互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，年輕人隨時(shí)會(huì)受到時(shí)尚觀念的影響，企業(yè)也將這個(gè)群體作為市場(chǎng)營(yíng)銷的主體來(lái)攻克。在新經(jīng)濟(jì)的沖擊下，企業(yè)遇到的挑戰(zhàn)越來(lái)越多，但依然可以以細(xì)節(jié)的調(diào)整立于不敗之地。隨著銀行產(chǎn)品與民眾衣食住行的緊密結(jié)合，招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華憑借自身的經(jīng)驗(yàn)和對(duì)年輕受眾消費(fèi)心理的把握，使招商銀行的產(chǎn)品逐漸成為年輕人追
　　捧的對(duì)象。
　　
　　厚積薄發(fā)
　　
　　1949年6月，馬蔚華出生于遼寧省錦州市，是一個(gè)豪爽而容易感情用事的人，有著典型的東北人的性格。在大時(shí)代背景中，高中畢業(yè)后的馬蔚華同千萬(wàn)同齡人一樣，背起行囊到了遼寧省北鎮(zhèn)縣長(zhǎng)興店公社狀元堡插隊(duì)。當(dāng)時(shí)的他甚至做了當(dāng)一輩子農(nóng)民的思想準(zhǔn)備。插隊(duì)期間，他憑借自己的文筆成為了小有名氣的報(bào)道員，初步表現(xiàn)了他的才能。
　　1978年4月，恢復(fù)高考的消息使全國(guó)學(xué)子振奮不已。馬蔚華也在這一年考入了吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)。每個(gè)人的大學(xué)時(shí)代都是最值得回憶的時(shí)光，后來(lái)馬蔚華在工作中仍喜歡去大學(xué)演講、做推廣，和年輕的學(xué)生們交流，也是受其大學(xué)經(jīng)歷的影響。他回憶說(shuō)，在學(xué)校中學(xué)到的理論和做事的方法，是他一生中最為珍貴的財(cái)富。
　　自1982年大學(xué)畢業(yè)后，馬蔚華先后任職于遼寧省計(jì)委、遼寧省委辦公廳、安徽省委辦公廳、人民銀行總行辦公廳。值得一提的是，在人民銀行任職期間，他以政府經(jīng)濟(jì)官員的身份參與中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的監(jiān)管，見(jiàn)證了中國(guó)銀行業(yè)的許多重大事件和變革，也為他之后對(duì)招商銀行進(jìn)行的數(shù)次改革埋下了伏筆。
　　1992年10月，馬蔚華南下任央行海南省分行行長(zhǎng)、黨組書(shū)記、國(guó)家外匯管理局海南分局局長(zhǎng)，一直至1999年。馬蔚華憑借他在中央部委及地方建立的極強(qiáng)的人脈關(guān)系和政治資源，為日后上任招行進(jìn)行大刀闊斧的改革創(chuàng)造了便利。
　　搶站潮頭
　　1998年6月19日，在兌付不足和信貸危機(jī)的雙重壓力下，中國(guó)人民銀行海南省分行不得不宣告破產(chǎn)清盤(pán)。內(nèi)外交困之下，馬蔚華奉命關(guān)閉了這家銀行，人行海南分行也因此成為國(guó)內(nèi)首家被關(guān)閉的銀行。第二年，馬蔚華走馬上任招行行長(zhǎng)。
　　90年代中后期，互聯(lián)網(wǎng)方興未艾，時(shí)髦的年輕人都熱衷于談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)。1995年，美國(guó)3家銀行聯(lián)合在互聯(lián)網(wǎng)上建立全球第一家網(wǎng)上銀行。馬蔚華目光如炬，及時(shí)鎖定銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化的戰(zhàn)略目標(biāo)，決定讓招行與網(wǎng)上銀行聯(lián)袂。
　　網(wǎng)上銀行的興起為中國(guó)銀行業(yè)提供了與國(guó)際銀行業(yè)站在同一起跑線上競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)遇。馬蔚華選擇了“水泥”加“鼠標(biāo)”的發(fā)展模式，開(kāi)始了他在國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行領(lǐng)域標(biāo)新立異的旅程。
　　當(dāng)時(shí)的招行在全國(guó)只有幾十個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，而國(guó)內(nèi)第一大銀行――工商銀行有上萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。招行和四大銀行相比，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量相差懸殊。但是互聯(lián)網(wǎng)建立起來(lái)以后，馬蔚華把計(jì)算機(jī)、手機(jī)、ATM機(jī)都作為終端，各個(gè)終端連起來(lái)以后就延伸了招行的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)少，成本就低，對(duì)效益的提高也大有裨益。
