近年來(lái)，我國(guó)服務(wù)外包發(fā)展迅速，并已經(jīng)具有一定基礎(chǔ)，而金融服務(wù)外包則才剛剛開始興起。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)發(fā)展金融BPO的內(nèi)外優(yōu)劣因素的比較，提出一些相應(yīng)對(duì)策建議，希望能對(duì)現(xiàn)在及將來(lái)的金融服務(wù)外包市場(chǎng)的發(fā)展有所裨益。
　　
　　一、國(guó)際金融業(yè)務(wù)流程外包概述
　　
　�。ㄒ唬┙鹑跇I(yè)務(wù)流程外包定義及實(shí)際操作
　　巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（BCBS）、國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（IAIS）及國(guó)際清算銀行（BIS）組成的聯(lián)合論壇在 2005 年發(fā)表的《金融服務(wù)外包》中，將金融服務(wù)外包定義為“指受監(jiān)管實(shí)體持續(xù)地利用外包服務(wù)商（為集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體）來(lái)完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。外包可以是將某項(xiàng)業(yè)務(wù)（或業(yè)務(wù)的一部分）從受監(jiān)管實(shí)體轉(zhuǎn)交給服務(wù)商操作，或由服務(wù)商進(jìn)一步轉(zhuǎn)移給另一服務(wù)商（有時(shí)被稱為轉(zhuǎn)包）”。通俗地說(shuō)，它是指金融企業(yè)到境外投資，為降低成本和縮短投資回收期而將非核心流程分離出來(lái)，打包給當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的操作方式。選擇金融服務(wù)外包主要是出于降低成本、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、突出核心競(jìng)爭(zhēng)力、提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新滿足流動(dòng)性和可測(cè)性要求、提高勞動(dòng)效率、自身能力有限等目的。
　　服務(wù)外包業(yè)務(wù)主要包括：信息技術(shù)外包服務(wù)ITO和業(yè)務(wù)流程外包服務(wù)BPO，相應(yīng)地金融服務(wù)外包也主要包括兩類：金融BPO和金融ITO。金融 BPO （Business Process Outsourcing）即金融業(yè)務(wù)流程外包，是指金融企業(yè)將部分非核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來(lái)完成，一般是外包到商務(wù)成本比較低的國(guó)家和地區(qū)。
　　
　　（二）金融業(yè)務(wù)流程外包的特點(diǎn)
　　
　　金融BPO服務(wù)是現(xiàn)代高端服務(wù)業(yè)的重要組成部分，與一般加工貿(mào)易及一般行業(yè)的BPO服務(wù)相比，具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：
　　1、“高度綠色”——信息技術(shù)承載度高、資源消耗低、環(huán)境污染少。與其他行業(yè)相比較，金融業(yè)非常適合外包。金融機(jī)構(gòu)的地理位置對(duì)其業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)對(duì)象的約束小，同時(shí)很少需要與客戶面對(duì)面地接觸與傳統(tǒng)貨物貿(mào)易不同。同時(shí)，金融BPO 作為一種現(xiàn)代服務(wù)貿(mào)易形式，并不需要生產(chǎn)方消耗自然資源，對(duì)生態(tài)環(huán)境幾乎不會(huì)造成任何影響。
　　2、輸出和承接對(duì)象的轉(zhuǎn)變。一般行業(yè)BPO的特點(diǎn)是把原先在歐美日發(fā)達(dá)國(guó)家的高薪職位，遷移到印度、中國(guó)等較低成本的發(fā)展中國(guó)家，也就是說(shuō)世界發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)是主要服務(wù)外包輸出地，發(fā)展中國(guó)家是主要的服務(wù)外包業(yè)務(wù)承接地。而金融BPO則有所不同，有可能更多的是發(fā)展中國(guó)家為了提高自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，把主要精力投入到核心競(jìng)爭(zhēng)力上，而把一些非核心業(yè)務(wù)外包輸出到發(fā)達(dá)國(guó)家。
