)元，預(yù)付了3萬(wàn)元。
　　陳廣很快遇到麻煩。幾天后，他取到的《項(xiàng)目穩(wěn)定回報(bào)論證報(bào)告》只有中文版，沒有蓋章。中介公司告訴他，增加英文版和蓋章要加幾萬(wàn)元。他拒絕付款。隨后致電德國(guó)AIG公司，對(duì)方強(qiáng)調(diào)必須是中英文版，必須蓋章。
　　陳廣的融資夢(mèng)僅僅幾天就破滅了。
　　徐銘則進(jìn)展順利�？爝f了相關(guān)資料后，一天半時(shí)間，材料形成，又半天，英文成本，5萬(wàn)元花出去。他暗暗慶幸，“天子腳下的人工作效率就是高”。
　　 《項(xiàng)目穩(wěn)定回報(bào)論證報(bào)告》通過(guò)后，德國(guó)AIG公司派了兩人前往徐銘位于遼寧省鞍山市岫巖滿族自治縣的公司進(jìn)行考察。徐銘支付了頭等艙機(jī)票，安排了縣城最好的賓館，花了7000元。
　　隨后雙方簽訂《合作意向書》，徐銘又成功地向前邁進(jìn)一步。
　　這份《合作意向書》更具體地約定了項(xiàng)目合作方式為“債權(quán)式合作”，“年終支付紅利”則變成“支付固定投資收益”，同時(shí)提出了新要求，徐銘要出具《法律認(rèn)定書》，供德國(guó)AIG公司對(duì)投資進(jìn)行最終決策分析。
　　 “他們一開始讓我自己找律師，要求是懂得英法德法系的律師�！毙煦懸活^霧水，最后還是拜托德國(guó)AIG公司推薦，去了北京錦佳律師事務(wù)所。這回共花費(fèi)9.3萬(wàn)元。
　　 《律師見證報(bào)告》送去的當(dāng)天下午，徐銘終于等到夢(mèng)寐以求的那句話，“項(xiàng)目通過(guò)了，你來(lái)簽訂正規(guī)合同吧”。
　　徐銘說(shuō)，合同文本拿來(lái)后，“出了一頭汗”。他來(lái)之前了解到，外幣是不能直接投放中國(guó)市場(chǎng)的，并且國(guó)家工商行政部門正在清理，但這份合同上，約定的合作方式是“融資借貸”，投放的是歐元。
　　德國(guó)AIG公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)“休伯特?王”告訴徐銘，簽約的4個(gè)專家要從德國(guó)過(guò)來(lái)，路費(fèi)是需要花錢的，8萬(wàn)�！澳�8萬(wàn)元之后呢”？徐銘急不可耐地問(wèn)，“再也沒有了”，對(duì)方回答。這句話已經(jīng)不是第一次聽到。
　　天上掉下來(lái)的餡餅不是免費(fèi)的，徐銘意識(shí)到這點(diǎn)的時(shí)候，已經(jīng)投入了15萬(wàn)。
　　陳廣說(shuō)，攔下徐銘的那個(gè)上午，走進(jìn)德國(guó)AIG公司的風(fēng)塵仆仆的融資者不少于10人。
　　
　　合同不是終結(jié)
　　陳廣的截堵很快被德國(guó)AIG公司發(fā)現(xiàn)并阻撓。之后，他轉(zhuǎn)移了場(chǎng)地，前往德國(guó)斯諾格投資有限公司（下稱“德國(guó)斯諾格公司”）。在這里，他攔下了王彥。
　　王彥已經(jīng)成功地與德國(guó)斯諾格公司簽訂了《借款合同》。在這之前，他先后到德國(guó)斯諾格公司推薦的公司做了3份報(bào)告：《經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度分析專案》（北京中嘉恒泰國(guó)際商務(wù)顧問(wèn)有限公司）、《項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》（北京中企佳程數(shù)據(jù)分析有限責(zé)任公司）、《托管經(jīng)營(yíng)報(bào)告》（北京瑞誠(chéng)信通商務(wù)咨詢有限公司），分別花費(fèi)12萬(wàn)、30萬(wàn)、10萬(wàn)，“再加上后面的手續(xù)費(fèi)以及過(guò)節(jié)送禮，至今花了近82萬(wàn)。”王彥說(shuō)。
　　《借款合同》約定投放的幣種是歐元，并約定“這種非國(guó)家金融機(jī)構(gòu)、非財(cái)團(tuán)或金融組織的民間借貸不需要中國(guó)政府、銀行擔(dān)保，完全由中外雙方企業(yè)自己承擔(dān)一切風(fēng)險(xiǎn)”。但根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，借用外債，均要到外匯管理機(jī)關(guān)進(jìn)行登記。
