摘 要：中國(guó)食品安全問(wèn)題頻發(fā)，所造成的危害影響力大、波及范圍廣，關(guān)乎消費(fèi)者的身體健康甚至生命安全，引起了全社會(huì)的關(guān)注。食品責(zé)任保險(xiǎn)是一種保護(hù)性設(shè)計(jì)，但由于食品企業(yè)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、企業(yè)投保動(dòng)力不足、我國(guó)保險(xiǎn)方面的法律構(gòu)建和制度不完善等原因，導(dǎo)致我國(guó)食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的供給量和需求量不足，推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)就顯得必要。通過(guò)強(qiáng)制食品企業(yè)投保來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)變政府在食品侵權(quán)案件中作為“兜底者”的角色、督促企業(yè)提高自身食品質(zhì)量、使得受到侵害的消費(fèi)者及時(shí)的得到補(bǔ)償救濟(jì)、重塑人們對(duì)食品領(lǐng)域的信心，從而使我國(guó)食品領(lǐng)域的安全問(wèn)題能夠真正的得到緩解。
　　關(guān)鍵詞：食品安全；強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)；食品安全強(qiáng)制責(zé)任；交通強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)
　　一、食品領(lǐng)域的現(xiàn)狀
　　隨著現(xiàn)代物產(chǎn)的豐富和生活水平不斷地提高，人類壽命呈現(xiàn)不斷增加的趨勢(shì)，這本應(yīng)是值得高興的事，但是隨之而來(lái)越來(lái)越多的食品安全問(wèn)題又對(duì)現(xiàn)代生活提出了新的挑戰(zhàn)。食品安全問(wèn)題不僅嚴(yán)重的危害我們的身體健康和生命安全，還會(huì)造成消費(fèi)群體的恐慌情緒；食品安全問(wèn)題使消費(fèi)者對(duì)我國(guó)食品領(lǐng)域一再喪失信心，要使消費(fèi)群體重新對(duì)食品行業(yè)重塑信心難上加難；政府用來(lái)維持正常的社會(huì)秩序需要付出的社會(huì)成本增加；更嚴(yán)重的可能會(huì)造成食品市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，導(dǎo)致我國(guó)食品行業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的占有率降低。而食品安全問(wèn)題似乎在新世紀(jì)到來(lái)之后變成了歷史遺留問(wèn)題，此歷史遺留意思是在進(jìn)入新世紀(jì)這么多年該問(wèn)題并沒(méi)有得到解決，并有愈演愈烈之傾向。
　　二、實(shí)施食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的必要性
　�。ㄒ唬┢髽I(yè)無(wú)法承重突發(fā)的大規(guī)模食品安全事件
　　我國(guó)食品領(lǐng)域現(xiàn)在采取自愿投保的方式，大多數(shù)食品企業(yè)將其經(jīng)營(yíng)成本的增加放在第一位考慮，并且企業(yè)對(duì)發(fā)生食品侵害事件都抱有僥幸心理，因此投保率并不高。但我們就社會(huì)上發(fā)生食品安全問(wèn)題的企業(yè)來(lái)看，對(duì)其都造成了致命的打擊，不僅需要對(duì)受害的消費(fèi)者進(jìn)行大額的賠償，事故的發(fā)生往往還會(huì)導(dǎo)致整個(gè)下游環(huán)節(jié)的癱瘓，企業(yè)的破產(chǎn)以及成百上千的職工面臨下崗，這種負(fù)擔(dān)往往是企業(yè)無(wú)法承受之重。因此筆者認(rèn)為在自愿投保失靈以及企業(yè)發(fā)生事故時(shí)損失慘重的情形下，有必要強(qiáng)制食品企業(yè)投保。
　�。ǘ�）政府等部門的監(jiān)管難度較大
　　在食品領(lǐng)域中，政府等部門的監(jiān)督管理是食品企業(yè)生產(chǎn)、流通中一個(gè)重要的環(huán)節(jié)。理論上，可以通過(guò)加大監(jiān)督力度來(lái)減少食品安全事件的發(fā)生，但事實(shí)上，我國(guó)的食品安全監(jiān)管難度舉世無(wú)雙，作為世界第一人口大國(guó)，各類食品涉及面廣、涉及主體復(fù)雜，使得監(jiān)管難度十分大。食品監(jiān)管的不利、食品安全事件的多發(fā)也對(duì)政府的公信力造成了不良的影響，使得重塑在公眾中的公信力和威信變得異常困難。
　�。ㄈ�）受侵害消費(fèi)者無(wú)法得到或者無(wú)法及時(shí)得到救濟(jì)
　　實(shí)施強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)最重要的一點(diǎn)就是使得受侵害的消費(fèi)者盡快得到應(yīng)有的賠償，企業(yè)一旦投保，受損害的消費(fèi)者就可以按照《中國(guó)人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中第65條第2款：“責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。”規(guī)定，在被保險(xiǎn)人怠于行使權(quán)利時(shí)，直接向保險(xiǎn)公司索賠，這是為受害者能夠快速獲賠的一種規(guī)則保障。
　　三、交通強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)設(shè)立之啟示
　　（一）基礎(chǔ)保費(fèi)確定方面之借鑒
