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信息化進(jìn)入銀行業(yè)面臨五大變革 銀行業(yè)變革

發(fā)布時(shí)間:2020-03-22 來(lái)源: 感恩親情 點(diǎn)擊:

  伴隨著計(jì)算機(jī)的產(chǎn)生,銀行電子化在往前走,經(jīng)過(guò)了后期的業(yè)務(wù)處理、聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營(yíng)管理信息化,以及到現(xiàn)在的業(yè)務(wù)集成化、決策智能化,每個(gè)階段都有很多的工作。   在我國(guó)的金融業(yè)里,銀行起步比較早,它的發(fā)展主要經(jīng)過(guò)以下幾個(gè)階段:脫機(jī)業(yè)務(wù)處理、聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理、綜合業(yè)務(wù)處理、一直到現(xiàn)在的虛擬化或者是網(wǎng)絡(luò)化;旧蠌20世紀(jì)70年代下半葉以后,銀行開(kāi)始進(jìn)入電子化時(shí)代。
  從證券來(lái)講,我們的證券業(yè)務(wù)起步比較晚,但是實(shí)際上證券業(yè)的信息化發(fā)展很快。因?yàn)殚_(kāi)始起點(diǎn)比較高,首先他們有虛擬席位,向現(xiàn)在的系統(tǒng)化過(guò)渡。
  保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)在基本上處于網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)階段。
  總體來(lái)說(shuō),信息化在金融調(diào)控中發(fā)揮了積極作用,現(xiàn)代的金融服務(wù)基本上都建立在電子化和信息化的服務(wù)平臺(tái)上,如果沒(méi)有這個(gè)平臺(tái)是做不了的。比如全國(guó)最大的商業(yè)銀行――工商銀行,它的業(yè)務(wù)現(xiàn)在都全國(guó)聯(lián)網(wǎng),每天處理的交易量平均是4000萬(wàn)筆。如果沒(méi)有信息化是絕對(duì)做不到的,再增加100倍的人也做不到。
  信息化對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)也發(fā)揮了重要的作用。比如數(shù)據(jù)的集中,當(dāng)然有很多的好處,其中有一個(gè)好處就是有利于金融監(jiān)管,因?yàn)樗男畔、賬戶、經(jīng)濟(jì)狀況都在里面,很多權(quán)利基本上集中到總行來(lái)做決策,這就控制了很多的風(fēng)險(xiǎn)。
  當(dāng)然,信息化也有風(fēng)險(xiǎn)。
  信息化進(jìn)入銀行業(yè)面臨著一些變革,比如市場(chǎng)全面開(kāi)放、股份制改造、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、數(shù)據(jù)大集中等。作為銀行業(yè)也面臨著很大的壓力,這是一個(gè)重點(diǎn)。整個(gè)市場(chǎng)是國(guó)際化的,不是你自己關(guān)起門的時(shí)候了。
  
  另一個(gè)重點(diǎn)是經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)化,F(xiàn)在要建立電子銀行,銀行的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
  第三個(gè)趨勢(shì)就是產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)。現(xiàn)在客戶需求越來(lái)越高,我們經(jīng)常講銀行要有3A的,即任何時(shí)間、任何地方、任何方式的服務(wù),這對(duì)銀行挑戰(zhàn)很大。目前銀行理財(cái)這方面的需求都很高,不可能僅僅局限在存款、貸款之類的業(yè)務(wù),銀行應(yīng)該是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)基礎(chǔ)平臺(tái)。
  整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
  一是改善整個(gè)資本結(jié)構(gòu)。股份制商業(yè)銀行有很多的事情都是效益驅(qū)動(dòng)的,包括現(xiàn)在的銀行卡跨行收費(fèi)。這里面既有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題,也有利益驅(qū)動(dòng)的問(wèn)題。
  二是都要引入現(xiàn)代銀行的管理制度,加強(qiáng)管理的規(guī)范化。
  三是從行政決策到量化的科學(xué)決策。
  四是產(chǎn)品要走多樣化,混業(yè)經(jīng)營(yíng)肯定是要考慮的問(wèn)題。
  五是經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)增加。銀行風(fēng)險(xiǎn)通常有資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),也有操作風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)增加了,因?yàn)殡S著電子化的發(fā)展,信息資源共享現(xiàn)在增加了。這也要求銀行的監(jiān)管力度要加強(qiáng),所以說(shuō),銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)在的擔(dān)子很重。
  銀行信息化發(fā)展的趨勢(shì)也是我們要關(guān)注的。這個(gè)趨勢(shì)主要包括:
  從銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)來(lái)說(shuō),要加強(qiáng)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和股份制改革的支持;同時(shí),從銀行的決策量化以及信息系統(tǒng)智能化方面也是一個(gè)發(fā)展趨勢(shì),原來(lái)是定性的,現(xiàn)在盡量要量化;經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加要求加強(qiáng)信息安全保障體系,這當(dāng)然包括電子銀行的安全;數(shù)據(jù)大集中以后,災(zāi)難備份和數(shù)據(jù)恢復(fù)也是重要問(wèn)題;還有一個(gè)需要研究的是IT外包服務(wù),這是中國(guó)銀行業(yè)IT專業(yè)服務(wù)的一個(gè)趨勢(shì),隨著股份制銀行以效益為核心的考評(píng)出現(xiàn),外包成為一個(gè)方向。
  智能管理要求做到客戶分析、風(fēng)險(xiǎn)分析、績(jī)效分析,這就非常強(qiáng)調(diào)大集中之后的信息安全,需要建立可靠的備份恢復(fù)制度。從整個(gè)大的體系來(lái)講,有災(zāi)難恢復(fù)與備份是一個(gè)大的體系,互聯(lián)網(wǎng)的安全要變成銀行的業(yè)務(wù)安全是非常重要的一部分,以后整個(gè)的信息安全管理體系都要考慮這點(diǎn)。

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