　　合同簽訂于2011年1月23日，至今已4個(gè)多月，由于無(wú)法突破外匯管理的瓶頸，資金遲遲沒有到位。
　　面對(duì)困境，德國(guó)斯諾格公司向王彥推薦了聲稱經(jīng)常合作的YDPGSS資產(chǎn)管理顧問(wèn)有限公司。該公司以自身資產(chǎn)擔(dān)保，先后向中國(guó)工商銀行和中國(guó)建設(shè)銀行申請(qǐng)委托貸款5000萬(wàn)給王彥，但由于向銀行提出諸如“受托銀行有權(quán)限期追回貸款”等苛刻條件，未獲銀行同意。
　　“向銀行委托貸款的理應(yīng)是‘德國(guó)斯諾格公司’，而非‘YDPGSS公司’。顧問(wèn)公司一般只負(fù)責(zé)代辦，收取服務(wù)費(fèi)，不會(huì)以自身?yè)?dān)保向銀行申請(qǐng)委托貸款，但這并不違法，只能說(shuō)不合常理。”昆侖東方律師事務(wù)所的許玉祥律師分析。
　　在這條沒有走通的路上，王彥預(yù)付了27.5萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)。
　　德國(guó)斯諾格公司指給王彥的下一步是，到香港注冊(cè)一個(gè)公司，再與國(guó)內(nèi)企業(yè)辦中外合資或合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)，讓資金合法流入。這次開出的價(jià)碼是60萬(wàn)。然而許多資料顯示，注冊(cè)一個(gè)香港公司，較低花費(fèi)只需要幾千元，而且北京就有不少公司可以代辦。
　　許玉祥律師認(rèn)為這種方式風(fēng)險(xiǎn)依然很大，“即使在香港辦了公司，也必須有國(guó)家審批的項(xiàng)目，資金才能進(jìn)來(lái)�！�
　　但在《借款合同》中，風(fēng)險(xiǎn)已被完全歸為王彥一方。合同約定了“若因債務(wù)方項(xiàng)目自身原因或在政策法律上得不到政府的支持，債務(wù)方自負(fù)一切后果”。
　　 “根據(jù)中國(guó)法律，投資公司系非金融機(jī)構(gòu)，不具備發(fā)放貸款的經(jīng)營(yíng)范圍。德國(guó)斯諾格公司簽訂《借款合同》違反國(guó)家有關(guān)金融法規(guī)，基本可判定為無(wú)效合同，里面的條款也是無(wú)效的�！痹S玉祥律師說(shuō)。
　　王彥前往國(guó)家外匯管理局、國(guó)家工商行政管理總局和中國(guó)銀行進(jìn)行咨詢，被告知辦中外合資、合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)是唯一途徑。王彥對(duì)本刊記者說(shuō)，企業(yè)急需這筆資金，所以還是決定一試到底。
　　
　　承諾不等于現(xiàn)實(shí)
　　這兩家德國(guó)公司是否真如他們所懷疑的，是披著華麗外衣混跡江湖的騙子？5月23日，本刊記者以客戶身份探訪了這兩家神秘的德國(guó)公司。
　　德國(guó)AIG公司位于繁華的王府井新東安廣場(chǎng)第1座8層829室。因沒有指定要找的人，前臺(tái)小姐拒絕了我們的拜訪。正僵持不下時(shí)，旁邊沙發(fā)上坐著的一個(gè)中年男人走過(guò)來(lái)，詢問(wèn)項(xiàng)目情況后，給我們指定了“王總”。前臺(tái)小姐問(wèn)，“年輕的還是年老的”，中年男人說(shuō)，“高個(gè)的”。
　　登記了姓名、公司名稱和電話號(hào)碼后，接待小姐手拿兩杯水，把我們帶進(jìn)一個(gè)裝飾豪華的辦公室，墻柜放置了超過(guò)5座真贗難辨的玉石擺件，窗口處安置了一個(gè)大金魚缸。
　　握手寒暄后，王總走出辦公室取來(lái)名片。雖然是中國(guó)人，但名片上的名字為“邁克爾?王”，職務(wù)是項(xiàng)目部總監(jiān)。
　　王總侃侃而談：“除了礦山和一線城市的房地產(chǎn)項(xiàng)目，我們外資無(wú)法涉足外，其他項(xiàng)目都可以做�！毙煦懙捻�(xiàng)目恰是投資礦山。
　　問(wèn)及融資過(guò)程會(huì)產(chǎn)生什么費(fèi)用時(shí)，王總明確表示：“你們的來(lái)回車費(fèi)要自己負(fù)責(zé)，除此以外，估計(jì)不會(huì)產(chǎn)生什么費(fèi)用。大家是合作關(guān)系，你們產(chǎn)生費(fèi)用，我們也會(huì)產(chǎn)生。我們公司會(huì)聘請(qǐng)9~13名各領(lǐng)域?qū)＜覍?duì)項(xiàng)目進(jìn)行審核，每名專家大約支付5000元到1萬(wàn)多元，但專家團(tuán)隊(duì)同時(shí)審核幾個(gè)項(xiàng)目，這部分費(fèi)用沒法分割，所以全部由我們來(lái)承擔(dān)�！�
