私人銀行煩惱的是,在中國金融分業(yè)經(jīng)營狀態(tài)下,人才也是單一化的占絕對(duì)多數(shù),綜合型財(cái)富管理專才十分稀缺,只有在少得可憐的海歸派中能覓到寥寥幾位｡
　　
　　私人銀行?許多人聞之如丈二和尚摸不著頭腦｡殊不知,私人銀行領(lǐng)域沒有硝煙的角逐正酣｡
　　
　　富豪市場
　　
　　何謂“私人銀行”?國際上,將以財(cái)富管理為核心,以投資管理業(yè)務(wù)為基礎(chǔ),以高層次人才為支撐,以研究分析為手段,以專業(yè)化經(jīng)營為特色,面向社會(huì)富裕人士提供頂級(jí)專業(yè)化一攬子金融服務(wù)的銀行定義為私人銀行｡中國銀監(jiān)會(huì)在2005年5月25日發(fā)布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(征求意見稿)第十條將私人銀行定義為:“私人銀行服務(wù),是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上,簽訂有關(guān)投資的資產(chǎn)管理合同｡客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計(jì)劃､投資范圍和投資方式,代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)｡”
　　如果將財(cái)富擁有者按照金字塔排列,那么外資私人銀行的獵手們總在“狩獵”金字塔高端的富豪人士｡因?yàn)樗饺算y行篤信“二八定律”,相信通過服務(wù)20%的富豪,可以獲取80%的高額利潤｡各家私人銀行對(duì)客戶的要求不盡相同,卻都青睞金字塔頂尖的富豪級(jí)人士｡花旗私人銀行對(duì)其客戶設(shè)置了這樣的“門檻”:必須持有1000萬美元以上資產(chǎn)的高凈值人士和家庭｡他們認(rèn)為,只有達(dá)到這個(gè)資產(chǎn)程度的客戶,才真正需要花旗私人銀行的服務(wù)｡花旗銀行私人銀行部中國市場總經(jīng)理董紹文先生說,花期私人銀行能為富豪們提供一系列財(cái)務(wù)､投資､信托､顧問及銀行服務(wù)｡
　　有關(guān)統(tǒng)計(jì)表明,2005年全球擁有100萬美元以上金融資產(chǎn)的人士達(dá)到870萬人｡富裕人士的財(cái)富總值達(dá)33.3萬億美元,預(yù)計(jì)到2010年,富裕人士的財(cái)富會(huì)以每年6.0%的速度增長至44.6萬億美元｡
　　而在其中,中國在亞洲個(gè)人財(cái)富的增長幾乎列入首位,吸引了國際金融大鱷私人銀行的特別青睞｡據(jù)美林凱德咨詢的有關(guān)調(diào)查報(bào)告稱,目前中國擁有百萬美元以上資產(chǎn)的人數(shù)在2006年底達(dá)34.5萬,其絕對(duì)數(shù)在亞洲地區(qū)處領(lǐng)先地位｡新興的中國富豪階層當(dāng)然關(guān)注堆積的財(cái)富,希望得到保值升值和家族傳承,對(duì)資產(chǎn)組合策略､投資行為､資產(chǎn)轉(zhuǎn)移以及國際投資等備感興趣,渴望通曉國際財(cái)富管理的機(jī)構(gòu)為其理財(cái),期望得到有針對(duì)性的理財(cái)戰(zhàn)略策劃和全球全方位的財(cái)富管理服務(wù)｡
　　目前,中國的富豪們基本處于第一代或即將傳續(xù)第二代時(shí)期,他們對(duì)財(cái)富管理及傳續(xù)的渴望需求令私人銀行家們興奮｡私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)中資銀行來說,還是比較陌生的領(lǐng)域,許多業(yè)務(wù)處在探討摸索階段,這就給具有多年經(jīng)驗(yàn)的外資銀行一個(gè)介入的絕好機(jī)會(huì)｡具有20年企業(yè)及私人銀行經(jīng)驗(yàn)的董紹文先生說,在美洲､歐洲等地,我們與客戶的關(guān)系都超過了第二代､第三代｡對(duì)于處于第一代､第二代富豪的中國來說,財(cái)富管理正處于起始階段,市場潛力大,大有可持續(xù)發(fā)展之勢｡據(jù)他介紹,花旗私人銀行自2006年率先登陸中國,短短一年后,10位私人銀行客戶經(jīng)理已經(jīng)開始為幾十位千萬富豪打理財(cái)富｡2007年5月,花旗又將私人銀行業(yè)務(wù)向同樣富豪積聚的北京擴(kuò)展｡“之所以先在上海､北京建立網(wǎng)點(diǎn),是因?yàn)檫@兩地的高端人員比較多｡”華東､華北､華南地區(qū)是目前中國最富有的地區(qū),富豪的比例相對(duì)較高,這正是擴(kuò)展私人銀行業(yè)務(wù),挖掘潛力的最佳地區(qū)｡董紹文先生坦言花旗私人銀行的今后戰(zhàn)略:“下一步準(zhǔn)備拓展到廣州｡這就從華東､華北､華南地區(qū)有了一個(gè)基本的覆蓋｡長遠(yuǎn)來說,與監(jiān)管部門溝通,希望在花旗中國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)能陸續(xù)開展私人銀行的業(yè)務(wù)｡中國是我們?nèi)�球重點(diǎn)投資的一個(gè)地區(qū),我們將扎根中國,長遠(yuǎn)發(fā)展｡”
　　
　　人員?人才!
