[摘 要] 近些年來，“大數(shù)據(jù)”這一概念已深入到社會各領(lǐng)域。進入大數(shù)據(jù)時代后，因信息量巨大，且信息傳播速度極快，給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)促使商業(yè)銀行改善傳統(tǒng)客戶管理模式，催生其新的經(jīng)營管理方式，使得第三方參與金融競爭，迫使其提升自身管理能力，在這種情況下，商業(yè)銀行若不及時轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式，極易被市場所淘汰。面臨大數(shù)據(jù)環(huán)境，應(yīng)改變傳統(tǒng)思維，重視數(shù)據(jù)治行，揚長避短，利用大數(shù)據(jù)不斷做好客戶管理、新產(chǎn)品的研發(fā)及銀行內(nèi)部管理等工作，通過完善數(shù)據(jù)庫、搭建數(shù)據(jù)平臺、建立數(shù)據(jù)隊伍等方式，切實利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提高商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平，從而促進商業(yè)銀行向前發(fā)展。
　　[關(guān)鍵詞] 大數(shù)據(jù)時代；商業(yè)銀行；經(jīng)營管理策略
　　[中圖分類號] F640 [文獻標識碼] A [文章編號] 1009-6043（2018）02-0159-02
　　一、大數(shù)據(jù)概述
　�。ㄒ唬┐髷�(shù)據(jù)的基本概念
　　大數(shù)據(jù)，又叫“巨量資料”，是指無法利用當前軟件工具一定時間范圍內(nèi)進行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合，而需新處理模式才可具更強決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力及流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。大數(shù)據(jù)的作用并不是體現(xiàn)其龐大的數(shù)據(jù)量方面，而體現(xiàn)在其所擁有的海量數(shù)據(jù)可用于進行分析后用于發(fā)現(xiàn)事物的發(fā)展規(guī)律或事物之間所存在的聯(lián)系，從而預測事物的未來發(fā)展。現(xiàn)大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用于各行業(yè)領(lǐng)域，包括工業(yè)、科學、教育、醫(yī)療等，并于各領(lǐng)域當中發(fā)揮著重要的作用，促進了當代社會及經(jīng)濟的快速發(fā)展。
　�。ǘ�）大數(shù)據(jù)的特征
　　大數(shù)據(jù)最典型的特征即其“4V”特征，具體地：Volume（大量），指其數(shù)據(jù)規(guī)模非常大。據(jù)相關(guān)調(diào)查表明，現(xiàn)銀行所擁有的數(shù)據(jù)量約為619拍字節(jié)，于各行業(yè)中居第五位[1]。Velocity（高速），指其獲取數(shù)據(jù)的速度非�？�。伴隨互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，現(xiàn)信息傳播的速度極快，數(shù)據(jù)的獲取也更加容易。Variety（多樣），指其數(shù)據(jù)類型具多樣化。大數(shù)據(jù)包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)及非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，具體的有音頻、視頻、文本、點擊流、信號等。Value（低價值密度），指其可利用低數(shù)據(jù)成本創(chuàng)造較高價值。大數(shù)據(jù)的成本較低，但經(jīng)采集、分析和使用后，其所帶來的商業(yè)價值極高。
　　二、大數(shù)據(jù)時代給商業(yè)銀行帶來的影響
　　（一）改善了傳統(tǒng)客戶管理模式
　　傳統(tǒng)商業(yè)銀行對于客戶的管理主要是采取“記錄”客戶信息的方式，包括客戶姓名、身份證號、銀行賬號、交易流水、授信額度等。但伴隨市場的發(fā)展，尤其是進入大數(shù)據(jù)時代后，此客戶管理模式顯然無法滿足商業(yè)銀行的需求，由此而產(chǎn)生了基于關(guān)系管理的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)這種新型客戶管理模式�？蛻絷P(guān)系管理不僅包括對客戶之間關(guān)系的管理，而且還包括同一客戶于不同時間點的關(guān)系管理，即客戶的關(guān)系營銷及全生命周期管理。關(guān)系營銷是當前各商業(yè)銀行的發(fā)展重點，而全生命周期管理目前尚處理論階段，其認為伴隨時間的推移，客戶自身價值的提高將會給銀行帶來巨大的經(jīng)濟利益。