　　自此，馬蔚華確立了以銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的營(yíng)銷方式，“網(wǎng)絡(luò)化、資本市場(chǎng)化、國(guó)際化”成了業(yè)內(nèi)對(duì)招商銀行的評(píng)價(jià)。
　　當(dāng)然，在銀行業(yè)界風(fēng)頭一時(shí)無(wú)兩的馬蔚華也被人質(zhì)疑，時(shí)至今日他仍然是個(gè)頗受爭(zhēng)議的人物。2011年因在兩會(huì)期間發(fā)言說(shuō)“房?jī)r(jià)上漲根本是一個(gè)貨幣問(wèn)題，因?yàn)槔习傩帐种械腻X太多了”，被評(píng)為“最具有讓招商銀行破產(chǎn)潛力的"銀行家"”。好事者評(píng)價(jià)他是“野心家”、“資本家”，但時(shí)下中國(guó)的發(fā)展并不存在什么姓資姓社的問(wèn)題，相信時(shí)間的車輪會(huì)為今天的爭(zhēng)議給出答案。
　　
　　顛覆傳統(tǒng)
　　
　　“鳥(niǎo)在籠中,關(guān)羽不能張飛;人處世上,八戒還須悟空。” 一個(gè)偶然的機(jī)緣,讓這副沉寂凡塵的老對(duì)聯(lián),成為馬蔚華的“座右銘”。馬蔚華解讀對(duì)聯(lián)時(shí)提到文化、制度和創(chuàng)新。
　　“關(guān)羽不能張飛”,是說(shuō)我們?nèi)绻�不把一些�?quán)力下放,他們就被束縛了翅膀難以“張飛”;而下放權(quán)力后如何行為？“八戒還須悟空”,“八戒”是指各種必要的制度,“悟空”可以理解為招行的風(fēng)險(xiǎn)文化,文化深入人心了,制度也就能有效地執(zhí)行。
　　從2004年至今，轉(zhuǎn)型一直是馬蔚華心目中的頭等大事,他第一次轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是發(fā)展零售業(yè)務(wù)，招商銀行自走入民眾視線以來(lái)就與傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式背道而馳。
　　在馬蔚華的授意下，業(yè)務(wù)員們化整為零走入街頭巷尾、高校社區(qū)、中小型企業(yè)，以一對(duì)一的服務(wù)方式開(kāi)展零售業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)的國(guó)內(nèi)銀行業(yè)，批發(fā)業(yè)務(wù)幾乎占了總業(yè)務(wù)的90%，零售業(yè)幾乎不占比例；客戶結(jié)構(gòu)全是以大企業(yè)為主，并不重視中小型企業(yè)。而馬蔚華反其道而行之，第一次轉(zhuǎn)型就以徹底顛覆國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)銀行業(yè)的營(yíng)銷模式為宗旨。
　　時(shí)下國(guó)內(nèi)年輕人受西方消費(fèi)思想的影響，早已有了超前消費(fèi)的心理，馬蔚華的開(kāi)戶政策就是為了迎合新興消費(fèi)群體的消費(fèi)觀。
　　早在2004年馬蔚華就看到互聯(lián)網(wǎng)盛行之后國(guó)內(nèi)年輕人必會(huì)受到西方消費(fèi)觀念樂(lè)于透支的影響，把重心放在網(wǎng)絡(luò)化和零售業(yè)務(wù)上，也就奠定了他今天的勝局。
　　現(xiàn)在，只要有招行的銀行卡，客戶就可以在指定商場(chǎng)、影院、餐廳享受折扣；信用卡又有額度大、開(kāi)卡限制少、單個(gè)客戶可開(kāi)多張卡的政策。他的這一策略引發(fā)了國(guó)內(nèi)各大銀行的爭(zhēng)相效仿。
　　想辦法引領(lǐng)潮流，這就是馬蔚華的聰明和超前。
　　從去年開(kāi)始，馬蔚華又為自己設(shè)定了新的目標(biāo)：為期3年的第二次轉(zhuǎn)型。其目的是要徹底顛覆過(guò)去那種高資本消耗、高成本投入、靠低定價(jià)降低風(fēng)險(xiǎn)的外延粗放式經(jīng)營(yíng)模式,實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵集約化經(jīng)營(yíng),持續(xù)穩(wěn)定地提高股本回報(bào)和銀行價(jià)值。
　　今年是招行二次轉(zhuǎn)型的第二年，究竟馬蔚華能走多遠(yuǎn)？我們拭目以待。

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