　　
　　在新興的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中,人員與人才,一字之差,幾乎是天壤之別!
　　由于私人銀行的服務(wù)對(duì)象是富豪人士,其主要業(yè)務(wù)是財(cái)富管理｡而財(cái)富管理是商業(yè)銀行､投資銀行､保險(xiǎn)公司等共同參與的一個(gè)新興金融市場,近十年來才顯示迅猛的發(fā)展勢頭｡私人銀行的對(duì)象和業(yè)務(wù)決定了從事該項(xiàng)工作的人員需具備不一般的素質(zhì)｡他們需要的是訓(xùn)練有素､通曉國際市場的綜合型財(cái)富管理專才,絕非一般意義上的“白領(lǐng)”式普通人員｡
　　過去的十年,私人銀行在亞洲的客戶量､財(cái)富管理量得到了快速的發(fā)展｡人才卻普遍短缺,人才競爭因此到了白熱化程度｡不少私人銀行慨嘆:要找到合適的人才去伺候好富豪客戶,真難啊!作為行業(yè)資深人士,董紹文先生也深感人才的稀缺｡他不無焦慮地說,“在近兩三年以至今后的幾年中,人才都是亞洲市場私人銀行競爭中最頭痛的問題｡”
　　財(cái)富管理在私人銀行業(yè)務(wù)中主要提供個(gè)人理財(cái)咨詢,表現(xiàn)為一對(duì)一的定向財(cái)富管理服務(wù)｡花旗的私人銀行顧問頂多只照顧25名客戶,同時(shí),每名專任私人銀行顧問背后都還需要一個(gè)財(cái)務(wù)專家團(tuán)隊(duì)提供支持,其中包括資本市場專家､投融資專家等｡面對(duì)中國內(nèi)地極具潛力的市場,人才數(shù)量緊缺成為先期登陸的外資私人銀行的發(fā)展瓶頸｡為此,外資私人銀行都在紛紛積極培訓(xùn)人員,它們利用在海外的培訓(xùn)機(jī)構(gòu),把員工安排到海外去接受培訓(xùn),讓他們對(duì)國際私人銀行､法律法規(guī)､投資環(huán)境､海外市場有切身的感受,有扎實(shí)的了解｡他們也在加快了本地化人才培訓(xùn)的步伐｡董紹文先生介紹說:“在中國,我們碰到了在亞太地區(qū)同樣的人才問題｡雖然我們私人銀行業(yè)務(wù)還剛開始,上海有10個(gè)客戶經(jīng)理,北京有3個(gè)客戶經(jīng)理,但我們希望把這個(gè)市場做大,這需要人才｡我們要找到適當(dāng)?shù)娜藛T來培養(yǎng)做客戶經(jīng)理｡目前的人才儲(chǔ)備是從海外引進(jìn),我們也在國內(nèi)培養(yǎng)本地人才｡”
　　據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì),美國從事金融理財(cái)?shù)母黝惾藛T約25萬人,其中具有注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師(CFP)資格的有4.9萬人,具有注冊(cè)金融顧問(Chartered Financial Consultant)資格的有4.1萬人｡日本注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師有1.2萬人｡經(jīng)日本金融理財(cái)師協(xié)會(huì)認(rèn)定的金融理財(cái)師(AFP)有11.8萬人｡我國近幾年剛與美國CFP委員會(huì)建立合作,2006年6月5日正式成為CFP組織的第20個(gè)正式成員｡目前全國各類金融機(jī)構(gòu)從事財(cái)富管理業(yè)務(wù)的專業(yè)人士大約不到5萬人,已獲得CFP資格的僅區(qū)區(qū)幾百人,通過特許金融分析師國際證書三級(jí)考試的也不過數(shù)百人｡上海國際金融學(xué)院院長陸紅軍教授指出:中國財(cái)富管理在中國經(jīng)濟(jì)增長的同時(shí)已融入全球市場并日益成為焦點(diǎn)｡最大的挑戰(zhàn)在于缺乏領(lǐng)軍人物和大批訓(xùn)練有素､通曉國際市場的財(cái)富管理專才｡中國應(yīng)該成為亞洲財(cái)富管理中心,當(dāng)務(wù)之急和未來目標(biāo)應(yīng)以多種有效方式與渠道整合我國財(cái)富管理第一資源――人才｡