　�。ǘ�）催生了新的經(jīng)營管理方式
　　進入大數(shù)據(jù)時代，由于人們價值觀、生活方式、溝通方式等的改變，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式也發(fā)生了巨大的變化。當前商業(yè)銀行所采取的經(jīng)營管理方式主要包括以下幾種：第一，實時營銷，即依客戶實時狀態(tài)實施營銷，如針對客戶所在地、最近消費、最近停留網(wǎng)頁等信息實施有效營銷；第二，社交網(wǎng)絡(luò)營銷，即通過對客戶言論和行為進行捕捉、分析后實施具針對性的營銷。當前各商業(yè)銀行所開展的社交網(wǎng)絡(luò)營銷主要有通過微博、微信等平臺實施的營銷；第三，事件式營銷，即著眼于“事件”實施的營銷，其中“事件”是指客戶行為或是交易狀態(tài)等發(fā)生較大變化，當發(fā)生“事件”時，銀行管理人員可與營銷人員進行溝通，以分析客戶可能會產(chǎn)生的需求，從而實施營銷活動，為客戶提供適當?shù)漠a(chǎn)品或服務(wù)，從而提高營銷活動的成功率[2]。
　�。ㄈ�）促使第三方參與金融競爭
　　近些年來，基于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而興起的第三方金融機構(gòu)不斷增多，使得金融市場競爭愈發(fā)激烈。以阿里巴巴為例，其通過旗下的淘寶、天貓等電子商務(wù)平臺積累了大量的客戶網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)，對這些數(shù)據(jù)進行分析后，阿里巴巴決定涉足金融領(lǐng)域[3]。2012年，阿里巴巴推出阿里金融，為客戶提供了無抵押貸款服務(wù)，客戶只需憑以往的信用即可隨時貸款，其審批速度、貸款成本及貸款額度等條件較商業(yè)銀行均更優(yōu)。2013年，阿里巴巴推出余額寶，這不僅影響了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)，也極大地影響了銀行的基金代銷業(yè)務(wù)。此后，阿里巴巴提出“平臺、金融聯(lián)合數(shù)據(jù)”的發(fā)展戰(zhàn)略，在未來，阿里將為客戶提供更多、更復雜的金融服務(wù)，使得商業(yè)銀行面臨著更加激烈的金融市場競爭，而這些都是因大數(shù)據(jù)時代的到來而產(chǎn)生的。
　　（四）迫使銀行提升自身管理能力
　　進入大數(shù)據(jù)時代，商業(yè)銀行為獲得更高利潤，不僅需提高自身的客戶分析能力及營銷能力，而且還需充分利用自身客戶數(shù)據(jù)，加強內(nèi)部管理，以節(jié)約銀行經(jīng)營管理成本，降低經(jīng)營風險，包括運營管理、風險管理和系統(tǒng)管理等。其中運營管理可通過分析銀行的日常收支、模擬測算、經(jīng)營分析等數(shù)據(jù)以對市場變化給內(nèi)部財務(wù)收支所帶來的影響進行預測，從而為經(jīng)營決策提供有效依據(jù)；利用大數(shù)據(jù)，可通過建立風險管理視圖及行業(yè)風險評估模型而對銀行各類業(yè)務(wù)進行風險評估，從而降低銀行的經(jīng)營風險；此外，借助大數(shù)據(jù)，還可為銀行的數(shù)據(jù)標準化體系的建設(shè)提供有效數(shù)據(jù)依據(jù)，這不僅有利于提高全行的數(shù)據(jù)管理水平，保證全行數(shù)據(jù)的一致性和完整性，而且還有利于數(shù)據(jù)的整合，為報表生命周期管理體系的建立提供技術(shù)支持。
　　三、大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行的經(jīng)營管理策略
　�。ㄒ唬└淖儌鹘y(tǒng)思維，重視數(shù)據(jù)治行
　　商業(yè)銀行在多年的經(jīng)營過程中，所收集和積累的客戶數(shù)據(jù)量非常大，但這些數(shù)據(jù)卻并未發(fā)揮其應(yīng)有的作用，以致于我國商業(yè)銀行的發(fā)展落后于很多發(fā)達國家。究其原因，就是在于缺乏以數(shù)據(jù)說話的理念，未充分挖掘客戶數(shù)據(jù)中的價值。為此，必須改變傳統(tǒng)的思維，重視客戶數(shù)據(jù)的作用，尤其是在進入大數(shù)據(jù)時代之后，更應(yīng)加強對客戶數(shù)據(jù)的重視，倡導以數(shù)據(jù)治行，鼓勵全行工作人員養(yǎng)成分析數(shù)據(jù)的良好習慣，重視開發(fā)并利用數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)反映銀行的經(jīng)營管理情況，并將所擁有的數(shù)據(jù)資源進行信息化的轉(zhuǎn)換，以為銀行的決策及管理提供有效依據(jù)，保證銀行決策的科學性和合理性，使銀行決策與市場發(fā)展需求相符，這樣才能促進商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。

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