22名員工、1000萬元人民幣的注冊(cè)資本、湖北隨州市曾都縣街道的一個(gè)商鋪⋯⋯這些不太起眼的場景構(gòu)成了匯豐實(shí)現(xiàn)中國農(nóng)村市場攻略的第一步。 　　在中國銀監(jiān)會(huì)放寬外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村市場準(zhǔn)入政策之前，匯豐對(duì)中國農(nóng)村市場就做過一番調(diào)查，調(diào)查方向除了金融服務(wù)范圍外，還涉及到當(dāng)?shù)厝说男愿瘛⑻匦�、生活環(huán)境和金融習(xí)慣，得出的答案是：“中國農(nóng)村地區(qū)的人們勤勞而富于開創(chuàng)精神，但因缺乏金融融資渠道，以至于他們的創(chuàng)造性經(jīng)常受到制約。”香港上海匯豐銀行有限公司執(zhí)行董事、匯豐村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)主席王冬勝說。
　　2007年8月6日在湖北省隨州市曾都縣，匯豐第一家村鎮(zhèn)式銀行落戶，這也是外資銀行進(jìn)入農(nóng)村市場的“第一炮”。
　　而選擇香港上海匯豐銀行有限公司執(zhí)行董事王冬勝擔(dān)任匯豐村鎮(zhèn)銀行的董事會(huì)主席，就預(yù)示著匯豐的農(nóng)村市場擴(kuò)張并不絕于此。他們的目標(biāo)很明顯，要把這類村鎮(zhèn)銀行做成規(guī)模。
　　之后，重慶大足匯豐村鎮(zhèn)銀行、福建永安匯豐村鎮(zhèn)銀行相繼在一年后開業(yè)，這個(gè)貫通中國中、西、南部，代表著匯豐銀行全資子公司的村鎮(zhèn)銀行已初具規(guī)模。據(jù)知情人士介紹，雖然現(xiàn)在匯豐對(duì)村鎮(zhèn)銀行下一步擴(kuò)張的數(shù)目和地點(diǎn)不便透露，但由于農(nóng)村需求增大和市場日益成熟，匯豐村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模還會(huì)很快擴(kuò)張，并且連動(dòng)起來。
　　要讓習(xí)慣了信用社的當(dāng)?shù)厝私邮苓@樣一家“外來”銀行，的確是個(gè)挑戰(zhàn)。農(nóng)村對(duì)于以前信用社的要求僅是存取款，但現(xiàn)在銀行的業(yè)務(wù)最重要的一項(xiàng)就是貸款和理財(cái)。
　　作為農(nóng)民貸款中的抵押物則是最大問題，因?yàn)檗r(nóng)民手里只有土地，而土地則是國家資產(chǎn)，不能做銀行抵押物。“一個(gè)兩全齊美的辦法就是要找一個(gè)‘中間人’，不同于傳統(tǒng)的基于抵押的貸款，匯豐村鎮(zhèn)銀行通過‘企業(yè)+農(nóng)戶’的價(jià)值鏈融資模式為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供貸款。這是通過與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的合作，為農(nóng)戶和經(jīng)銷商提供貸款。這些龍頭企業(yè)與農(nóng)戶或經(jīng)銷商有著長期的合作關(guān)系，在很多情況下可以為此類貸款提供擔(dān)保，這樣不但方便管理，還能通過這些當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，盡快了解當(dāng)?shù)亟鹑谟脩舻那闆r�！蓖醵瑒僬f。
　　除了商業(yè)模式的變化外，組織機(jī)構(gòu)形式變化也有其奧妙所在，匯豐在城市是以分支行形式設(shè)立，而村鎮(zhèn)銀行則以全資子公司的形式設(shè)立，這樣一方面保證了村鎮(zhèn)銀行的獨(dú)立性，可以專注于自己的領(lǐng)域和市場，發(fā)展自己的資源而不產(chǎn)生干擾，同時(shí)讓香港上海匯豐銀行有限公司執(zhí)行董事王冬勝擔(dān)任匯豐村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)主席也保證了總部對(duì)它的管控和風(fēng)險(xiǎn)保障。
　　而對(duì)于農(nóng)民的貸款額度、還款能力，匯豐還有一個(gè)專門的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行分析，這其中包括農(nóng)民的家庭資產(chǎn)狀況、以往信用、鎮(zhèn)委會(huì)和鄉(xiāng)親們的評(píng)價(jià)等，以此來掌握貸款的數(shù)額和審核時(shí)間。以此最大限度地保證靈活度。（呂靜）
　　（本組文章摘自1月19日《中國經(jīng)營報(bào)》，作者為該報(bào)記者）

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