　　我們表示擔(dān)心外幣進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)問(wèn)題，王總強(qiáng)調(diào)，你們只需要提供一個(gè)中國(guó)銀行的賬戶，其他的我們來(lái)做。
　　當(dāng)繼續(xù)追問(wèn)公司注冊(cè)情況、授信額度和成功案例時(shí)，王總開始避而不答，略微不悅地回問(wèn)我們，“我知道你們公司多少？”
　　記者查閱德國(guó)AIG公司的德國(guó)網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)它并未如一些著名投資公司一樣，樂(lè)于展示自己的成功案例，而只有簡(jiǎn)單籠統(tǒng)的企業(yè)介紹。
　　同日下午，記者來(lái)到位于朝陽(yáng)區(qū)光華路15號(hào)院1號(hào)樓904室的德國(guó)斯諾格公司。在這里，記者同樣被攔截于登記臺(tái)之外。借用了報(bào)料人提供的中介名字，等待了近5分鐘后，我們終于獲準(zhǔn)登記姓名、公司名稱和電話。然后同樣有一位小姐手拿兩杯水，將我們帶進(jìn)一間辦公室。氣氛和流程之相似，讓人誤以為回到了德國(guó)AIG公司。
　　我們穿過(guò)格子間辦公區(qū)域，這里大約有10個(gè)位子，只坐著兩三個(gè)人。德國(guó)斯諾格的辦公室氣派略輸?shù)聡?guó)AIG公司，只有簡(jiǎn)單的辦公用品，桌面擺放著一尊裝飾的小印度象。
　　與我們接洽的是投資總監(jiān)宋成福，他說(shuō)話開門見山：“我把風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)在前面，我們提供的外幣無(wú)法直接進(jìn)入中國(guó)，這是合作的最大瓶頸。變通的辦法是到香港注冊(cè)一個(gè)公司，我們只負(fù)責(zé)提供渠道，具體你們自己操作，你們要確認(rèn)自己能夠解決�！睋�(jù)王彥回憶，他第一次接觸德國(guó)斯諾格公司的姚總時(shí)，對(duì)方并未告知外幣進(jìn)入問(wèn)題，而是在簽訂合同后才獲知。
　　 “（整個(gè)過(guò)程）只需要做一個(gè)《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》，只需要產(chǎn)生這樣一個(gè)費(fèi)用�！彼纬筛�強(qiáng)調(diào)。但在辦公室進(jìn)門左側(cè)的桌面上，立放著一排文件，其中就有《經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度分析專案》�！白鰣�(bào)告的公司你們自己找，或者你們提出兩三家，我們指定一家。只有一個(gè)要求，這個(gè)公司要有涉外資質(zhì)，即有外國(guó)使館認(rèn)證的。四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所都可以做。”
　　對(duì)于記者感興趣的成功案例問(wèn)題，宋成福以業(yè)務(wù)保密為由拒絕回答，只透露了德國(guó)斯諾格公司在中國(guó)的授信額度為8000萬(wàn)歐元（約合7.6億元人民幣）。如此計(jì)算，僅王彥一個(gè)項(xiàng)目就占去其可投資總額將近80%。
　　 “這不符合投資公司風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，但并非不可以�！敝袊�(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院應(yīng)用金融系教授、北京市政府金融顧問(wèn)劉曼紅分析，“僅憑態(tài)度很難判斷是否騙子公司，但可以肯定的是，正規(guī)投資公司不會(huì)指定做報(bào)告的機(jī)構(gòu)。”
　　事后記者分別撥打德國(guó)AIG公司與德國(guó)斯諾格公司的公開電話。德國(guó)AIG公司以業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人不在為由拒絕回答記者的問(wèn)題，德國(guó)斯諾格公司的電話為總機(jī)號(hào)碼，其分機(jī)號(hào)未公開，無(wú)法直接取得聯(lián)系。