　　3、進(jìn)入門檻較高，對(duì)基礎(chǔ)商業(yè)環(huán)境要求更高。相比于一般行業(yè)BPO來(lái)說(shuō)，金融BPO需要具備更好的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施和介入條件，如良好的信息基礎(chǔ)設(shè)施條件、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)、人才和市場(chǎng)等。
　　4、更高的技術(shù)和知識(shí)要求。金融BPO服務(wù)重點(diǎn)將集中于證券與外匯交易處理，同其他行業(yè)相比，金融BPO的特點(diǎn)在于，金融機(jī)構(gòu)對(duì)外包價(jià)格更為敏感，而對(duì)專業(yè)知識(shí)與技能的要求也更高。金融BPO貿(mào)易屬于服務(wù)業(yè)中的高智力密集型產(chǎn)業(yè)，具有較傳統(tǒng)加工貿(mào)易更高的技術(shù)含量。其次，作為一種服務(wù)業(yè)，BPO貿(mào)易需要供應(yīng)商與客戶進(jìn)行大量的業(yè)務(wù)溝通和交流，相對(duì)于制造業(yè)中的加工貿(mào)易形態(tài)，其具有更強(qiáng)的知識(shí)外溢效應(yīng)。
　　5、外包業(yè)務(wù)的逐步推進(jìn)。金融BPO外包業(yè)務(wù)從軟件開發(fā)與服務(wù)、服務(wù)器、呼叫中心和數(shù)據(jù)中心，逐步擴(kuò)展到信用卡、抵押貸款和網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)。一些更為“激進(jìn)”的金融機(jī)構(gòu)甚至要把銀行最為核心的會(huì)計(jì)系統(tǒng)和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)也外包出去。
　　
　　二、業(yè)務(wù)流程外包的SWOT分析
　　
　　當(dāng)前我國(guó)金融BPO發(fā)展還正處于萌芽階段，從國(guó)外來(lái)看還遠(yuǎn)比不上印度，要想迅速發(fā)展起來(lái)并超越印度，就必須加大力度，加快步伐。本文將運(yùn)用SWOT方法對(duì)我國(guó)發(fā)展金融BPO的內(nèi)外因素進(jìn)行分析。SWOT分析是把內(nèi)外環(huán)境所形成的優(yōu)勢(shì)（Strengths）、劣勢(shì)（Weaknesses）、機(jī)會(huì)（Opportunities）、威脅（Threats）等四個(gè)方面的情況，結(jié)合起來(lái)進(jìn)行分析，以尋找制訂適合實(shí)際情況的對(duì)策的方法。
　　
　�。ㄒ唬﹥�(yōu)勢(shì)（Strengths）分析
　　1.政府支持優(yōu)勢(shì)。無(wú)論是中央政府還是地方政府都已經(jīng)開始重視并積極支持，商務(wù)部已經(jīng)正式啟動(dòng)推動(dòng)我國(guó)服務(wù)外包業(yè)加快發(fā)展的“千百十”工程，在五年內(nèi)建設(shè) 10 個(gè)中國(guó)承接離岸服務(wù)外包業(yè)務(wù)的基地城市，打造 10 個(gè)萬(wàn)人服務(wù)外包企業(yè)，促進(jìn) 100家跨國(guó)公司將其具有一定規(guī)模的服務(wù)外包業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到中國(guó)，培育 1000 家具有一定規(guī)模的承接我國(guó)離岸服務(wù)外包的企業(yè)，以全方位接納國(guó)際服務(wù)外包業(yè)務(wù)，力爭(zhēng)到 2010 年我國(guó)離岸服務(wù)外包出口在 2005 年 9 億美元的基礎(chǔ)上翻一番。在金融服務(wù)外包方面，2006年5月18日，金融流程服務(wù)外包研究中心在中國(guó)首個(gè)金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地——上海銀行卡產(chǎn)業(yè)園內(nèi)正式揭牌。目前，中國(guó)銀聯(lián)、交行、興業(yè)銀行和上海期貨交易所等金融機(jī)構(gòu)都已將其征信中心、結(jié)算中心、金融信息產(chǎn)品技術(shù)中心等搬到上海。
