保險業(yè)改革推動農業(yè)發(fā)展研究

　提要:廣西農業(yè)在廣西生產總值中占有較高位置，但廣西農業(yè)生產的抗災性較差，生產機械化不足，農民收益較低。為此，廣西保險業(yè)從農業(yè)保險的險種、保險政策、保險補貼以及“保險+期貨”新型業(yè)務模式創(chuàng)新等供給方入手改革，促進農業(yè)發(fā)展。但仍存在農戶參保意愿低、農業(yè)體系不健全和主體不夠完善的問題，需要政府對保險業(yè)改革的領導，加大農業(yè)保險宣傳，健全保險企業(yè)供給主體，優(yōu)化財政補貼供給主體，推動廣西保險業(yè)供給側結構性改革深入開展。

　關鍵詞:保險業(yè)改革；農業(yè)發(fā)展；農業(yè)保險；廣西保險

　一、廣西農業(yè)發(fā)展的特點

�。ㄒ唬┺r業(yè)產值占比較高。農業(yè)是廣西實體產業(yè)經濟的重要部分，是國民經濟中重要的產業(yè)部門，它以農業(yè)資源為生產對象。農業(yè)在廣西經濟中的比重非常重要，農業(yè)生產總值占廣西生產總值較大的一部分，并且農業(yè)的生產總量也在不斷地提升。從表 1 可以看出，在 2014～2019 年，農業(yè)生產總值對廣西生產總值的占比都在 14%以上，2019年農業(yè)生產總值占廣西生產總值的 15.95%。這說明，農業(yè)發(fā)展對廣西 GDP 有積極的影響。（表 1）

�。ǘ�）農業(yè)機械化程度提升。近年來，廣西農業(yè)得到了較大的發(fā)展，在生產方面，農業(yè)機械化得到了發(fā)展，2017 年廣西推出農業(yè)機械化相關條例；農業(yè)技術也得到了發(fā)展，產業(yè)結構也有了相應的優(yōu)化。廣西農業(yè)現代化進程在不斷推進，農業(yè)生產實現機械化，農業(yè)灌溉也更加得綠色節(jié)約。在農產品的培育上，也更加注重農業(yè)技術的發(fā)展，

　廣西農業(yè)的發(fā)展在不斷增強。從表 2 可以看出，廣西農業(yè)種植水平和灌溉技術也在不斷上升。隨著生產機械化水平的提高，農業(yè)總產值在近幾年呈現遞增趨勢，農業(yè)生產資源得到更有效的利用。（表 2）

　二、廣西農業(yè)發(fā)展的不利因素

　廣西農業(yè)在種植技術、產量銷售等多個方面都在不斷提升，但是，廣西農業(yè)在全國農業(yè)水平中處于中下水平。當下，農業(yè)在廣西的經濟結構中仍然占據著很大的比例，生產方式仍然以傳統(tǒng)分散小塊經營為主，廣西全區(qū)農戶種植土地為人均 6 畝左右。當前廣西農業(yè)發(fā)展中存在的不利因素主要有以下幾點：

　（一）農業(yè)生產收益較低，農業(yè)生產勞動力流失。近年來，由于農業(yè)的生產成本不斷提高以及農業(yè)經濟處在下滑趨勢等壓力下，糧食的種植成本節(jié)節(jié)攀升，廣西農業(yè)種植在惠農政策的機遇下又有了一定的挑戰(zhàn)，糧食生產受到一定的沖擊，糧食產量及收益受到影響，農民收入減少，因此會出現農民外出務工而不愿在家務農的現象，從而導致了農忙的季節(jié)性勞動糧食生產時，出現農民緊缺的情況，糧食生產結構性也受到一定的影響。再加上農民土地分散，無法集中經營，粗放型的糧食生產模式仍然普遍存在。農業(yè)新技術推廣存在一定難度，制約種糧收益進一步的提高。

�。ǘ�）農田基礎設施建設滯后，抗災保豐收壓力大。在惠民政策的普及下，廣西的農業(yè)基礎設施在不斷改善，但仍然存在交通不便、農田灌溉設施不齊全、設備老舊破損等客觀問題，在自身條件不夠硬的情況下，糧食的生產受到較大災害的情況時有發(fā)生，抗災能力弱，

　產量每年都不穩(wěn)定。近年來，生態(tài)環(huán)境遭到一定的破壞，使得廣西的氣候異常天數增多，主要受到臺風、干旱、強降雨等自然惡劣天氣影響較多。以廣西受臺風“山竹”的影響為例，在“山竹”的摧毀下，廣西農作物的受災面積達到 6.16 萬公頃，房屋崩塌、墻面倒下的情況為336 戶，超過 750 間，造成經濟損失 2.65 億元，對農業(yè)產生了重大的不利影響。