　　
　　真相依然模糊
　　德國(guó)斯諾格公司的宋成福并不諱言公司的主要業(yè)務(wù)是貸款，德國(guó)AIG公司的邁克爾?王更明示債權(quán)式合作就是“明投暗貸”。
　　“這是違反中國(guó)法律的，《貸款通則》第61條規(guī)定，企業(yè)之間不得違反國(guó)家規(guī)定辦理借貸或變相借貸融資業(yè)務(wù)�！痹S玉祥律師說(shuō)，“在融資關(guān)系中，這種不論經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目盈虧，出資方均按期收回本息或按期收取固定利潤(rùn)，即出資人不承擔(dān)虧損的保底條款，被最高人民法院的司法解釋認(rèn)定為借貸關(guān)系。”
　　本刊記者通過(guò)北京市工商行政管理局查詢系統(tǒng)，獲知兩家德國(guó)公司北京辦事處的經(jīng)營(yíng)范圍規(guī)定為：從事總公司投資、貿(mào)易方面的業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)（不得開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)收取費(fèi)用），并不包括借貸業(yè)務(wù)。
　　至于陳廣、徐銘和王彥提供的其他公司，在工商行政系統(tǒng)都可以查詢到注冊(cè)信息。經(jīng)記者向行內(nèi)人士咨詢，這些報(bào)告并無(wú)固定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，就投資金額對(duì)應(yīng)的報(bào)告價(jià)格而言，文內(nèi)涉及的費(fèi)用并無(wú)特別不合理之處，報(bào)告的質(zhì)量則難以一一核定。
　　但這些并不存在明顯不合理、不合法之處的大筆費(fèi)用，只給陳廣、徐銘、王彥換來(lái)一疊疊的文件和看上去似乎越來(lái)越近的承諾。如果融資不成，幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)一份的材料馬上變身一堆廢紙，承諾也頃刻化為烏有。
　　司法途徑似乎是最后的救命稻草，畢竟融資者付出的是真金白銀。不過(guò)曾經(jīng)手國(guó)內(nèi)融資糾紛案件的胡益華律師坦言，這類官司很麻煩，即使打贏了，跨國(guó)追討賠償也很困難。
　　徐銘算了一筆賬：如果真的有公司利用法律漏洞騙取評(píng)估費(fèi)，按每天大約有20個(gè)人上當(dāng)計(jì)算，平均每人支付10萬(wàn)元，按內(nèi)部人士透露，它從數(shù)據(jù)分析公司和律師事務(wù)所提成60%，一天就是120萬(wàn)元。再加上直接騙取的外國(guó)專家往返機(jī)票費(fèi)用8萬(wàn)元，20家就是160萬(wàn)元。這樣計(jì)算，一年騙取金額可能達(dá)到幾億元。
　　 “騙取評(píng)估費(fèi)是老辦法，以前是借臺(tái)灣公司和香港公司進(jìn)行詐騙。在中國(guó)人看來(lái)，德國(guó)人的信譽(yù)還是較高的，有人利用這一點(diǎn)也不奇怪�！眲⒙�紅說(shuō)，“中國(guó)嚴(yán)厲的外匯管理，使得外國(guó)資金很難進(jìn)來(lái)，有些人鉆了空子，加上中國(guó)金融體系尚未完善，監(jiān)管不夠健全，使利用外資詐騙的方式變得可行�！�
　　據(jù)稱，在北京繁華商業(yè)區(qū)的高級(jí)寫字樓，隱藏著上千家這樣的外資公司。早在幾年前，媒體就做過(guò)相關(guān)調(diào)查報(bào)道，網(wǎng)絡(luò)舉報(bào)也相當(dāng)之多，然而相似的戲碼仍不斷上演。
　　“根本原因還在于供需失衡，中小企業(yè)太饑餓了，饑不擇食，看到資金就想都不想地?fù)渖先�。�?guó)家應(yīng)該加大對(duì)中小企業(yè)的支持，不要光說(shuō)不做�！眲⒙�紅說(shuō)，“外資本來(lái)是很好的渠道，但如果淪為騙局，這么多中國(guó)人幫著外國(guó)人來(lái)騙自己的同胞，則是很可悲的事�！�
　　在這場(chǎng)資金的游戲中，融資方無(wú)論什么時(shí)候退出，都是輸家。那么，贏家是誰(shuí)？
　�。☉�(yīng)采訪對(duì)象要求，陳廣、徐銘、王彥為化名）

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