　　2.基礎(chǔ)商業(yè)環(huán)境優(yōu)勢(shì)。社會(huì)政治環(huán)境穩(wěn)定，宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)，市場(chǎng)潛力巨大。經(jīng)過(guò)近30年的改革開放，我國(guó)的投資環(huán)境不斷得到改善。金融BPO 業(yè)務(wù)具體實(shí)施期限長(zhǎng)，這要求相當(dāng)穩(wěn)定的政治環(huán)境。特別是“911”事件以后，政治穩(wěn)定成為歐美企業(yè)在金融 BPO 選擇時(shí)的重要因素。南亞地區(qū)核問(wèn)題、恐怖主義、民族矛盾和宗教問(wèn)題等，已經(jīng)成為印度爭(zhēng)取更大的金融BPO市場(chǎng)份額的不利因素，在這方面中國(guó)明顯優(yōu)于印度。中國(guó)有足夠的能力，既能夠提供金融 BPO 業(yè)務(wù)，又能承接金融 BPO業(yè)務(wù)�？鐕�(guó)金融機(jī)構(gòu)從其全球化的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略考慮，已經(jīng)把中國(guó)市場(chǎng)作為其戰(zhàn)略部署的一部分，將有關(guān)的金融流程業(yè)務(wù)外包給中國(guó)，符合其長(zhǎng)期發(fā)展的需要。同時(shí)，我國(guó)擁有巨大的市場(chǎng)，且未來(lái)發(fā)展?jié)摿�很大。我�?guó)已成為全球制造中心，對(duì)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的需求旺盛，同時(shí)也包括對(duì)金融BPO的服務(wù)需求。
　　3.成本優(yōu)勢(shì)。一方面，我國(guó)人力資源充足，具有大批受過(guò)高等教育的高素質(zhì)勞動(dòng)力，且勞動(dòng)力成本低。據(jù)了解，盡管印度勞動(dòng)力比過(guò)去更便宜，但現(xiàn)在其大學(xué)畢業(yè)生、工程師和程序員薪資上漲很快。而在中國(guó)，一個(gè)入門級(jí)的 BPO 員工月收入約為 300 美元，這一數(shù)字僅是美國(guó)的 1/10，比印度更有競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面，交通、通信等現(xiàn)代基礎(chǔ)設(shè)施比較完備，部分設(shè)施服務(wù)水平已達(dá)到發(fā)達(dá)國(guó)家水平，創(chuàng)造了廉價(jià)的運(yùn)輸傳遞等成本，為發(fā)展金融BPO開展提供了良好的硬件基礎(chǔ)。
　　4.區(qū)位優(yōu)勢(shì)。中國(guó)地理位置上臨近韓日兩個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家，韓日長(zhǎng)期以來(lái)是中國(guó)的貿(mào)易合作伙伴，在金融BPO上也應(yīng)該能更好的合作。中國(guó)對(duì)韓日兩國(guó) BPO 在地理和文化上具有優(yōu)勢(shì)，中國(guó)與韓日兩國(guó)文化交流歷史源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，中國(guó)在地域、語(yǔ)言、文化等方面比印度有利，掌握日語(yǔ)、韓語(yǔ)的人數(shù)比印度多得多。眾多韓日企業(yè)首先考慮在華投資，同時(shí)使我國(guó)企業(yè)獲得大量韓日企業(yè)外包訂單。
　　
　�。ǘ�）劣勢(shì)（Weaknesses）分析
　　1、語(yǔ)言劣勢(shì)。印度是一個(gè)說(shuō)英語(yǔ)的國(guó)家，由于歷史的原因，英語(yǔ)與印地語(yǔ)共同作為印度的兩大官方語(yǔ)言，民間使用基礎(chǔ)非常廣泛，較高的英語(yǔ)水平以及良好的語(yǔ)言環(huán)境使得印度與歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家可以很通暢地進(jìn)行溝通與協(xié)作，這些因素中國(guó)在相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)難以企及的。
　　2、金融自身劣勢(shì)——金融機(jī)構(gòu)本身存在很多問(wèn)題，金融創(chuàng)新嚴(yán)重不足等。由于歷史原因，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)攤子大、網(wǎng)點(diǎn)多、效益低下，從核心業(yè)務(wù)到 IT 采購(gòu)、人力資源管理、后勤保障等業(yè)務(wù)幾乎全部由自己承擔(dān)，將大量的人力、物力、財(cái)力耗費(fèi)在一些非業(yè)務(wù)管理上；同時(shí)還承擔(dān)了較多的社會(huì)功能，造成對(duì)市場(chǎng)變化的反應(yīng)能力遲鈍，創(chuàng)新動(dòng)力不足，極大地制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展。在此背景下，我國(guó)金融業(yè)外包市場(chǎng)發(fā)展十分緩慢。

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