　　
　　優(yōu)勢與困局
　　
　　外資私人銀行登陸中國,在古老的中國開始了新興金融市場業(yè)務(wù)｡盡管潛在的市場“蛋糕”很大,但也存在“水土不服等”｡譬如,來自中國金融監(jiān)管部門的“制度限制”｡目前,國際上許多發(fā)達(dá)國家早已實(shí)行了金融的混業(yè)經(jīng)營,即身為銀行,可以從事保險(xiǎn)､證券､投資､信托等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)｡中國金融業(yè)卻還處在分業(yè)經(jīng)營狀態(tài),即銀行只能做銀行業(yè)務(wù),保險(xiǎn)公司做保險(xiǎn)業(yè)務(wù),證券公司從事證券業(yè)務(wù),等等,各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)不相通｡監(jiān)管層的許多金融政策也都是針對(duì)分業(yè)經(jīng)營的｡這使外資私人銀行的很多產(chǎn)品在開拓過程中步履維艱｡更為煩惱的是,在這樣一種分業(yè)經(jīng)營狀態(tài)下,人才也是單一化的占絕對(duì)多數(shù),綜合型財(cái)富管理專才十分稀缺,只有在少得可憐的海歸派中能覓到寥寥幾位｡
　　私人銀行如何應(yīng)對(duì)這般困局呢?花旗集團(tuán)私人銀行亞洲地區(qū)總裁梁偉文先生介紹了他們的做法:“我們?cè)谌�球�?.6萬名私人銀行客戶,有為福布斯億萬富翁排行榜上四分之一人士服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)｡”全球化的優(yōu)勢和經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌驗(yàn)槠湓谥袊�市場開拓業(yè)務(wù)提供堅(jiān)實(shí)的后盾｡利用國際網(wǎng)絡(luò),為富豪投資國外金融產(chǎn)品疏通渠道,滿足其了解國際先進(jìn)投資理財(cái)方式｡協(xié)助與國際間銀行其他客戶進(jìn)行交往,尋找生意合作伙伴｡同時(shí),許多海外富豪對(duì)中國的業(yè)務(wù)也感興趣,希望了解中國的業(yè)務(wù),同中國的富豪加強(qiáng)聯(lián)系｡花旗私人銀行即可從中牽線搭橋｡不久前,花旗私人銀行在上海和北京為超過100位境內(nèi)的高凈值客戶舉行特別專題會(huì)議,今年9月份,還將在上海舉辦一個(gè)環(huán)球中國的高層論壇,邀請(qǐng)大約40位環(huán)球頂級(jí)的企業(yè)家來與中國富豪客戶交流｡這種連通全球的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò),使花旗私人銀行在與中資銀行的競爭中具備了取勝的優(yōu)勢｡
　　眼下,中資銀行也并不示弱,憑借天時(shí)地利人和,在網(wǎng)點(diǎn)占絕對(duì)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上,也在積極開拓私人銀行領(lǐng)域的業(yè)務(wù)｡這使私人銀行的角逐者日眾,經(jīng)營空間進(jìn)一步擴(kuò)大｡
　　對(duì)于中資､外資銀行間私人銀行業(yè)務(wù)的競爭,董紹文先生是這樣看的:“中資銀行已經(jīng)有了很好的零售銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ),它們拓展私人銀行業(yè)務(wù)是很自然的｡私人銀行是一個(gè)新興的市場,無論是中資銀行,還是外資銀行,都需要研究和積累運(yùn)作的經(jīng)驗(yàn),比如,與客戶交往的經(jīng)驗(yàn)､風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)､內(nèi)控制度的建立等等｡即使存在競爭,也是一種良性的競爭｡”

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