金融法對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管問題研究
發(fā)布時(shí)間:2018-06-26 來源: 感恩親情 點(diǎn)擊:
摘 要:隨著現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展及信息化技術(shù)的進(jìn)步,我國金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷更新。金融創(chuàng)新產(chǎn)品在推動(dòng)社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域變革的同時(shí),也存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn),一旦監(jiān)管不力,不僅會(huì)對(duì)社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)造成損害,還會(huì)影響社會(huì)的穩(wěn)定性。本文在闡述金融創(chuàng)新產(chǎn)品類型及特征的基礎(chǔ)上,分析我國金融創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管中存在的問題,并進(jìn)一步探索金融法律對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管的對(duì)策。
關(guān)鍵詞:金融法;金融創(chuàng)新產(chǎn)品;監(jiān)管;問題;對(duì)策
一、金融創(chuàng)新產(chǎn)品的類型及特征
目前,關(guān)于金融創(chuàng)新產(chǎn)品還沒有明確統(tǒng)一的概念,自20世紀(jì)60、70年代以來,西方社會(huì)金融業(yè)迅猛發(fā)展,在信息技術(shù)的支持下,金融市場(chǎng)不斷開發(fā)出新的金融工具、產(chǎn)品、服務(wù)等,在全球經(jīng)濟(jì)一體化的時(shí)代背景下,不同國家、區(qū)域的金融往來日趨頻繁,金融創(chuàng)新速度加快,總體來看,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的內(nèi)涵主要體現(xiàn)在對(duì)金融產(chǎn)品的某一個(gè)特性或某一部分進(jìn)行增刪、修改等,使其功能更加完善。對(duì)于不同層面的機(jī)構(gòu),金融創(chuàng)新產(chǎn)品的表現(xiàn)也不盡一致,對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融投資者而言,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的分類有所差異。從投資者的角度來看,金融長信產(chǎn)品的類型主要有連貫性金融創(chuàng)新產(chǎn)品,如浮動(dòng)利率定期存單;動(dòng)態(tài)性創(chuàng)新產(chǎn)品,如網(wǎng)上銀行系統(tǒng);費(fèi)連貫性創(chuàng)新產(chǎn)品,如抵押貸款證券化等。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言,金融創(chuàng)新產(chǎn)品可以從功能的改進(jìn)程度上作出分類,包括功能全新的金融產(chǎn)品、在現(xiàn)有金融產(chǎn)品功能上作出部分改進(jìn)的金融產(chǎn)品、具有附屬功能的金融產(chǎn)品綜合性功能的金融產(chǎn)品等。
從金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展實(shí)踐來看,金融產(chǎn)品具有逐利性、創(chuàng)新性等特點(diǎn)。金融產(chǎn)品的開發(fā)及運(yùn)用是為了追求更大的利潤,金融產(chǎn)品的創(chuàng)新不僅是社會(huì)金融需求及技術(shù)進(jìn)步雙重作用的結(jié)果,也反映了政府監(jiān)管及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下金融企業(yè)發(fā)展的訴求。
二、我國金融創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管存在的問題
1.監(jiān)管主體層面的問題
隨著我國改革開放的不斷深化,金融市場(chǎng)體制變革力度逐步加深,金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,目前,我國許多金融機(jī)構(gòu)通過混業(yè)經(jīng)營的方式來增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力,在進(jìn)一步增大金融風(fēng)險(xiǎn)的同事,也對(duì)監(jiān)管主體的質(zhì)量和效率提出了更高的要求。當(dāng)前,我國金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易還沒有明確的機(jī)構(gòu),但是交易活動(dòng)的影響范圍廣,在加大金融市場(chǎng)穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),也加大了金融監(jiān)管部門的壓力。
2.監(jiān)管模式層面的問題
當(dāng)前我國對(duì)金融領(lǐng)域的監(jiān)管主要由央行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)四大機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),雖然四大機(jī)構(gòu)分工明確,在社會(huì)金融監(jiān)管中發(fā)揮了重要的作用,但是機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)有效的監(jiān)管政策、制度,導(dǎo)致對(duì)金融監(jiān)管的效率低下,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展促進(jìn)了不同金融機(jī)構(gòu)、金融部門的聯(lián)系,而相關(guān)法律法規(guī)缺乏對(duì)這些聯(lián)系的規(guī)范,導(dǎo)致對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管出現(xiàn)法律空白。另外,在金融監(jiān)管體系中,還缺少權(quán)威性的部門管理,導(dǎo)致黨金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方政府部門等在金融創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管上容易各自為政,監(jiān)管效率自然難以提升。
3.法律制度不健全
近年來,不同形式的金融創(chuàng)新產(chǎn)品大量涌現(xiàn),在增強(qiáng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)活力的同事,也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。然而,與金融創(chuàng)新產(chǎn)品相比,相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)滯后,而且在法律監(jiān)管層面存在有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)的現(xiàn)象,導(dǎo)致對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管效果不佳。