　　交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)費(fèi)率根據(jù)車型的不同分為八大類42小類車型，相同的車型的執(zhí)行同一的價(jià)格�？梢钥闯霾煌�車型的保費(fèi)有所差異，因此我們?cè)谑硰?qiáng)險(xiǎn)上也需要借鑒這一點(diǎn)。根據(jù)投保企業(yè)的規(guī)模大小、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)收入額以及其產(chǎn)品可能會(huì)造成的損害程度等來(lái)確定其基礎(chǔ)保費(fèi)，根據(jù)其營(yíng)業(yè)額在一個(gè)穩(wěn)定范圍的分為一個(gè)檔，同一個(gè)檔次的基礎(chǔ)保費(fèi)相當(dāng)，同時(shí)，食品類型也要作為一個(gè)考量因素，特殊的食品類型領(lǐng)域如嬰兒奶粉、學(xué)校食堂的經(jīng)營(yíng)，從事這類型行業(yè)一旦發(fā)生事故，造成的損害較廣，對(duì)受害主體的損害較大，因此在實(shí)施該領(lǐng)域行為時(shí)，對(duì)食品企業(yè)提出更嚴(yán)格的要求，食品企業(yè)自身也應(yīng)當(dāng)盡更多的注意義務(wù)，所以需要對(duì)其基礎(chǔ)保費(fèi)進(jìn)行特殊的規(guī)定以區(qū)別于一般的食品企業(yè)。除此之外，在食品企業(yè)進(jìn)行投保時(shí)要對(duì)其進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估和和檢測(cè)，企業(yè)產(chǎn)品評(píng)估的安全風(fēng)險(xiǎn)狀況也應(yīng)當(dāng)作為一項(xiàng)確定基礎(chǔ)保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)品越安全，基礎(chǔ)保費(fèi)越低，反之相反。
　�。ǘ�）關(guān)于借鑒交強(qiáng)險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率之思考
　　交強(qiáng)險(xiǎn)采用浮動(dòng)費(fèi)率，根據(jù)投保人上一年度、上兩年度以及多年度的表現(xiàn)，來(lái)確定其下一年度保險(xiǎn)費(fèi)率的增減。發(fā)生的事故越少，其下一年度需要繳納的保費(fèi)就越少，依此類推，獎(jiǎng)懲分明的這種方式使得投保人能夠不斷的提高自己的安全意識(shí)，并不斷的加強(qiáng)內(nèi)部管理，從而減少發(fā)生事故的頻率。筆者建議食品安全責(zé)任保險(xiǎn)也同交強(qiáng)險(xiǎn)一致而采用浮動(dòng)費(fèi)率，浮動(dòng)的因素即依據(jù)是該企業(yè)上一年度以及上幾年度發(fā)生食品安全事故的頻率，發(fā)生事故的次數(shù)越少，浮動(dòng)的比例越多。
　　交強(qiáng)險(xiǎn)通過(guò)多年的發(fā)展，相關(guān)制度框架、責(zé)任認(rèn)定等已相對(duì)成熟，食強(qiáng)險(xiǎn)與其相比，在食品企業(yè)分類、責(zé)任認(rèn)定、責(zé)任限額等方面更為復(fù)雜，需要進(jìn)一步明確具體的食品安全標(biāo)準(zhǔn)。
　　四、域外關(guān)于食品責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域的做法對(duì)我國(guó)大陸的借鑒意義
　　關(guān)于食品責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域，域外做法為中國(guó)大陸提供了良好的借鑒意義，我們主要從各國(guó)在食品責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域是否為強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)、是否采用嚴(yán)格責(zé)任原則、賠付原則、承保范圍以及食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的經(jīng)營(yíng)原則等方面著手進(jìn)行分析。
　　（一）美國(guó)
　　在美國(guó)，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度納入產(chǎn)品責(zé)任法的范圍內(nèi)調(diào)整，美國(guó)在產(chǎn)品責(zé)任制度中采取的是嚴(yán)格責(zé)任原則，不論侵權(quán)的企業(yè)是否主觀上有過(guò)失都需要進(jìn)行賠償。美國(guó)產(chǎn)品責(zé)任制度的賠付原則采用的是懲罰性原則，賠償數(shù)額巨大且項(xiàng)目繁多，特別是巨額懲罰性賠償金。此外，美國(guó)公民維權(quán)意識(shí)高、維權(quán)成本低，一旦起訴，被訴的企業(yè)往往會(huì)付出慘重的代價(jià)，正是這些原因使得美國(guó)即使沒(méi)有強(qiáng)制規(guī)定企業(yè)投保，投保率達(dá)到95%以上。在這里我們提到，美國(guó)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式是完全的商業(yè)化模式，在這種模式下能最大的發(fā)揮市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的優(yōu)點(diǎn)，節(jié)約政府資源和社會(huì)成本。正是由于美國(guó)高度完善的法律制度、良好的商業(yè)環(huán)境、法律意識(shí)和維權(quán)意識(shí)雙高的民眾等多方面的原因，使得美國(guó)食品行業(yè)運(yùn)行良好，很少發(fā)生違法現(xiàn)象。

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