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【一位理財(cái)師的2011投資年表】 投資理財(cái)師

發(fā)布時(shí)間:2020-03-23 來源: 短文摘抄 點(diǎn)擊:

  加息頻繁到來,平時(shí)為人管理資產(chǎn)的理財(cái)師們是如何為自己的2011年資產(chǎn)做規(guī)劃的?從普通的房產(chǎn)投資到具體的理財(cái)產(chǎn)品選擇,我們?yōu)槟闫饰鲆晃焕碡?cái)師的2011投資年表,希望她的某條建議能為你所用。
  
  理財(cái)師:李潔 ,女,36歲
  家庭狀況:三口之家,丈夫做鋼材生意,兒子上學(xué)前班,父母均已退休
  資產(chǎn)狀況:夫妻二人和父母有三處房產(chǎn),一輛自用轎車
  
  回顧去年,我在理財(cái)上最失敗的一件事是沒把在中北路上的房子賣掉。那個(gè)房子的戶型很差,我一直在找機(jī)會(huì)賣,去年4月底它一度漲到106萬(房子買進(jìn)價(jià)是43萬),但因?yàn)榧胰说淖钄r我錯(cuò)過了機(jī)會(huì)。后來到了7、8月份我把它租出去,一個(gè)月租金才2300元。如果我把賣房子的錢去年在6、7月份建倉,9、10月份賺錢出來,現(xiàn)在新政策出臺(tái),我玩幾次短期投資,今年就很圓滿了;蛘咴谙掳肽曜鲂磐欣碡(cái)產(chǎn)品,即使收益率只有6%,也比出租劃算。
  1、我對(duì)今年的形勢(shì)判斷是,不安全的震蕩時(shí)期,有賺錢機(jī)會(huì),但沒法像2007年那樣賺。所以要有充足的現(xiàn)金留在手里。我與丈夫的分工是,好年頭,家里的大部分資金由我來做理財(cái);差年景,家里的錢由他去做實(shí)業(yè)。明年他唱主角。
  2、我今年有三個(gè)愿望,買一套自己喜歡的位置的房子,換一臺(tái)車,買一處商鋪。
  3、我在網(wǎng)上看到過一張高鐵地圖,我覺得高鐵已經(jīng)把武漢和廣州,武漢和上海連在了一起,沿線的站點(diǎn)就好像地鐵口。我準(zhǔn)備今年在我喜歡的地鐵口買套房,條件是二、三線城市,規(guī)模小,環(huán)境好,宜居。而且我認(rèn)為一線城市的房產(chǎn)漲幅過大,短期內(nèi)應(yīng)該不會(huì)有大幅上漲空間,甚至還有向下修正10%-20%的可能。
  4、作為銀行職員,我能享受首付兩成、利率下浮10%的5年期車貸,所以我打算給自己換一輛大車。
  5、如果買了那套房,我和他的名下就有了兩套房。為了規(guī)避房產(chǎn)稅,我想在下半年和朋友聯(lián)合買一處面積較大的鋪面,租出去。我會(huì)選擇類似徐東路、民主路這些現(xiàn)在看著交通很頭痛的位置,我相信那里以后的升值潛力很大。
  6、孩子馬上要上小學(xué),今年開始給他準(zhǔn)備一筆大學(xué)教育基金。我做了兩個(gè)定投,一個(gè)是指數(shù),一個(gè)是偏激進(jìn)的消費(fèi)定投。選擇第二個(gè)的原因很簡(jiǎn)單,大宗消費(fèi)將是今年的熱點(diǎn)。本來應(yīng)該在去年的猴市最低點(diǎn)進(jìn)入,不過現(xiàn)在時(shí)機(jī)也不錯(cuò)。
  7、我拿出80萬做家里的備用金,用60%做理財(cái)產(chǎn)品,40%做證券。去年我分配的比例正好和這個(gè)相反。今年的經(jīng)濟(jì)環(huán)境決定了要先保證資金安全,盈利放在第二位。