�。ㄈ�）科技推廣力度差，機械化水平低。在廣西地區(qū)，農業(yè)生產技術以及技術應用的來源渠道主要是靠農業(yè)部門進行宣傳推廣。雖然也有很多的農業(yè)種植技術培訓班在鄉(xiāng)鎮(zhèn)村屯里開設，但不能每家每戶一一推廣，仍存在盲區(qū)的現象，如：在現代社會發(fā)展趨勢下，有知識、有較好勞動力的青年都會選擇外出務工，留在農村的大多是文化程度較低，年齡大的老人，他們對新技術的學習和接受能力都不是很高，這對農業(yè)科學技術的推廣有一定的阻礙。同時，廣西在農業(yè)種植方面還存在分布不均、規(guī)模小、集約程度不高等特點，這對中耕培育、機械化深耕等新技術的推廣有不利的影響，使得這些技術無法大面積普及推廣，加上一些高科技的農業(yè)生產機械設備比較昂貴，更加使得農業(yè)種植機械化的應用在廣西難以普及。

　三、廣西保險業(yè)供給側結構性改革措施

　廣西的農業(yè)保險產品存在著險種少、保險制度不夠完善等供給問題。隨著社會進步，政策不斷下發(fā)以及金融供給側結構性改革的大潮之下，廣西農業(yè)保險也借力發(fā)展，進行一系列的改革，使得廣西農業(yè)保險不斷發(fā)展壯大，這意味著農業(yè)種植將能更好地發(fā)展。

　 （一）完善保險相關制度。廣西壯族自治區(qū)人民政府出臺《關于加快發(fā)展現代保險服務業(yè)的實施意見》（桂政發(fā)［2015］4 號），同時也根據農業(yè)保險發(fā)展的實際情況，完善了農險的相關制度，以推動農業(yè)保險的現代化。2018 年，《廣西關于進一步規(guī)范政策性農業(yè)保險市場的若干意見》中指出，縣級政策性農業(yè)保險業(yè)務不應該只有一家企業(yè)承辦，而是應該選定數家相關企業(yè)承辦，進而做到激勵競爭，提升服務；但是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級時，則應該只能有一家經辦機構，這樣可以避免惡性競爭的發(fā)生。進而優(yōu)化了農業(yè)保險的供給體系，有效地建立投保人的權利保護機制。

�。ǘ�）完善保險險種。2019 年為了能加快振興鄉(xiāng)村，加快鄉(xiāng)村農業(yè)發(fā)展，滿足農民們對風險保障的需求力度，廣西出臺了政策性農業(yè)保險的工作方案，進一步優(yōu)化了農業(yè)保險的產品結構，提升了農民的農業(yè)保險幸福感，在此方案當中，豐富了廣西特色農作物如水稻、花生等的相關險種。

�。ㄈ�）政府提供政策性補貼。2013 年《廣西區(qū)人民政府關于加快發(fā)展政策性農業(yè)保險進一步促進農業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》等文件法規(guī)中對糖料蔗、水稻和奶牛等多種農產品進行了相應的補貼，農民的投保費用有所降低，提高了農民的投保積極性。例如，廣西北海市根據此意見因地制宜地開展工作，積極爭取資金支持，優(yōu)化險種結構，確保財政資金落實。2018 年，北海市的種植險等三項保險各級財政和農戶共繳納農業(yè)保險保費 1，174.70 萬元，預計可為北海全市農戶提供 32，364 萬元風險保障。

　 （四）廣西啟動農業(yè)保險試點。自 2006 年起，廣西開始在柳江縣等地推行甘蔗火災險，政府補貼農戶 60%的保費，若發(fā)生意外的時候，政府也補貼 60%的補償。到 2013 年，農業(yè)保險試點的范圍和品種都得到擴大，保險企業(yè)也得到豐富的支農經驗，使得廣西農業(yè)保險得到了更好的農業(yè)風險保障。2015 年，太平洋保險與富川縣財政局簽訂了《富川瑤族自治縣政策性農業(yè)保險承辦業(yè)務協(xié)議》，太平洋保險也成為了富川縣政策性農業(yè)保險的經辦保險公司之一，為當地政府和農戶都提供了相應的保障。

�。ㄎ澹�“保險+期貨”的業(yè)務創(chuàng)新。人保財險大膽創(chuàng)新，開創(chuàng)了“保險+期貨”新型業(yè)務模式。2019 年在廣西羅城縣簽訂了白糖“保險+期貨”系列業(yè)務的協(xié)議，該業(yè)務覆蓋了整個縣域。同年，人保財險又推出了廣西首單豬飼料成本價格指數保險并在南寧落地，該業(yè)務采取“價格保險+場外期權”模式，為廣西的肉豬養(yǎng)殖企業(yè)提供了一層有力的成本保障，全新的“農業(yè)+保險+期貨”業(yè)務模式為廣西農業(yè)發(fā)展注入了新鮮血液，同時這兩項業(yè)務對于養(yǎng)殖業(yè)和蔗糖業(yè)的成本價格提供了保障。