三、金融法對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管措施
1.加強(qiáng)法律監(jiān)管責(zé)任理念
作為現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要內(nèi)容,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展對(duì)社會(huì)物質(zhì)文明建設(shè)具有不可忽視的作用,為充分發(fā)揮金融創(chuàng)新產(chǎn)品的正面效益,加強(qiáng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)防范水平,確保金融創(chuàng)新市場(chǎng)高效、安全運(yùn)行,在金融法律制定過程中,應(yīng)明確責(zé)任意識(shí),從維護(hù)社會(huì)公共利益的角度出發(fā),制定有效的法律制度,激勵(lì)金融市場(chǎng)的創(chuàng)新與責(zé)任意識(shí),同時(shí),針對(duì)現(xiàn)代社會(huì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的復(fù)雜性、趨利性等特點(diǎn),加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù),避免因金融創(chuàng)新產(chǎn)品的過度風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。雖然我國改革開放的力度不斷加強(qiáng),但并不意味著完全由市場(chǎng)主導(dǎo)金融發(fā)展,而是應(yīng)該利用法律、行政等監(jiān)管手段,使金融市場(chǎng)穩(wěn)定、健康發(fā)展。在金融法體系建設(shè)中,應(yīng)進(jìn)一步明確金融創(chuàng)新產(chǎn)品的法律監(jiān)管責(zé)任主體,促進(jìn)各個(gè)部門協(xié)調(diào)互補(bǔ),對(duì)監(jiān)管主體的監(jiān)管范圍、職權(quán)、失職等行為作出法律層面的規(guī)定,將責(zé)任追究制度納入到金融法律建設(shè)中,以更加全面地保障金融創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管的有效性。
2.健全法律法規(guī)體系
通過健全金融法律法規(guī)體系,既能夠?yàn)榻鹑趧?chuàng)新產(chǎn)品的長遠(yuǎn)發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境,也能夠保障金融監(jiān)管順利、高效開展。一方面,要盡快制定、完善相關(guān)法律,明確金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易的法律地位,為金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易的合法、順利推進(jìn)提供科學(xué)合理的法律指導(dǎo)和依據(jù)。另一方面,在相關(guān)金融法規(guī)、制度制定、修改、廢止工作上,應(yīng)加強(qiáng)不同法律規(guī)章的協(xié)調(diào)性,既要在不同的法律中體現(xiàn)不同層次的金融創(chuàng)新產(chǎn)品活動(dòng)要求,也要滿足金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易的條件、需求,從而為金融創(chuàng)新產(chǎn)品合法交易行為的規(guī)范操作奠定堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。
另外,在稅務(wù)、會(huì)計(jì)等制度上,也要結(jié)合金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展進(jìn)行完善,使金融創(chuàng)新產(chǎn)品的結(jié)算、征稅既符合國內(nèi)金融市場(chǎng)的特點(diǎn),也與國際金融環(huán)境相契合,進(jìn)而為推動(dòng)我國金融創(chuàng)新產(chǎn)品建設(shè)創(chuàng)造切實(shí)有效的環(huán)境。
3.變革法律監(jiān)管體制
我國傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管以分業(yè)監(jiān)管為主,然而由于金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易涉及范圍廣、復(fù)雜性較大等原因,在監(jiān)管上應(yīng)變革傳統(tǒng)的監(jiān)管模式,采用四位一體的統(tǒng)一監(jiān)管模式,既能夠促進(jìn)金融創(chuàng)新產(chǎn)品市場(chǎng)的全面統(tǒng)一,也能夠充分利用資源,提高監(jiān)管的效率。這就要求在加強(qiáng)金融部門內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上,從法律層面來促進(jìn)金融監(jiān)管不同部門、機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系,如以法律形式確立一元化的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),全面、及時(shí)地協(xié)調(diào)不同監(jiān)管部門出現(xiàn)的矛盾,并結(jié)合社會(huì)監(jiān)管來規(guī)范金融創(chuàng)新產(chǎn)品市場(chǎng)的秩序,創(chuàng)造和諧、高效的監(jiān)管環(huán)境。
四、結(jié)論
綜上所述,金融創(chuàng)新產(chǎn)品是現(xiàn)代社會(huì)金融市場(chǎng)發(fā)展的重要內(nèi)容,隨著全球化經(jīng)濟(jì)一體化的來臨,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的更新速度不斷加快,而帶來的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。針對(duì)我國金融創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管中存在的各個(gè)層面的問題,相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合金融創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展要求,增強(qiáng)法律監(jiān)管責(zé)任理念,健全法律并變革法律監(jiān)管體制,以完善、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕鹑诜审w系為金融創(chuàng)新產(chǎn)品的健康、長遠(yuǎn)發(fā)展提供充足的動(dòng)力。
參考文獻(xiàn):
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作者簡(jiǎn)介:
余游(1988.4~),女,籍貫重慶,中國政法大學(xué)在職研究生,研究方向法務(wù)會(huì)計(jì)。
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