  8、人民幣升值預(yù)期還在,我會(huì)選一些短期的理財(cái)產(chǎn)品,不超過半年期。理財(cái)產(chǎn)品我會(huì)選一些間接掛鉤物價(jià)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,如掛鉤消費(fèi)類股票、掛鉤醫(yī)藥類股票、掛鉤石油價(jià)格等大宗商品,因?yàn)檫@類掛鉤標(biāo)的在通貨膨脹背景下都有不俗表現(xiàn)。
  9、信托類產(chǎn)品也是今年不錯(cuò)的選擇,要選就選擇大公司的,他們的產(chǎn)品幾乎都和國家大型項(xiàng)目密切相關(guān),因而科研力量比較強(qiáng),在風(fēng)險(xiǎn)控制方面做的夠好。今年我會(huì)選取經(jīng)營穩(wěn)健,凈資本充足的信托公司,選擇保障性住房以及其他政府支持業(yè)務(wù)的信托產(chǎn)品。
  10、我還會(huì)關(guān)注債券型基金,因?yàn)閭突鹂梢詤⑴c新股申購且收益不俗。股票型基金2011年可以選擇減倉,轉(zhuǎn)而增加QDII的投入權(quán)重。
  11、再說說保險(xiǎn),今年我的父親突然腦溢血去世,看到媽媽無助的樣子我心里很難受。于是我決定給丈夫再加一份保額是他年收入三倍的意外險(xiǎn)或者傷殘險(xiǎn)。再給自己買一份重疾險(xiǎn),保額多少無所謂,我們倆互為受益人。最后為我們的孩子買一份5年期的分紅險(xiǎn),作為他教育基金的一部分。分紅險(xiǎn)今年會(huì)大熱,還沒買保險(xiǎn)的人可以重點(diǎn)關(guān)注這個(gè)。
  12、今年日元和澳元還會(huì)持續(xù)增值,美元和歐元有可能繼續(xù)貶值。我已經(jīng)建議我在香港的舅舅逢低買入美國的實(shí)有資產(chǎn),最簡(jiǎn)單的就是買房。我給他的第二個(gè)建議是為他的孩子辦移民,順便他和舅媽在美國旅游一段,多采購點(diǎn)東西回來。
  13、老公的鋼材生意會(huì)在廣州設(shè)一個(gè)辦事處,我不明其中生意經(jīng)。他給我的原因很簡(jiǎn)單,周末三小時(shí)往返武漢和廣州就像從武昌去趟漢口。而且,因?yàn)楦哞F的開通,他的廣東合作伙伴越來越多。
  14、2010年藝術(shù)品拍賣市場(chǎng)異常活躍,我所在的銀行在收藏品投資上有不少創(chuàng)新。從2010年的投資趨勢(shì)來看,收藏品和玉石投資十分活躍。除了藝術(shù)品和玉石,我給我的貴賓客戶還推薦了紅酒類的投資。如果你和他們實(shí)力相當(dāng),我也把這條推薦給你。
  15、給資金充裕的投資者們?cè)偎蜕弦粭l建議,要從中長期資產(chǎn)配置角度出發(fā)合理配置理財(cái)產(chǎn)品,如果自己實(shí)在不懂理財(cái),也不愿去琢磨,那就干脆選擇一些具有較高投資經(jīng)驗(yàn)和投資業(yè)績的基金公司、陽光私募公司類的專業(yè)投資機(jī)構(gòu),做長期價(jià)值配置。
  16、再說點(diǎn)自己動(dòng)的歪腦筋。我去朋友家玩,發(fā)現(xiàn)很多新小區(qū)的停車位有限,有些沒住進(jìn)來的房主空著停車位,有些人卻沒處停車。我想去研究下,看能不能做一個(gè)類似的中介,把這些停車位讓有需要的人使用!
 。ǜ兄x中國銀行東湖開發(fā)區(qū)支行陳曉妍和浦發(fā)銀行武漢分行張勁對(duì)本文提供的幫助)

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