　四、保險業(yè)對廣西農業(yè)發(fā)展推動的不足之處

�。ㄒ唬┺r戶參加農業(yè)保險意愿低。廣西農業(yè)發(fā)展較低，使得農民收入不足，加上廣西農業(yè)生產規(guī)模和農業(yè)勞動力分散導致，保險保費的金額較高，這也導致了農民拿錢投保的意愿不強。其次，農民傳統(tǒng)保守的農耕意識強烈，投保后因未收到災害而沒得到賠付，則會影響其參與積極性，加上廣西保險的宣傳力度不足，農民了解保險的途徑較為欠缺；農業(yè)保險的條款和農民理想狀態(tài)有所差距；政府的長期補

　貼和支持，讓農民產生了“愿等不愿買”的情形。這些因素造成了農戶參加農業(yè)保險的意愿不強。

　（二）農業(yè)保險供給體系不夠健全。近年來，農業(yè)保險在廣西政府的扶持下才得以推廣，推廣的時間不夠久，范圍面積不是很廣。因此，廣西農業(yè)保險存在保障不足、保險供給側尚不完善、賠償金額較低等問題。是由于廣西農業(yè)的分散性等原因影響了保險保費居高，這樣使得農業(yè)保險保障不足。其次，保險條款不完善，廣西農業(yè)保險試點較少，僅有玉林市等為數不多的幾個點，這使得廣西農業(yè)保險險種創(chuàng)新和健全方面沒有充足的經驗，保險條款不夠完善也不符合農業(yè)生產特點。最后，險種較少和災害保障范圍較小，廣西的農產品品種豐富多樣，且容易受到自然災害的影響。以上說明，廣西農業(yè)保險在供給側方面還存在著較多的不足。

　（三）供給主體不夠完善。廣西的保險企業(yè)雖多，但經營有農業(yè)保險的企業(yè)較少，又因為農業(yè)保險的特殊性，在企業(yè)經營時容易產生虧損，因此農業(yè)保險企業(yè)需要政策支持。在廣西區(qū)內政策支持農業(yè)保險的企業(yè)只有太平洋產險、北部灣產險等數家企業(yè)，農業(yè)保險供給主體不足。除此之外，農險的從業(yè)人員素質水平也不高，容易出現保險經營中各種不良狀況，這些說明了廣西區(qū)內的保險供給主體是不完善的。

　五、促進保險業(yè)對廣西農業(yè)發(fā)展推動力的建議

�。ㄒ唬┘哟髮�農業(yè)保險宣傳。農民在意識上跟不上現代社會的快速發(fā)展，他們對農業(yè)科技、農業(yè)保險的了解不足，都是片面的了解，

　無法深入學習，因此他們參與農業(yè)保險的意愿不強烈。應該加強對農業(yè)保險的宣傳力度，構建貼近實際的宣傳網絡，通過互聯網和各類信息平臺，將信息傳到千家萬戶。

　（二）健全保險企業(yè)供給體系。首先是要完善農業(yè)保險供給主體，豐富農業(yè)保險企業(yè)的數量，健全企業(yè)內部的管理機制，提高保險從業(yè)人員的素質，企業(yè)自身要努力提高農業(yè)保險的服務力度，提高服務水平，進一步深入農村基層，擴大服務范圍和鄉(xiāng)鎮(zhèn)村屯的覆蓋面積。深入發(fā)掘符合廣西農業(yè)生產特點的產品；加快理賠辦理流程，完善保險賠償制度，在發(fā)生理賠時應該結合其他農業(yè)有關部門的意見，根據種植的實際情況進行賠償；財政方面也應簡化補貼和賠償款的發(fā)放流程，減少投保人的理賠程序，進而提高農民投保的積極性。

�。ㄈ�）優(yōu)化財政補貼供給主體。提高財政補貼的覆蓋面，對于保險企業(yè)和投保人雙方都應該得到合理的補貼。堅持政策性農業(yè)保險的發(fā)展，一是降低保險企業(yè)的風險負擔，增加保險企業(yè)加入農業(yè)保險市場，使得農業(yè)保險的供給得以穩(wěn)定，結構更加完善。二是為了擴大保險的宣傳力度，提高保險額度和使用范圍，減輕購買負擔，增加農業(yè)保險的銷售量。進而擴大市場的需求，增強保險業(yè)對農業(yè)發(fā)展的推動力。

　作者:曹宇華 謝筱琳 陳沿年 黃萬曼 單位:廣西大學行健文理學院

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